Kreditkortnedbetaling
Fyll inn utestående saldo, effektiv rente (årlig) og planlagt månedsbeløp for å se når du er på null og hvor mye rente du betaler. Er betalingen lavere enn månedsrenten, advarer vi om at saldoen ikke synker.
Beregn
Beregn
Resultat
Formelen
Med månedsrente r = effektiv rente/12 og betaling P > r×saldo gjelder: måneder n = ln(P / (P − rB)) / ln(1+r). Vi simulerer også måned for måned for total rente og eventuell siste delbetaling. Hvis P ≤ månedsrente, synker aldri hovedstolen.
Gjennomregnet eksempel
- Saldo 50 000 kr, effektiv rente 22 %, betaling 2 000 kr/måned
- Månedsrente r ≈ 0,01833; rente første måned ≈ 917 kr
- Lukket form n ≈ 32 måneder; simulering for eksakt total rente
Resultat: Omtrent 2–3 år, avhengig av eksakt betalingsplan
Slik anslår vi nedbetalingstiden
Roterende kreditkortsaldo belastes med rente hver måned. Faste betalinger over renten betaler gradvis ned hovedstolen.
Fellen med minimumsbeløpet
Minimumsbeløpet er ofte en liten prosentandel av saldoen pluss rente. Å bare betale minimum kan strekke nedbetalingen over mange år. Dette verktøyet bruker et fast kronebeløp som du velger.
Betaling for lav
Er betalingen mindre enn eller lik renten den måneden, synker ikke saldoen (og den kan vokse). Øk betalingen over månedsrenten for å komme videre.
Forutsetninger
Fast effektiv rente, ingen nye kjøp, ingen gebyrer, betaling ved månedsslutt etter renteberegning. Faktiske kontoutskrifter kan bruke dagsaldometoder — behandle resultatene som planleggingsanslag.
Interessante fakta
Først renten
Hver betaling dekker først påløpt rente; bare resten reduserer hovedstolen.
Effektiv rente vs. månedsrente
Utstedere arbeider ofte med en daglig periodisk rente. Månedsrente ≈ effektiv rente/12 er et nyttig planleggingsanslag. I Norge skal kredittilbud vise effektiv rente — se også Finanstilsynet og Forbrukerrådet.
Nye kjøp bremser
Ekstra kjøp under nedbetaling setter klokken tilbake — denne modellen forutsetter ingen nye utgifter.
Lavine vs. snøball
Ved flere kort minimerer det å angripe høyeste rente først vanligvis total rente (avalanche-metoden).
Forbrukerrådet og Finanstilsynet
Forbrukerrådet og Finanstilsynet publiserer veiledning om kredittkostnader, effektiv rente og ansvarlig nedbetaling av forbrukslån og kredittkort.
Vanlige spørsmål
Fyll inn saldo, effektiv rente og månedsbeløp. Vi anslår måneder til null og total rente, eller advarer hvis betalingen er for lav.
Betalingen dekker ikke månedsrenten, så hovedstolen krymper ikke. Øk betalingen over det viste rentebeløpet.
Nei. Vi forutsetter at du ikke bruker kortet mer og betaler et fast beløp hver måned.
Månedsrente ≈ effektiv rente ÷ 12. En effektiv rente på 24 % er omtrent 2 % per måned på saldoen.
Ved flere kort betaler du minimum på alle og retter ekstra nedbetaling mot høyeste rente. Det minimerer vanligvis total rente sammenlignet med tilfeldig rekkefølge.
Vanligvis ja — minimumsbeløp er ofte lave og strekker nedbetalingen over mange år mens renten løper. Fyll inn et høyere fast beløp her for å se hvor mye raskere du er på null og hvor mye rente du sparer.
Denne kalkulatoren modellerer ikke overføringsgebyrer eller promotional 0 %-perioder direkte, men du kan tilnærme en periode ved å fylle inn overført saldo med promotional rente (ofte 0 %) og planlagt betaling.
Kilder
- Kredittkort og forbrukslån Forbrukerinformasjon om kredittkort, kostnader og nedbetaling.
- Effektiv rente og kredittinformasjon Tilsyn med kredittilbydere og krav til renteopplysninger.
- Pengepolitikk og renter Makrokontekst for rentenivå i Norge.