Kalkulator bunga majemuk
Lihat bagaimana tabungan atau investasi bisa tumbuh ketika bunga menghasilkan bunga lagi — pertumbuhan majemuk selama beberapa tahun.
Hitung
Hitung
Hasil
Rumusnya
Nilai akhir setoran tunggal dengan bunga majemuk adalah pokok dikalikan satu plus bunga periodik, dipangkatkan jumlah periode bunga. Frekuensi bunga lebih sering pada suku bunga nominal yang sama memberi suku bunga efektif tahunan sedikit lebih tinggi.
Contoh perhitungan
- P = Rp10.000.000, r = 5 % (0,05), n = 12 bunga bulanan, t = 10 tahun
- A = 10.000.000 × (1 + 0,05/12)^(12×10) = 10.000.000 × (1,004166…)^120
- A ≈ Rp16.470.000
Hasil: Saldo akhir ≈ Rp16.470.000 (bunga ≈ Rp6.470.000)
Cara menghitung bunga majemuk
Kapitalisasi bunga menginvestasikan kembali bunga yang didapat, sehingga periode berikutnya menghitung bunga atas basis yang lebih besar. Rumus mengasumsikan suku bunga tetap tanpa setoran atau penarikan tambahan.
Variabel
P adalah modal awal. r adalah suku bunga tahunan nominal sebagai desimal (5 % → 0,05). n adalah jumlah kapitalisasi per tahun (12 = bulanan, 365 ≈ harian). t adalah jangka waktu dalam tahun. A adalah jumlah akhir.
Bunga nominal vs efektif
Bunga yang diiklankan biasanya nominal. Bunga efektif memperhitungkan frekuensi kapitalisasi: efektif = (1 + r/n)^n − 1. Bandingkan produk tabungan pada bunga efektif bila frekuensinya berbeda — bank di Indonesia wajib menyampaikan informasi suku bunga secara jelas sesuai ketentuan OJK.
Apa yang tidak dimodelkan
Setoran bulanan tetap, biaya, pajak, dan suku bunga mengambang membutuhkan pendekatan lain (misalnya target tabungan atau spreadsheet). Inflasi mengurangi daya beli meskipun saldo nominal naik.
Fakta menarik
Pertumbuhan di atas pertumbuhan
Bunga majemuk menghasilkan imbal hasil atas bunga yang sudah dikapitalisasi. Pada horizon panjang, kurva melengkung ke atas dibanding bunga sederhana hanya atas pokok.
Mulai lebih awal lebih berharga
Memulai lebih awal dengan jumlah lebih kecil sering mengalahkan setoran besar yang baru dimulai bertahun-tahun kemudian — karena lebih banyak periode bunga.
Suku bunga tabungan di Indonesia
Suku bunga tabungan Indonesia bergerak dengan kebijakan BI. Selalu bandingkan bunga efektif dan syarat; LPS menjamin simpanan hingga Rp2 miliar per nasabah per bank (sesuai ketentuan berlaku).
Frekuensi sedikit berpengaruh
Kapitalisasi harian atau bulanan tumbuh sedikit lebih cepat daripada tahunan pada suku bunga nominal sama — selisihnya terasa dalam dekade.
Inflasi adalah mitra diam
Imbal hasil nominal 7 % dengan inflasi 3 % mendekati pertumbuhan riil 4 %. Tanyakan berapa daya beli yang tersisa.
Pertanyaan yang sering diajukan
Bunga yang dihitung atas pokok awal plus bunga yang sudah dikapitalisasi di periode sebelumnya — pertumbuhan di atas pertumbuhan.
Gunakan A = P(1 + r/n)^(n·t). Isi pokok, suku bunga tahunan, tahun, dan frekuensi kapitalisasi; kalkulator mengevaluasi rumus.
Pada suku bunga nominal sama, ya sedikit — karena bunga lebih sering dikapitalisasi. Selalu bandingkan bunga efektif antar produk tabungan.
Tidak. Halaman ini memodelkan satu setoran tunggal yang hanya menghasilkan bunga. Untuk rencana tabungan dengan setoran rutin, gunakan kalkulator target tabungan atau spreadsheet.
Tidak. Imbal hasil pasar berfluktuasi; ini matematika suku bunga tetap untuk ilustrasi, bukan proyeksi.
Bunga nominal adalah suku bunga tahunan yang diiklankan; bunga efektif memperhitungkan seberapa sering bunga dikapitalisasi agar produk bisa dibandingkan secara adil.
Referensi
- Produk tabungan dan suku bunga Pengawasan dan informasi konsumen tentang produk tabungan dan investasi di Indonesia.
- Program penjaminan simpanan Penjelasan perlindungan simpanan bank sesuai ketentuan penjaminan yang berlaku.
- Suku bunga dan kebijakan moneter Konteks suku bunga acuan yang memengaruhi produk simpanan dan kredit.