Kalkulator for leie vs kjøpe
Se hvordan et annuitetslån med fast rente står mot husleien for samme boligvalg. En første cashflow-sjekk — ikke en full formuesmodell.
Beregn
Kun boliglån avdrag og rente
Månedlig husleie
Formelen
Vi estimerer et annuitetslån etter egenkapitalen for valgt løpetid og sammenligner månedlig avdrag+rente med husleien. Valgfrie eierkostnader kan legges til. Differanse = månedlig kjøp − husleie.
Gjennomregnet eksempel
- Bolig 350 000 kr med 20% egenkapital → lån 280 000 kr
- Rente 6% i 30 år → avdrag+rente ≈ 1 678,74 kr
- Husleie 1 500 kr → kjøp er dyrere i månedlig P&I (før valgfrie kostnader)
Resultat: ≈ 1 678,74 kr avdrag+rente · 1 500 kr husleie
Slik sammenligner vi leie og kjøp her
Siden setter to månedlige utgifter side om side: husleien din versus en forenklet boliglånsbetaling. Mange eierkostnader og fordeler utelates bevisst, slik at låneregnskapet blir transparent.
Kjøpssiden
Egenkapitalprosenten reduserer lånet. Vi antar et fast amortiserende lån for valgt løpetid (måneder = år × 12) med den årlige renten du skriver inn — samme formel som boliglånskalkulatoren.
Ved 0 % rente er beløpet lån ÷ n. Valgfritt kan du legge til eiendomsskatt, forsikring, felleskostnader, PMI og andre månedlige kostnader.
Leiesiden
Leie er månedsbeløpet du skriver inn — uten strøm, parkering eller innboforsikring, med mindre du allerede har regnet dem inn i beløpet.
Hva en full analyse ville lagt til
Kjøp bygger egenkapital og kan stige (eller falle) i verdi; dokumentavgift (typisk 2,5 % av kjøpesum for brukte boliger), tinglysing og salgskostnader veier tungt ved kort eieperiode. Leie gir fleksibilitet og unngår vedlikeholdsrisiko. Tommelfingerregler for pris/leie er bare grove filtre.
Alternativkostnaden av egenkapital (tapt investeringsavkastning) kan snu en trang sammenligning. Verktøyet kapitaliserer ikke disse effektene.
Hva vi ikke modellerer
Ingen rentefradrag, formueskatt, leieøkning, rentejustering eller ekstraordinære innbetalinger. Bruk boliglån- og rentesrente-verktøyene for dypere scenarioer. Sjekk også Finanstilsynets utlånsregler for egenkapitalkrav.
Interessante fakta
Tommelfingerregel pris/leie
En pris/årleie-ratio over ca. 20 peker ofte mot leie; under ca. 15 oftere mot kjøp — lokal verdiutvikling, rente og kommunale avgifter kan snu svaret.
Skjulte eierkostnader
Vedlikehold, felleskostnader, forsikring og kommunale avgifter legger ofte 1–3 %+ av boligverdien per år oppå lånebetalingen.
Dokumentavgift og egenkapital
I Norge er dokumentavgift vanligvis 2,5 % ved kjøp av brukt bolig. Bankene krever typisk minst 15 % egenkapital — tall som mangler i en ren månedlig cashflow-sjekk.
Fleksibilitetspremie ved leie
Leie er ofte gunstigere hvis du flytter innen få år — kjøp sprer kjøpskostnader over en kort periode og kan da gi tap.
Tilbakebetalingstid teller
Mange husholdninger trenger flere år før transaksjonskostnader og opparbeidet avdrag overgår leie — regn den horisonten eksplisitt.
Vanlige spørsmål
Bare hvis du fyller inn valgfrie eierkostnader. Hovedtallet for kjøp er avdrag+renter etter egenkapital; skatt, forsikring m.m. legges til når du skriver dem inn.
Kjøp bygger egenkapital via avdrag; leie gjør det ikke. Kalkulatoren sammenligner bare månedlig cashflow — uten kreditt for avdrag eller verdiutvikling.
Ja. Bruk løpetidsfeltet eller snarveiene 15 / 20 / 30 år. Kortere løpetid øker månedsbeløpet og senker vanligvis totalrenten; lengre gjør det motsatte.
Ikke nødvendigvis — en del av hver termin er avdrag. Men ved rask flytting kan høye kjøpskostnader (dokumentavgift m.m.) utviske fordelen.
Fyll inn prosenten du faktisk ville satt inn. Husk at pengene ellers kunne vært investert mens du leide.
Kilder
- Boliglån og utlånsregler Krav til egenkapital, belåningsgrad og forsvarlig utlånspraksis.
- Bolig og økonomi Forbrukerinformasjon om boliglån, leie og faste kostnader.
- Renter og boligmarked Styringsrente og makrokontekst for boliglånsrenter.