Kalkulator složene kamate
Pogledajte kako šteđnja ili investicija mogu rasti kada se kamata dodaje na saldo, a zatim i sama zarađuje kamatu — složeni rast kroz vrijeme.
Izračunaj
Izračunaj
Rezultat
Formula
Buduća vrijednost kapitala sa složenom kamatom je početni iznos puta jedan plus periodična stopa, podignuto na broj perioda kapitalizacije. Češća kapitalizacija pri istoj nominalnoj godišnjoj stopi daje nešto veći efektivni godišnji prinos.
Riješeni primjer
- P = 100.000 EUR, r = 5% (0,05), n = 12 mjesečnih kapitalizacija, t = 10 godina
- A = 100000 × (1 + 0,05/12)^(12×10) = 100000 × (1,004166…)^120
- A ≈ 164.701 EUR
Rezultat: Krajnji saldo ≈ 164.701 EUR (kamata ≈ 64.701 EUR)
Kako se računa složena kamata
Kapitalizacija reinvestira zarađenu kamatu, pa naredni periodi nose prinos na većoj osnovi. Formula pretpostavlja fiksnu stopu i bez dodatnih uplata ili podizanja.
Promenljive
P je početni kapital. r je nominalna godišnja stopa u djecimalnom obliku (5% → 0,05). n je broj kapitalizacija godišnje (12 = mjesečno, 365 ≈ dnevno). t je trajanje u godinama. A je krajnji iznos.
Nominalna stopa naspram efektivnog prinosa
Nominalna godišnja stopa je kotirani postotak. Efektivni godišnji prinos uključuje učestalost: (1 + r/n)^n − 1. Upoređujte oročene depozite i štedne proizvode po efektivnom prinosu — ne samo po istaknutoj stopi.
Što alat ne modelira
Redovne mjesečne uplate, naknade, porez na kamatu i promjenjive stope zahtijevaju drugi raspored. Inflacija smanjuje realnu kupovnu moć i kad nominalni saldo raste — pratite IPC DZS i izvješća HNB.
Zanimljive činjenice
Rast na rast
Složena kamata daje prinos i na već pripisanu kamatu. Na dugom roku kriva raste strmije od proste kamate na isti početni kapital.
Vrijeme često pobedi kasne uplate
Raniji početak sa manjim iznosima često nadmaši velike uplate započete godinama kasnije, jer ima više perioda kapitalizacije.
Depoziti u euroima
Kod oročene šteđnje u Hrvatskoj kamata se često pripisuje mjesečno ili na dospće; usporedite ponude po efektivnoj stopi i poreskom tretmanu kamate, ne samo po nominalnoj.
Učestalost malo, ali dugoročno
Dnevna ili mjesečna kapitalizacija raste malo brže od godišnje pri istoj nominalnoj stopi — razlika se vidi jasnije na djecijenijama.
Inflacija je tihi partner
Nominalni 7% uz inflaciju 3% znači oko 4% realnog rasta. Pitajte se koju kupovnu moć čuvate, ne samo koliko eura stoji na računu.
Često postavljana pitanja
Kamata koja se računa i na početni kapital i na kamatu već dodatu u prethodnim periodima — rast na rast.
Koristite A = P(1 + r/n)^(n·t). Unesite kapital, godišnju stopu, godine i kapitalizacije godišnje; kalkulator ocenjuje formulu.
Pri istoj nominalnoj stopi — blago da, jer se kamata dodaje češće. Uvijek usporedite efektivni godišnji prinos.
Ne. Ova stranica modelira jedan kapital ostavljen da se kapitalizuje. Za planove sa mjesečnim uplatama koristite kalkulator cilja šteđnje ili amortizacionu tabelu.
Ne. Tržišni prinosi variraju; ovo je matematika s fiksnom stopom radi ilustracije, ne prognoza investicije.
Izvori
- Hrvatska narodna banka Monetarna politika, tečajna lista i zaštita korisnika financijskih usluga.
- Osiguranje depozita Zaštita depozita u bankama u Hrvatskoj.
- Compound interest — objašnjenje za investitore Jasna definicija složene kamate (međunarodni obrazovni kontekst).