Kalkulačka splátky kreditky
Zadejte dlužný zůstatek, RPSN (roční procentní sazbu nákladů) a plánovanou měsíční splátku a uvidíte, kdy budete na nule a kolik zaplatíte na úrocích. Je-li splátka nižší než měsíční úrok, upozorníme, že zůstatek neklesá.
Vypočítat
Vypočítat
Výsledek
Vzorec
Při měsíční sazbě r = RPSN/12 a splátce P > r×zůstatek platí: měsíce n = ln(P / (P − rB)) / ln(1+r). Simulujeme také měsíc po měsíci kvůli celkovému úroku a případné poslední částečné splátce. Je-li P ≤ měsíční úrok, jistina nikdy neklesne.
Vyřešený příklad
- Zůstatek 50 000 Kč, RPSN 22 %, splátka 2 000 Kč/měsíc
- Měsíční sazba r ≈ 0,01833; úrok první měsíc ≈ 917 Kč
- Uzavřený tvar n ≈ 32 měsíců; simulace pro přesný celkový úrok
Výsledek: Zhruba 2–3 roky podle přesného splátkového kalendáře
Jak odhadujeme dobu splacení
Revolvingový zůstatek kreditní karty se měsíčně úročí. Pevné splátky nad úrokem postupně snižují jistinu.
Past minimální splátky
Minimální splátka je často malé procento zůstatku plus úrok. Platit jen minimum může splácení natáhnout na roky. Tento nástroj používá pevnou částku v Kč, kterou zvolíte vy.
Příliš nízká splátka
Je-li splátka menší nebo rovna úroku daného měsíce, zůstatek neklesá (a může růst). Zvyšte splátku nad měsíční úrok, abyste postupovali.
Předpoklady
Pevné RPSN, žádné nové nákupy, žádné poplatky, splátka na konci měsíce po výpočtu úroku. Skutečné výpisy mohou používat denní metody zůstatku — berte výsledky jako plánovací odhad.
Zajímavá fakta
Nejdřív úrok
Každá splátka nejdřív pokryje naběhlý úrok; jen zbytek snižuje jistinu.
RPSN vs. měsíční sazba
Vydavatelé často pracují s denní periodickou sazbou. Měsíční sazba ≈ RPSN/12 je praktická plánovací aproximace. V ČR najdete RPSN na nabídkách spotřebitelských úvěrů.
Nové nákupy brzdí
Další nákupy během splácení posouvají hodiny zpět — model předpokládá žádné nové výdaje.
Lavina vs. sněhová koule
U více karet obvykle minimalizuje celkový úrok nejdřív nejvyšší RPSN (metoda avalanche).
ČNB a spotřebitelské úvěry
Česká národní banka a zákon o spotřebitelském úvěru stanovují rámec pro informace o RPSN a odpovědné úvěrování revolvingových produktů.
Často kladené otázky
Zadejte zůstatek, RPSN a měsíční splátku. Odhadneme měsíce do nuly a celkový úrok, nebo varujeme, je-li splátka příliš nízká.
Splátka nepokrývá měsíční úrok, takže jistina neklesá. Zvyšte splátku nad zobrazenou částku úroku.
Ne. Předpokládáme, že kartu dál nepoužíváte a platíte každý měsíc pevnou částku.
Měsíční sazba ≈ RPSN ÷ 12. RPSN 24 % je zhruba 2 % měsíčně ze zůstatku.
U více karet platíte minima na všech a extra splátku směrujete na nejvyšší RPSN. To obvykle minimalizuje celkový úrok oproti náhodnému pořadí.
Obvykle ano — minima bývají nízká a natahují splácení na mnoho let, zatímco úrok narůstá. Zadejte vyšší pevnou částku a uvidíte, jak rychleji budete na nule a kolik ušetříte na úrocích.
Nástroj přímo nemodeluje poplatky za převod ani promo 0% období, ale období můžete přiblížit zůstatkem s promo RPSN (často 0 %) a plánovanou splátkou.
Zdroje
- Spotřebitelské úvěry a RPSN Dohled a informace k spotřebitelským úvěrům a nákladům úvěru.
- Finanční gramotnost a dluhy Praktické rady ke splácení a rozpočtu domácnosti.
- Zákon o spotřebitelském úvěru Právní rámec informací o RPSN a ochraně spotřebitele.