Kalkulador ng Home Loan
Tantiyahin ang buwanang bayad sa fixed-rate home loan mula sa presyo ng bahay, down payment, interest rate, at termino. Opsiyonal na idagdag ang real property tax, insurance, mortgage redemption insurance, at association dues para sa mas buong larawan ng buwanang gastos — gamit ang rate at gastos na ikaw ang naglagay.
Kalkulahin
Kalkulahin
Resulta
Ang formula
Ang loan amount ay presyo ng bahay minus down payment. Ang level-payment (amortizing) loan ay gumagamit ng standard amortization formula para manatiling constant ang principal at interest habang bumababa ang balance. Ang opsiyonal na taunang gastos ay hinahati sa 12 at idinadagdag para sa total housing estimate.
Halimbawang solusyon
- Bahay ₱4,500,000 na may 20% down → utang P = ₱3,600,000
- Rate 6.5% sa loob ng 20 taon → r = 0.065/12; n = 240 → P&I ≈ ₱26,850
- Taunang RPT ₱18,000 at insurance ₱12,000 → +₱1,500 at +₱1,000 bawat buwan
Resulta: ≈ ₱26,850 P&I · ≈ ₱29,350 kasama ang buwis at insurance
Paano binubuo ang estimasyon ng home loan
Minomodelo ng tool na ito ang fully amortizing fixed-rate loan. Ikaw ang naglalagay ng interest rate at lokal na gastos — walang live market feed.
Mula sa presyo hanggang utang
Ilagay ang purchase price at porsyento ng down payment. Kinakalkula ang loan balance. Ang 20% down sa bahay na ₱4.5 milyon ay nag-iiwan ng ₱3.6 milyon na papondohan.
Sa Pilipinas, karaniwang tinitingnan ang bank housing loan o Pag-IBIG housing loan (may sariling rate, termino, at requirements). Ang calculator ay educational amortization — hindi official Pag-IBIG o bank quote.
Principal at interest
Sa buwanang rate r at n = taon × 12, pinapanatili ng payment formula na mabayaran ang utang sa buwan n. Maaga: mas maraming interest; huli: mas maraming principal.
Kung 0% ang rate, ang bayad ay simpleng utang ÷ n.
Opsiyonal na gastos sa bahay
Ang real property tax (RPT) at homeowners insurance ay madalas i-budget buwan-buwan (taunan ÷ 12). Maaaring kailanganin ang mortgage redemption / credit life insurance. Para sa condo o subdivision, idagdag ang association dues o similar.
Iwanang zero ang opsiyonal na fields kung principal at interest lang ang gusto.
Hindi namin minomodelo
Walang live rate quotes, points, closing costs, floating/repricing schedules, biweekly calendar, o extra principal schedules. Ikumpara ang bank / Pag-IBIG offer letter para sa fees at effective rate; muling bilangin kapag nagbago ang quoted rate.
Mga kawili-wiling katotohanan
Ikaw ang pumipili ng rate
Gumagalaw ang housing loan rates ayon sa merkado at credit profile. Hindi auto-fill ang page na ito ng “today’s average” — ilagay ang rate mula sa quote o scenario na gusto mong i-stress-test.
Bank vs Pag-IBIG framing
Maraming bumibili ng unang bahay ang nagtatapat ng bank home loan at Pag-IBIG Fund housing loan. Magkaiba ang rate, take-out process, at maximum term — gamitin ang calculator para sa amortization math, tapos kumpirmahin ang aktwal na alok.
Mas malaki sa P&I ang buwanang gastos
Tinitingnan ng underwriters ang kakayahang magbayad kasama ang buwis, insurance, at madalas dues. Tinutulungan ka ng opsiyonal na fields na tantiyahin ang kabuuang pasanin.
Termino: bayad vs kabuuang interest
Mas maikling termino → mas mataas ang buwanang P&I pero kadalasang mas mababa ang lifetime interest. Mas mahaba ang kabaligtaran — kapaki-pakinabang kung cash flow ang prayoridad.
Front-loaded ang interest sa amortization
Sa standard fixed loan, interest-heavy ang maagang bayad. Ang extra principal (kung pinapayagan) ay nagpapaikli ng landas; ipinapakita ng page na ito ang scheduled level payment lang.
Mga Madalas Itanong
Kinukuha namin ang utang = presyo × (1 − down%/100), tapos M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] gamit ang buwanang rate r at n = taon × 12. Iyon ang principal at interest.
Kung pupunan mo ang opsiyonal na fields. Ang taunang buwis at insurance ay hinahati buwan-buwan; MRI/dues at iba pa ay idinadagdag bilang ₱/buwan na ikaw ang naglagay.
Patuloy na nagbabago ang rates at depende sa bank/Pag-IBIG program, credit, at lock period. Ilagay ang rate mula sa quote para tumugma ang math sa scenario mo.
Isang fixed rate sa buong termino na inilagay. Para sa floating/repricing, gamitin ang rate sa period na sinusuri at muling bilangin kapag nagbago.
Ilagay ang totoong porsyento. Kung may kinakailangang insurance o karagdagang bayarin, ilagay ang buwanang premium hanggang inaasahan mong matigil ito.
Hindi. Educational estimate lang. Ang aktwal na alok ay may fees, credit-based pricing, at escrow rules na hindi fully naippresyo dito.
Mga sanggunian
- Pag-IBIG Fund — housing programs Impormasyon sa housing loan programs; suriin ang pinakabagong rate at eligibility.
- Consumer education — bank credit Konteksto ng responsible borrowing at banking consumer protection.
- Shopping for a mortgage Independent consumer guidance sa mortgage shopping (pangkalahatang konsepto).