Kalkulator otplate kreditne kartice

Izračunaj

Saldo

EUR

EKS

%

Mjesečna uplata

EUR

Ažurira se dok tipkate

Rezultat

—

Formula

Uz mjesečnu stopu r = EKS/12 i uplatu P > r×Saldo, broj mjeseci n = ln(P / (P − rB)) / ln(1+r). Simuliramo i mjesec po mjesec za točnu ukupnu kamatu. Ako P ≤ mjesečnoj kamati, glavnica nikad ne opada.

n = ln(P ÷ (P − rB)) ÷ ln(1+r) · r = EKS ÷ 12

Riješeni primjer

Saldo 50.000 EUR, EKS 22%, uplata 2.500 EUR/mjesec
Mjesečna stopa r ≈ 0,01833; kamata prvog mjeseca ≈ 917 EUR
Zatvorena formula n ≈ 26 mjeseci; simulacija daje točnu ukupnu kamatu

Rezultat: Otprilike 2 godine, u zavisnosti od točnog kalendara uplata

Kako se procjenjuje trajanje otplate

Revolving dug na kartici se kapitalizuje mjesečno. Fiksne uplate iznad kamate postepeno smanjuju glavnicu.

Zamka minimalne uplate

Minimalna uplata na izvodu je često mali postotak salda plus kamata. Ako plaćate samo minimum, otplata može trajati godinama. Ovaj alat koristi fiksni iznos koji sami birate.

Premala uplata

Ako je uplata manja ili jednaka mjesečnoj kamati, saldo ne opada (i može rasti). Povećajte uplatu iznad mjesečne kamate da napredujete.

Pretpostavke

Fiksna EKS, bez novih kupnja, bez naknada, uplata na kraju mjeseca posle obračuna kamate. Stvarni izvodi mogu koristiti dnevni saldo — tretirajte rezultate kao planiranje. U Hrvatskoj usporedite ponude po EKS, ne samo po nominanoj stopi.

Zanimljive činjenice

Prvo kamata

Svaka uplata prvo pokriva obračunatu kamatu; samo ostatak smanjuje glavnicu.

EKS naspram dnevne stope

Izdavaoci često računaju na dnevni saldo. Aproksimacija EKS/12 je korisna za planiranje, ali izvod može blago odstupati.

Nove kupovine produžavaju dug

Ako nastavite da trošite na kartici dok otplaćujete, sat se poništie — model pretpostavlja da prestanete sa korištenjem.

Lavina naspram snežne grudve

Kod više kartica, napadanje prvo one sa najvišom EKS obično smanjuje ukupnu kamatu (metoda lavine).

EKS i zaštita korisnika

HNB zahtijeva prikaz EKS radi usporedbe troška kredita. Čitajte ugovor i izvod pre ubrzane otplate.

Često postavljana pitanja

Za koliko vremena otplatim kreditnu karticu?

Unesite saldo, EKS i mjesečnu uplatu. Procjenjujemo mjesece do nule i ukupnu kamatu, ili upozoravamo ako je uplata premala.

Zašto piše „Nikad“?

Vaša uplata ne premašuje mjesečnu kamatu, pa glavnica ne opada. Povećajte uplatu iznad prikazane kamate.

Je li uključuje nove kupovine?

Ne. Pretpostavljamo da više ne koristite karticu i plaćate fiksni iznos svakog mjeseca.

Je li EKS isto što i mjesečna kamata?

Mjesečna stopa ≈ EKS ÷ 12. EKS od 24% znači otprilike 2% mjesečno na saldo.

Što je EKS na kreditnoj kartici?

Efektivna kamatna stopa uključuje, pored kamate, propisane troškove kako biste poredili ponude. Koristite EKS iz ugovora ili izvoda, ne samo „promotivnu stopu“ iz reklame.

Izvori

Hrvatska narodna banka — HNB Monetarna politika, tečajna lista i zaštita korisnika financijskih usluga.
Zaštita korisnika financijskih usluga — Hrvatska narodna banka — zaštita korisnika EKS, informisanje o kreditima i prava potrošača financijskih proizvoda.
How to pay off credit card debt — Consumer Financial Protection Bureau Opšte strategije otplate revolving duga (obrazovni kontekst).