Kalkulator for leie vs kjøpe
Se hvordan et annuitetslån med fast rente står mot husleien for samme boligvalg. En første cashflow-sjekk — ikke en full formuesmodell.
Beregn
Beregn
Resultat
Formelen
Vi estimerer et 30-års annuitetslån på beløpet etter egenkapital og sammenligner den månedlige rente+avdrag-posten med husleien du oppgir. Differanse = lån − leie.
Gjennomregnet eksempel
- Bolig 4 500 000 kr; 15 % egenkapital; rente 4,5 %; leie 18 000 kr
- Lån = 4 500 000 × 0,85 = 3 825 000; r = 0,045/12; n = 360
- Boliglån rente+avdrag ≈ 19 400 kr vs leie 18 000 kr → kjøpe koster ≈ 1 400 kr mer per måned
Resultat: ≈ 19 400 kr lån vs 18 000 kr leie
Slik sammenligner vi leie og kjøp her
Siden setter to månedlige utgifter side om side: husleien din versus en forenklet boliglånsbetaling. Mange eierkostnader og fordeler utelates bevisst, slik at låneregnskapet blir transparent.
Kjøpssiden
Egenkapitalprosenten reduserer lånebeløpet. Vi antar 30 års annuitet (360 måneder) til den årlige renten du oppgir, med konstant månedlig rente og avdrag — samme formel som boliglånskalkulatoren.
Ved 0 % rente er betalingen lån ÷ 360. Kommunale avgifter, forsikring, felleskostnader, vedlikehold og dokumentavgift teller vi ikke med i månedsbeløpet.
Leiesiden
Leie er månedsbeløpet du skriver inn — uten strøm, parkering eller innboforsikring, med mindre du allerede har regnet dem inn i beløpet.
Hva en full analyse ville lagt til
Kjøp bygger egenkapital og kan stige (eller falle) i verdi; dokumentavgift (typisk 2,5 % av kjøpesum for brukte boliger), tinglysing og salgskostnader veier tungt ved kort eieperiode. Leie gir fleksibilitet og unngår vedlikeholdsrisiko. Tommelfingerregler for pris/leie er bare grove filtre.
Alternativkostnaden av egenkapital (tapt investeringsavkastning) kan snu en trang sammenligning. Verktøyet kapitaliserer ikke disse effektene.
Hva vi ikke modellerer
Ingen rentefradrag, formueskatt, leieøkning, rentejustering eller ekstraordinære innbetalinger. Bruk boliglån- og rentesrente-verktøyene for dypere scenarioer. Sjekk også Finanstilsynets utlånsregler for egenkapitalkrav.
Interessante fakta
Tommelfingerregel pris/leie
En pris/årleie-ratio over ca. 20 peker ofte mot leie; under ca. 15 oftere mot kjøp — lokal verdiutvikling, rente og kommunale avgifter kan snu svaret.
Skjulte eierkostnader
Vedlikehold, felleskostnader, forsikring og kommunale avgifter legger ofte 1–3 %+ av boligverdien per år oppå lånebetalingen.
Dokumentavgift og egenkapital
I Norge er dokumentavgift vanligvis 2,5 % ved kjøp av brukt bolig. Bankene krever typisk minst 15 % egenkapital — tall som mangler i en ren månedlig cashflow-sjekk.
Fleksibilitetspremie ved leie
Leie er ofte gunstigere hvis du flytter innen få år — kjøp sprer kjøpskostnader over en kort periode og kan da gi tap.
Tilbakebetalingstid teller
Mange husholdninger trenger flere år før transaksjonskostnader og opparbeidet avdrag overgår leie — regn den horisonten eksplisitt.
Vanlige spørsmål
Nei. Kjøpssiden er bare rente og avdrag på et 30-års lån etter egenkapital. Legg til kommunale avgifter, forsikring, felleskostnader og vedlikehold separat for et realistisk eierbudsjett.
Kjøp bygger egenkapital via avdrag; leie gjør det ikke. Kalkulatoren sammenligner bare månedlig cashflow — uten kreditt for avdrag eller verdiutvikling.
Tretti års annuitet er en vanlig sammenligningsbasis. For andre løpetider beregner du betalingen via boliglånskalkulatoren og setter den manuelt ved siden av leien.
Ikke nødvendigvis — en del av hver termin er avdrag. Men ved rask flytting kan høye kjøpskostnader (dokumentavgift m.m.) utviske fordelen.
Fyll inn prosenten du faktisk ville satt inn. Husk at pengene ellers kunne vært investert mens du leide.
Kilder
- Boliglån og utlånsregler Krav til egenkapital, belåningsgrad og forsvarlig utlånspraksis.
- Bolig og økonomi Forbrukerinformasjon om boliglån, leie og faste kostnader.
- Renter og boligmarked Styringsrente og makrokontekst for boliglånsrenter.