Kalkulator Pelunasan Kartu Kredit
Masukkan saldo terutang, bunga tahunan (APR), dan cicilan bulanan yang Anda rencanakan untuk melihat kapan saldo habis dan berapa total bunga. Jika cicilan lebih rendah dari bunga bulanan, kami peringatkan bahwa saldo tidak akan turun.
Hitung
Hitung
Hasil
Rumusnya
Dengan bunga bulanan r = APR/12 dan cicilan P > r×saldo: bulan n = ln(P / (P − rB)) / ln(1+r). Kami juga mensimulasikan bulan demi bulan untuk total bunga dan cicilan terakhir. Jika P ≤ bunga bulanan, pokok tidak pernah turun.
Contoh perhitungan
- Saldo Rp15.000.000, APR 24 %, cicilan Rp1.500.000/bulan
- Bunga bulanan r ≈ 0,02; bunga bulan pertama ≈ Rp300.000
- Rumus tertutup n ≈ 12 bulan; simulasi untuk total bunga tepat
Hasil: Sekitar 1 tahun, tergantung jadwal cicilan yang tepat
Cara kami memperkirakan waktu pelunasan
Saldo revolving kartu kredit dikenakan bunga setiap bulan. Cicilan tetap di atas bunga secara bertahap menurunkan pokok.
Jebakan cicilan minimum
Cicilan minimum sering berupa persentase kecil dari saldo plus bunga. Hanya membayar minimum bisa memperpanjang pelunasan bertahun-tahun. Alat ini memakai jumlah rupiah tetap yang Anda pilih.
Cicilan terlalu kecil
Jika cicilan lebih kecil atau sama dengan bunga bulan itu, saldo tidak turun (bahkan bisa naik). Naikkan cicilan di atas bunga bulanan agar ada kemajuan.
Asumsi
APR tetap, tanpa transaksi baru, tanpa biaya admin, cicilan di akhir bulan setelah bunga. Tagihan nyata bisa memakai metode saldo harian — anggap hasil sebagai perkiraan perencanaan.
Fakta menarik
Bunga dibayar dulu
Setiap cicilan menutupi bunga yang sudah timbul lebih dulu; sisanya baru menurunkan pokok.
APR vs bunga bulanan
Penerbit sering memakai bunga harian. Bunga bulanan ≈ APR/12 adalah pendekatan perencanaan yang berguna. Di Indonesia, OJK mengawasi praktik kartu kredit dan biaya yang transparan.
Belanja baru memperlambat
Transaksi baru saat masih melunasi mengembalikan jam — model ini mengasumsikan tidak ada belanja baru.
Avalanche vs snowball
Jika punya beberapa kartu, fokus ekstra cicilan ke APR tertinggi biasanya meminimalkan total bunga (metode avalanche).
OJK dan edukasi konsumen
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menerbitkan informasi tentang kartu kredit, bunga, dan tip melunasi utang secara bertanggung jawab.
Pertanyaan yang sering diajukan
Masukkan saldo, APR, dan cicilan bulanan. Kami perkirakan bulan sampai nol dan total bunga, atau memperingatkan jika cicilan terlalu kecil.
Cicilan Anda tidak menutupi bunga bulanan, jadi pokok tidak mengecil. Naikkan cicilan di atas jumlah bunga yang ditampilkan.
Tidak. Kami asumsikan kartu tidak dipakai lagi dan Anda membayar jumlah tetap setiap bulan.
Bunga bulanan ≈ APR ÷ 12. APR 24 % kira-kira 2 % per bulan atas saldo.
Pada beberapa kartu, bayar minimum di semua kartu lalu arahkan cicilan ekstra ke APR tertinggi. Itu biasanya meminimalkan total bunga dibanding urutan acak.
Biasanya ya — cicilan minimum sering kecil dan memperpanjang pelunasan bertahun-tahun sementara bunga menumpuk. Masukkan jumlah tetap yang lebih tinggi di sini untuk melihat seberapa cepat lunas dan berapa bunga yang dihemat.
Alat ini tidak memodelkan biaya transfer atau periode promo 0 % secara langsung, tetapi Anda bisa mendekati periode itu dengan memasukkan saldo yang ditransfer, APR promo (sering 0 %), dan cicilan yang direncanakan.
Referensi
- Kartu kredit dan perlindungan konsumen Informasi konsumen tentang produk kredit dan praktik industri keuangan di Indonesia.
- Edukasi keuangan Konteks sistem pembayaran dan literasi keuangan nasional.
- Tips mengelola utang Panduan praktis melunasi utang dan mengatur anggaran rumah tangga.