Kalkulador ng utang sa sasakyan
I-price ang utang sa sasakyan: ibawas ang down payment at trade-in sa presyo para makuha ang amount financed, tapos tingnan ang buwanang bayad, kabuuang interes, at total ng payments.
Kalkulahin
Kalkulahin
Resulta
Ang formula
Amount financed = presyo − down payment − trade-in. Buwanang bayad ay standard amortizing loan: monthly rate r = APR/12 at n buwan — parehong pamilya ng formula sa personal loan calculator.
Halimbawang solusyon
- Presyo ₱1,200,000 − ₱120,000 down − ₱80,000 trade-in = ₱1,000,000 ang fafinansya
- APR 12%, tenor 60 buwan → r = 0.01
- Bayad ≈ ₱22,244/buwan
Resulta: ≈ ₱22,244/buwan · interes at totals sa result grid
Paano kinakalkula ang bayad sa auto loan
Ang dealer at bangko ay kumukuha ng bayad mula sa amount financed pagkatapos ng cash down at trade equity — hindi mula sa sticker price lang.
Principal pagkatapos ng down at trade-in
Binabawas namin ang cash down at trade-in allowance sa presyo. Hindi awtomatikong idinadagdag ang VAT, chattel mortgage fees, insurance, GAP, o negative equity — taasan ang price o bawasan ang down kung isasama iyon sa loan.
Amortization
Pantay ang buwanang bayad: una ang interes, ang natitira ay bumabawas sa principal. Mas mahabang tenor = mas mababang bayad pero mas mataas ang lifetime interest — klasikong trade-off sa auto finance sa Pilipinas.
APR versus “rate” sa brochure
Ihambing ang APR/effective rate at total cost, hindi lang ang buwanang bayad. Ang add-ons at extended warranty ay maaaring magpalaki ng amount financed. Tingnan ang disclosure ng bangko o financing company; may consumer-protection framework ang BSP.
Mga kawili-wiling katotohanan
Mababang bayad ≠ murang utang
Mas mababang buwanang bayad dahil sa mas mahabang tenor ay kadalasang nangangahulugang mas mataas ang kabuuang interes.
Trade-in equity
Binabawasan ng trade-in ang fafinansya; kung mas mataas ang natitirang utang kaysa value ng dating sasakyan, maaaring i-roll ang negative equity (hindi auto-modeled dito).
Parehong math sa installment loan
Fixed-rate amortizing auto loans ay gumagamit ng parehong payment formula sa iba pang installment credit.
Cash versus finance
Ihambing ang total interest at opportunity cost ng cash — hindi lang ang advertised monthly. Tingnan din ang in-house financing versus bangko.
Prepayment
Maraming auto loan ang pumapayag sa extra principal payments; suriin kung may prepayment penalty sa kontrata.
Mga Madalas Itanong
Ilagay ang presyo, down payment, trade-in, APR, at tenor sa buwan. Fafinansyahin ang (presyo − down − trade-in) gamit ang standard amortization.
Hindi awtomatiko. Idagdag ang tax/fees sa price field o bawasan ang down kung isasama sa financing.
Parehong payment math — may auto-specific labels lang para sa presyo, down, at trade-in.
Mas maikli = mas mataas ang buwanang bayad, mas mababa ang interes. Mas mahaba = kabaligtaran. Itugma sa kung gaano katagal pananatilihin ang sasakyan.
Binabawas ang trade-in (kasama ang down) sa presyo bago ang financing. Mas malaking trade-in = mas mababang amount financed, bayad, at total interest.
Depende sa credit standing, tenor, at kung new o used. Kumuha ng quotes mula sa ilang lenders at ilagay ang bawat APR dito para makita ang pagkakaiba sa bayad.
Karaniwang oo — bumababa ang amount financed, kaya bumababa ang buwanang bayad at total interest kung pareho ang rate at tenor.
Mga sanggunian
- Consumer protection at banking products Konteksto ng consumer credit, disclosure, at proteksyon ng mangungutang sa Pilipinas.
- Ano ang pagkakaiba ng interest rate at APR? Pandaigdigang paliwanag ng rate versus all-in cost; ihambing ang flat vs effective rates sa lokal na offers.