Samengestelde rente berekenen
Zie hoe spaargeld of beleggingen kunnen groeien wanneer rente opnieuw rente oplevert — samengestelde groei over meerdere jaren.
Berekenen
Berekenen
Resultaat
De formule
De eindwaarde van een eenmalig bedrag met samengestelde rente is de inleg maal één plus de periodieke rente, verheven tot het aantal renteperiodes. Vaker bijschrijven bij dezelfde nominale rente geeft een iets hogere effectieve jaarrente.
Uitgewerkt voorbeeld
- P = €10.000, r = 5 % (0,05), n = 12 maandelijkse bijschrijvingen, t = 10 jaar
- A = 10.000 × (1 + 0,05/12)^(12×10) = 10.000 × (1,004166…)^120
- A ≈ €16.470
Resultaat: Eindsaldo ≈ €16.470 (rente ≈ €6.470)
Zo wordt samengestelde rente berekend
Rentebijschrijving herinvesteert verdiende rente, zodat latere periodes rente over een grotere basis berekenen. De formule gaat uit van een vaste rente en geen extra stortingen of opnames.
Variabelen
P is het startkapitaal. r is de nominale jaarrente als decimaal (5 % → 0,05). n is het aantal bijschrijvingen per jaar (12 = maandelijks, 365 ≈ dagelijks). t is de looptijd in jaren. A is het eindbedrag.
Nominale rente vs. effectieve rente
De geadverteerde rente is nominaal. De effectieve rente (of effectief rendement) rekent de bijschrijvingsfrequentie mee: effectief = (1 + r/n)^n − 1. Vergelijk spaarproducten op effectieve rente wanneer de frequentie verschilt — banken in Nederland moeten rentes helder vermelden volgens AFM-regels.
Wat dit niet modelleert
Vaste maandelijkse stortingen, kosten, vermogensrendementsheffing en variabele rentes vragen een andere aanpak (bijvoorbeeld spaardoel of een spreadsheet). Inflatie vermindert koopkracht, ook als het nominale saldo stijgt.
Interessante feiten
Groei op groei
Samengestelde rente levert rendement op eerder bijgeschreven rente. Over lange horizonten buigt de curve omhoog ten opzichte van enkelvoudige rente alleen over de inleg.
Vroeg beginnen telt zwaarder
Vroeg starten met kleinere bedragen wint vaak van grotere stortingen die jaren later beginnen — omdat er meer renteperiodes zijn.
Spaarrente in Nederland
Nederlandse spaarrentes wisselen met het ECB-beleid. Vergelijk altijd effectieve rente en voorwaarden; depositogarantiestelsel dekt tegoeden tot €100.000 per bank per rekeninghouder.
Frequentie maakt iets uit
Dagelijkse of maandelijkse bijschrijving groeit iets sneller dan jaarlijks bij dezelfde nominale rente — het verschil wordt merkbaar over decennia.
Inflatie is de stille partner
7 % nominaal rendement bij 3 % inflatie is dichter bij 4 % reële groei. Vraag hoeveel koopkracht je overhoudt.
Veelgestelde vragen
Rente berekend over zowel de oorspronkelijke inleg als rente die al in eerdere periodes is bijgeschreven — groei op groei.
Gebruik A = P(1 + r/n)^(n·t). Vul inleg, jaarrente, jaren en bijschrijvingen per jaar in; de rekentool evalueert de formule.
Bij dezelfde nominale rente ja, iets — omdat rente vaker wordt bijgeschreven. Vergelijk altijd de effectieve rente bij spaarproducten.
Nee. Deze pagina modelleert één eenmalig bedrag dat alleen rente oplevert. Voor spaarplannen met stortingen gebruik je de spaardoel-rekentool of een spreadsheet.
Nee. Marktrendementen schommelen; dit is vaste-rente-wiskunde ter illustratie, geen prognose.
Nominale rente is de geadverteerde jaarrente; effectieve rente houdt rekening met hoe vaak rente wordt bijgeschreven, zodat producten eerlijk te vergelijken zijn.
Bronnen
- Spaarrekeningen en rente Toezicht en consumenteninformatie over spaar- en beleggingsproducten in Nederland.
- Depositogarantiestelsel Uitleg over dekking van banktegoeden tot €100.000 per rekeninghouder per bank.
- Geldzaken en sparen Praktische handvatten voor spaargedrag en huishoudfinanciën.