Finans

Kredi Kartı Borcu Hesaplama

Bakiye, yıllık faiz oranı ve planladığınız aylık ödemeyi girin; borcun sıfırlanacağı ay sayısını ve toplam faizi görün. Ödeme aylık faizi karşılamıyorsa bakiyenin asla küçülmeyeceğini belirtiriz.

Hesapla

₺
%
₺

Yazarken güncellenir

Sonuç

—

Formül

Aylık faiz oranı r = yıllık faiz/12 ve ödeme P, r×Bakiyeden büyükse ay sayısı n = ln(P / (P − rB)) / ln(1+r) formülüyle bulunur. Toplam faiz ve olası son kısmi ödeme için ay ay simülasyon da yapılır. P, aylık faize eşit veya küçükse anapara asla azalmaz.

n = ln(P ÷ (P − rB)) ÷ ln(1+r) · r = Yıllık faiz ÷ 12

Çalışılmış örnek

  1. Bakiye 30.000 TL, yıllık faiz %60, aylık ödeme 2.000 TL
  2. Aylık faiz oranı r ≈ 0,05; ilk ay faizi ≈ 1.500 TL
  3. Kapalı form n ≈ 28-29 ay; kesin faiz toplamı için ay ay simülasyon gerekir

Sonuç: Ödeme planına bağlı olarak yaklaşık 2,5 yıl

Borç kapanma süresi nasıl tahmin edilir

Kredi kartı borcu her ay bileşik faize tabidir. Faizin üzerindeki sabit ödemeler anaparayı kademeli olarak eritir.

Asgari ödeme tuzağı

Kart asgari ödeme tutarı genelde bakiyenin küçük bir yüzdesi artı faizdir. Sadece asgari ödemeyi yapmak borcu yıllarca uzatabilir. Bu araç, sizin belirlediğiniz sabit bir TL tutarını kullanır.

Ödeme çok düşükse

Ödemeniz o ayın faizine eşit veya ondan azsa bakiye düşmez (hatta artabilir). İlerleme kaydetmek için ödemeyi aylık faizin üzerine çıkarın.

Varsayımlar

Sabit yıllık faiz, yeni harcama yok, ek ücret yok, ödeme ay sonunda faiz işledikten sonra uygulanıyor. Gerçek ekstrelerde günlük bakiye yöntemi kullanılabilir — sonuçları planlama tahmini olarak değerlendirin.

İlginç bilgiler

Önce faiz kapanır

Her ödeme önce birikmiş faizi karşılar; yalnızca kalan kısım anaparayı azaltır.

Yıllık faiz ile günlük oran

Bankalar genelde günlük bileşik faiz uygular. Aylık faiz/12 planlama için yeterince yakın bir yaklaşımdır.

Yeni harcama borcu büyütür

Borcu kapatırken yeni harcama eklemek süreci sıfırlar — bu model yeni harcama yapılmadığını varsayar.

Önce yüksek faizli borç

Birden fazla kartınız varsa, önce en yüksek faizli borcu hedeflemek genelde toplam faizi en aza indirir.

Asgari tutarın üzerini ödeyin

BDDK düzenlemelerine göre kartlar için belirlenen asgari ödeme oranları vardır; sadece bu tutarı ödemek borcu uzun yıllara yayabilir.

Sıkça sorulan sorular

Bakiye, yıllık faiz ve aylık ödemeyi girin. Borcun sıfırlanacağı ay sayısını ve toplam faizi tahmin ederiz; ödeme yetersizse uyarırız.

Ödemeniz aylık faizi aşmıyor, yani anapara asla küçülmüyor. Ödemeyi gösterilen faiz tutarının üzerine çıkarın.

Hayır. Kartı kullanmayı bıraktığınızı ve her ay sabit bir tutar ödediğinizi varsayar.

Aylık oran ≈ yıllık faiz ÷ 12. %60 yıllık faiz, bakiye üzerinden aylık yaklaşık %5 demektir.

Asgari ödeme genelde bakiyenin faizine yakın olduğundan borç çok yavaş kapanır. Sabit ve faizin üzerinde bir tutar belirleyip bu hesaplayıcıyla süreyi görün.

Kaynaklar

  1. Kredi kartı borcunu kapatma stratejileri — Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) Kredi kartı asgari ödeme oranları ve tüketici düzenlemeleri.
  2. Kredi kartı faiz oranları — Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) Azami akdi ve gecikme faizi oranlarının yayımlandığı kaynak.