Calcolatore Estinzione Carta di Credito
Stima i mesi per azzerare il saldo con rata fissa e TAN/TAEG, più interessi totali. Il credito revolving capitalizza gli interessi ogni mese. Pagamenti fissi superiori agli interessi riducono gradualmente il capitale.
Calcola
Mesi fino a zero
La formula
With monthly rate r = APR/12 and payment P > r×Balance, months n = ln(P / (P − rB)) / ln(1+r). We also simulate month-by-month for total interest and a possible final partial payment. If P ≤ monthly interest, principal never declines.
Esempio svolto
- Balance $5,000, APR 22%, payment $200/mo
- Monthly rate r ≈ 0.01833; first-month interest ≈ $91.67
- Closed-form n ≈ 32 months; simulate for exact interest total
Risultato: Roughly 2–3 years depending on exact payment schedule
Come si stima il tempo di rimborso
Il credito revolving capitalizza gli interessi ogni mese. Pagamenti fissi superiori agli interessi riducono gradualmente il capitale.
La trappola del minimo
Il pagamento minimo è spesso una piccola percentuale del saldo più gli interessi. Pagare solo il minimo può allungare il rimborso per anni. Questo strumento usa un importo fisso in euro che scegli tu.
Pagamento troppo basso
Se il pagamento è inferiore o uguale agli interessi del mese, il saldo non scende (e può crescere). Alza il pagamento sopra gli interessi mensili per fare progressi.
Ipotesi
TAEG fisso, niente nuovi addebiti, niente commissioni, pagamento a fine mese dopo il calcolo degli interessi. Gli estratti reali possono usare metodi a saldo giornaliero — tratta i risultati come stime di pianificazione.
Fatti interessanti
Prima gli interessi
Ogni pagamento copre prima gli interessi maturati; solo il resto riduce il capitale.
TAEG vs tasso mensile
Gli emittenti usano spesso un tasso periodico giornaliero. TAEG/12 è un’approssimazione utile per pianificare. In Italia il TAEG è obbligatorio sulle offerte di credito revolving.
Nuovi acquisti rallentano
Aggiungere spese durante il rimborso allunga i tempi — questo modello assume nessun nuovo acquisto.
Valanga vs palla di neve
Con più carte, colpire prima il TAEG più alto di solito minimizza gli interessi totali (metodo avalanche).
Banca d’Italia & associazioni
Banca d’Italia e associazioni dei consumatori pubblicano indicazioni su costo del credito revolving e rimborso responsabile.
Domande frequenti
Inserisci saldo, TAEG e pagamento mensile. Stimiamo i mesi a zero e gli interessi totali, o avvisiamo se il pagamento è troppo basso.
Il pagamento non supera gli interessi mensili, quindi il capitale non cala. Aumenta il pagamento sopra l’importo interessi mostrato.
No. Si assume che smetti di usare la carta e paghi un importo fisso ogni mese.
Tasso mensile ≈ TAEG ÷ 12. Un TAEG del 24 % è circa il 2 % al mese sul saldo.
Con più carte: minimi su tutte e i pagamenti extra prima sulla carta con TAN/TAEG più alto. Di solito riduce gli interessi totali.
In genere sì — i minimi sono spesso bassi e allungano gli anni. Inserisci qui un pagamento fisso più alto per vedere tempo e interessi risparmiati. Non è consulenza finanziaria personale.
Il calcolatore non modellizza commissioni o periodi 0 % direttamente, ma puoi inserire il saldo trasferito con l’APR promo e il pagamento previsto.
Riferimenti
- Come estinguere il debito della carta di credito Consumer strategies for revolving debt.
- Cos’è il TAEG di una carta di credito? Plain-language APR explanation.