Kalkulador ng compound interest
Tingnan kung paano lumalaki ang ipon o investment kapag ang interes ay kumikita rin ng interes — compound growth sa loob ng ilang taon.
Kalkulahin
Kalkulahin
Resulta
Ang formula
Final amount ng isang lump-sum deposit na may compound interest = principal × (1 + periodic rate) raised to number of compounding periods. Mas madalas na compounding sa parehong nominal rate = bahagyang mas mataas na effective annual rate.
Halimbawang solusyon
- P = ₱100,000, r = 5% (0.05), n = 12 (buwanang), t = 10 taon
- A = 100,000 × (1 + 0.05/12)^(12×10) = 100,000 × (1.004166…)^120
- A ≈ ₱164,700
Resulta: Final balance ≈ ₱164,700 (interes ≈ ₱64,700)
Paano kinakalkula ang compound interest
Ang compounding ay muling nag-i-invest ng earned interest, kaya mas malaking base ang susunod na period. Fixed rate ang formula nang walang karagdagang deposit o withdrawal.
Mga variable
P = panimulang principal. r = annual nominal rate bilang decimal (5% → 0.05). n = compounds per year (12 = buwanang, 365 ≈ araw-araw). t = taon. A = final amount.
Nominal versus effective rate
Karaniwang nominal ang advertised rate. Effective rate = (1 + r/n)^n − 1. Ihambing ang products sa effective rate kapag iba ang frequency — may disclosure requirements ang BSP para sa transparensiya ng deposit at credit products.
Hindi namin minomodelo
Walang fixed monthly deposits, fees, buwis (BIR withholding sa interest), o floating rates — kailangan ng ibang approach (savings-goal calculator o spreadsheet). Binabawasan ng inflation ang purchasing power kahit tumaas ang nominal balance.
Mga kawili-wiling katotohanan
Growth sa ibabaw ng growth
Kumikita ang compound interest sa interest na na-capitalize na. Sa mahabang horizon, mas mabilis ang curve kaysa simple interest sa principal lang.
Mas mahalaga ang magsimula nang maaga
Ang maagang pagsisimula sa mas maliit na halaga ay madalas na nananalo sa malaking deposit na nagsimula nang huli — mas maraming compounding periods.
Savings rates sa Pilipinas
Gumagalaw ang deposit rates kasama ang BSP policy rate. Palaging ihambing ang effective rates at terms; may PDIC deposit insurance hanggang sa limitasyon bawat depositor bawat bangko (ayon sa kasalukuyang rules).
Bahagyang epekto ng frequency
Daily o monthly compounding ay bahagyang mas mabilis kaysa annual sa parehong nominal rate — ramdam sa dekada.
Tahimik na kasama ang inflation
Nominal return na 7% na may 3% inflation ≈ ~4% real growth. Tanungin kung gaano karaming purchasing power ang natitira.
Mga Madalas Itanong
Interes na kinakalkula sa initial principal plus accumulated interest mula sa nakaraang periods — growth sa ibabaw ng growth.
Gamitin ang A = P(1 + r/n)^(n·t). Ilagay ang principal, annual rate, taon, at compounding frequency; sine-evaluate ng kalkulador ang formula.
Sa parehong nominal rate, oo nang bahagya — mas madalas na na-capitalize ang interest. Palaging ihambing ang effective rates sa pagitan ng products.
Hindi. Isang lump-sum deposit na kumikita lang ng interest ang modelo dito. Para sa regular contributions, gamitin ang kalkulador ng layunin sa ipon o spreadsheet.
Hindi. Nagbabago ang market returns; fixed-rate math ito para sa ilustrasyon, hindi projection.
Nominal = advertised annual rate; effective = isinasaalang-alang kung gaano kadalas nagco-compound ang interest para fair ang paghahambing.
Mga sanggunian
- Banking products at consumer protection Konteksto ng deposit products, interest disclosure, at consumer protection sa Pilipinas.
- Deposit insurance Proteksyon ng deposit ayon sa kasalukuyang insurance coverage rules.
- Withholding tax sa interest income Konteksto ng buwis sa interest — hindi minomodelo ng kalkulador ang withholding.