Kalkulator stambenog kredita — rata i trošak stanovanja

Formula

Iznos kredita = cena nekretnine minus avans. Kredit sa jednakim ratama koristi klasičnu formulu amortizacije. Opcioni godišnji troškovi dele se sa 12 i dodaju za procenu mesečnog troška stanovanja.

Kredit = Cena × (1 − Avans%/100) · M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] · Stanovanje ≈ M + porez/12 + osiguranje/12 + PMI + režije

Rešeni primer

Stan 15.000.000 RSD sa 20% avansa → kredit P = 12.000.000 RSD
Kamata 5,5% na 30 godina → r = 0,055/12; n = 360 → G+K ≈ 68.130 RSD
Godišnji porez 25.000 RSD i osiguranje 15.000 RSD → +2.083 i +1.250 RSD/mesec

Rezultat: ≈ 68.130 RSD G+K · ≈ 71.463 RSD sa porezom i osiguranjem

Kako je napravljena ova procena stambenog kredita

Alat modelira kredit sa fiksnom kamatom, potpuno amortizovan. Vi unosite kamatu i lokalne troškove — ne vučemo stope uživo sa tržišta.

Od cene do kredita

Unesite kupovnu cenu i procenat avansa. Kalkulator izračuna saldo za finansiranje. Avans od 20% na 15.000.000 RSD ostavlja 12.000.000 RSD kredita.

Glavnica i kamata

Uz mesečnu stopu r i n = godine × 12, formula jednake rate gasi kredit do meseca n. Na početku plaćate više kamate; zatim više glavnice.

Ako je kamata 0%, rata je jednostavno kredit ÷ n.

Opcioni troškovi stanovanja

Porez na imovinu i osiguranje stana često se misle mesečno (godišnje ÷ 12). Osiguranje tipa kredit/garancija može se pojaviti pri manjem avansu. Režije i drugi ponavljajući troškovi dodaju se kao mesečni iznosi koje već znate.

Ostavite opciona polja na nuli ako želite samo glavnicu i kamatu.

Šta ne modeliramo

Bez live ponuda kamate, naknada za obradu, procene, resetovanja promenljive kamate ili programa prevremene otplate. Uporedite EKS i ponudu banke; preračunajte kad se promeni kamata iz ponude. U Srbiji se stambeni krediti često vezuju za EUR indeks (npr. EURIBOR) plus maržu — ovaj alat pretpostavlja fiksnu stopu koju unesete.

Zanimljive činjenice

Vi birate kamatu

Kamate na stambene kredite se kreću sa tržištem i kreditnom sposobnošću. Stranica ne popunjava dnevne proseke — unesite kamatu iz ponude ili scenario koji testirate.

Avans menja kredit

Veći avans smanjuje glavnicu i obično ratu. Ispod tipičnih pragova banka može tražiti dodatna osiguranja dok se saldo ne smanji.

Više od rate kredita

U Srbiji porez na imovinu, režije i osiguranje teže u mesečnom budžetu. Opciona polja pomažu da se približite tom totalu.

Fiksna naspram promenljive

Fiksna kamata daje izvesnost rate; promenljiva obično prati indeks plus maržu banke. Ovaj alat pretpostavlja konstantnu kamatu tokom unetog roka.

Rok menja uplatu i ukupnu kamatu

Kraći rokovi dižu mesečnu ratu, ali obično seku kamatu tokom života kredita. Duži rade obrnuto — korisno kad više broji cash flow.

Često postavljana pitanja

Kako se računa mesečna rata stambenog kredita?

Uzimamo kredit = cena × (1 − avans%/100), zatim primenjujemo M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] sa mesečnom stopom r i n = godine × 12. Cifra je glavnica i kamata.

Da li uključuje porez na imovinu i osiguranje?

Samo ako popunite opciona polja. Godišnji porez i osiguranje dele se mesečno; osiguranje kredita, režije i ostalo dodaju se kao RSD/mesec koje unosite.

Zašto ne prikazujete aktuelne kamate?

Kamate se stalno menjaju i zavise od banke, proizvoda i perioda fiksacije. Unesite kamatu iz ponude ili pretpostavku za planiranje.

Fiksna ili promenljiva — šta modelira alat?

Jednu fiksnu kamatu tokom celog unetog roka. Za promenljivu koristite stopu perioda koji proučavate i preračunajte pri resetovanju.

Šta ako je avans ispod 20%?

Unesite stvarni procenat. Ako banka traži slično osiguranje, stavite mesečnu premiju u odgovarajuće polje dok očekujete da nestane.

Da li je ovo bankarska ponuda?

Ne. Ovo je obrazovna procena. Stvarne ponude uključuju naknade, pricing po riziku i EKS koju ova stranica ne računa.

Izvori

Narodna banka Srbije — NBS Monetarna politika, kursna lista i zaštita korisnika finansijskih usluga.
Zaštita korisnika finansijskih usluga — Narodna banka Srbije — zaštita korisnika EKS, informisanje o kreditima i prava potrošača finansijskih proizvoda.
EURIBOR — referentni indeksi — European Money Markets Institute (EMMI) Indeks čest u kreditima sa promenljivom kamatom u EUR / ponudama vezanim za evro.

Izračunaj