Hyra eller köpa-kalkylator
Se hur en fast bolånebetalning står mot månadshyra för samma boendeval. Ett första kassaflödeskoll — inte en full förmögenhetsmodell.
Beräkna
Beräkna
Resultat
Formeln
Vi uppskattar ett 30-årigt amorterande bolån efter din kontantinsats och jämför den månatliga räntan+amorteringen med hyran du anger. Skillnad = bolån − hyra.
Räkneexempel
- Bostad Göteborg 3 800 000 kr; 15 % kontantinsats; 3,75 % ränta; hyra 14 500 kr/mån
- Lån = 3 800 000 × 0,85 = 3 230 000 kr; r = 0,0375/12; n = 360
- Bolån ≈ 14 960 kr vs hyra 14 500 kr → köp kostar ca 460 kr mer/mån
Resultat: ≈ 14 960 kr bolån vs 14 500 kr hyra
Så jämförs hyra och köp här
Sidan jämför två månatliga utbetalningar: din hyra mot en förenklad bolånebetalning. Vi utelämnar medvetet många ägarkostnader och fördelar så att lånematematiken förblir transparent.
Köpsidan
Kontantinsatsen minskar lånebeloppet. Vi antar ett 30-årigt amorterande lån (360 månader) till den årliga ränta du anger — samma formel som bolånekalkylatorn.
Vid 0 % ränta är betalningen lån ÷ 360. Fastighetsavgift, hemförsäkring, BRF-avgift, underhåll och tilläggspremier ingår inte.
Hyran
Hyran är det månadsbelopp du skriver in — utan el, parkering eller hemförsäkring om du inte räknar in dem i siffran. I Stockholm och Göteborg ligger en tvåa ofta långt över 12 000–16 000 kr/mån beroende på läge och standard.
Vad en full analys skulle lägga till
Ägande bygger eget kapital och kan ge värdeökning (eller fall); lagfart, pantbrev, mäklararvode och försäljningskostnader spelar roll vid kort boendetid. Hyra ger rörlighet och flyttar underhållsrisk. Tumregeln pris/årshyra (~15–20) är bara ett grovt filter.
Alternativkostnaden för kontantinsatsen (avkastning du avstår från) kan vända en jämn jämförelse. Verktyget kapitaliserar inte de effekterna.
Vad vi inte modellerar
Ingen ränteavdrag-modellering, kapitalvinstskatt, hyresinflation, räntebindningsbyte eller extraamortering. Använd bolåne- och ränta-på-ränta-kalkylatorerna för djupare scenarier. Skatteverket har regler om uppskov och kapitalvinst vid bostadsförsäljning.
Intressanta fakta
Tumregel: pris/hyra
Ett förhållande över ca 20 talar ofta för hyra; under ca 15 för köp — lokal prisutveckling, räntor och avgifter kan vända svaret.
Dolda ägarkostnader
Underhåll, BRF-avgift, försäkring och fastighetsavgift ligger ofta 1–3 % av bostadsvärdet per år utöver bolånebetalningen.
Alternativkostnad för kontantinsats
Kontanter bundna i kontantinsats kunde ha gett avkastning på annat håll. Räkna in den uteblivna avkastningen i en rättvis jämförelse.
Rörlighet har värde
Hyra är ofta billigare om du flyttar inom några år — köpkostnader fördelade på kort tid kan äta upp fördelen med ägande.
Break-even-horisont
Många hushåll behöver äga i flera år innan transaktionskostnader och amorterat kapital slår hyra — räkna åren uttryckligen.
Vanliga frågor
Nej. Köpsidan är bara ränta och amortering på ett 30-årigt lån efter kontantinsats. Lägg till avgift, försäkring, BRF-avgift och underhåll separat för en realistisk ägarbudget.
Köp bygger eget kapital över tid; hyra gör det inte. Kalkylatorn jämför bara månatligt kassaflöde — den krediterar inte amortering eller prisändringar.
Trettio år är ett vanligt jämförelsebas. Vid annan löptid: beräkna betalningen i bolånekalkylatorn och jämför manuellt med hyran.
Inte nödvändigtvis — en del av varje betalning bygger eget kapital. Flyttar du snart kan höga startkostnader äta upp den fördelen.
Ange den procent du faktiskt skulle betala (minst 15 % enligt bolånetaket i de flesta fall). Kom ihåg: pengar till kontantinsats kunde annars ha varit investerade medan du hyr.
Källor
- Bolån — konsumentvägledning Oberoende vägledning om bolån och jämförelse av erbjudanden.
- Amorteringskrav och bolånetak Regler som påverkar hur mycket du får låna och måste amortera.
- Skatt vid bostadsförsäljning Kapitalvinst, uppskov och avdrag vid försäljning av privatbostad.