คำนวณสินเชื่อรถ
คำนวณสินเชื่อซื้อรถ: หักเงินดาวน์และราคารับแลกรถเก่าจากราคาซื้อได้ยอดกู้ แล้วดูค่างวดรายเดือน ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมด
คำนวณ
คำนวณ
ผลลัพธ์
สูตร
ยอดกู้ = ราคา − เงินดาวน์ − รถเก่าแลก ค่างวดรายเดือนใช้สูตรเงินรายปีมาตรฐานที่อัตราดอกเบี้ยรายเดือน r = อัตรารายปี/12 และ n เดือน — คณิตศาสตร์เดียวกับสินเชื่อผ่อนชำระทั่วไป
ตัวอย่างคำนวณ
- ราคา 800,000 บาท − ดาวน์ 100,000 บาท − แลกรถ 50,000 บาท = กู้ 650,000 บาท
- ดอกเบี้ย 5.5%/ปี ระยะ 60 เดือน → r = 0.055 ÷ 12
- ค่างวด ≈ 12,410 บาท/เดือน
ผลลัพธ์: ≈ 12,410 บาท/เดือน · ดอกเบี้ยและยอดรวมอยู่ในบล็อกผลลัพธ์
วิธีคำนวณค่างวดสินเชื่อรถ
ตัวแทนจำหน่ายและธนาคารคิดจากยอดที่ได้รับสินเชื่อหลังเงินสดและรถเก่าแลก — ไม่ใช่แค่ราคาติดป้าย
ต้นเงินหลังดาวน์และแลกรถ
เราหักเงินดาวน์สดและมูลค่ารถเก่าแลกจากราคาซื้อ ค่าจดทะเบียน ประกัน พรีเมียม และ “ติดลบ” (หนี้เก่าสูงกว่าราคาแลก) ไม่ถูกบวกอัตโนมัติ — เพิ่มราคาหรือลดดาวน์หากรายการเหล่านั้นถูกกู้ด้วย
เงินรายปี (annuity)
งวดเท่ากัน: ส่วนต้นชำระดอกเบี้ย ส่วนที่เหลือลดต้นเงิน ระยะยาวลดค่างวดแต่เพิ่มดอกเบี้ยรวม — การแลกเปลี่ยนคลาสสิกของสินเชื่อรถ
อัตราดอกเบี้ยจริงกับ “ดอก” ในโบรชัวร์
เทียบอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (effective) และต้นทุนรวม ไม่ใช่แค่งวดรายเดือน ในไทยควรถามชัดว่าเป็นดอกเบี้ยคงที่แบบลดต้นลดดอกหรือดอกเบี้ยแบบคงที่/เฉลี่ยก่อนเซ็นสัญญา — ธปท. และ คปภ. มีข้อมูลคุ้มครองผู้บริโภคการเงินที่เกี่ยวข้อง
ข้อเท็จจริงน่าสนใจ
งวดต่ำ ≠ ถูกกว่า
ค่างวดรายเดือนต่ำเพราะผ่อนยาวมักหมายถึงดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาสูงกว่า
มูลค่ารถเก่าแลก
การแลกรถลดยอดที่คุณกู้ หากยังมีหนี้ค้างสูงกว่าราคาแลก ส่วนต่างอาจถูกรวมในยอดกู้ (ไม่ได้จำลองอัตโนมัติที่นี่)
คณิตศาสตร์เดียวกับสินเชื่อทั่วไป
สินเชื่อรถดอกเบี้ยคงที่แบบลดต้นลดดอกใช้สูตรเงินรายปีเดียวกับสินเชื่อผ่อนชำระอื่น
จ่ายสดเทียบกับกู้
เทียบดอกเบี้ยรวมกับต้นทุนโอกาสของเงินสด — ไม่ใช่แค่งวดโฆษณา เปรียบเทียบธนาคาร/บริษัทไฟแนนซ์นอกแพ็กเกจดีลเลอร์ ธปท. เผยแพร่ข้อมูลอัตราดอกเบี้ยตลาดเป็นระยะ
ปิดหนี้ก่อนกำหนด
สัญญาหลายฉบับอนุญาตชำระก่อนกำหนด ตรวจสอบค่าธรรมเนียมปิดบัญชีก่อนตัดสินใจ
คำถามที่พบบ่อย
ใส่ราคาซื้อ เงินดาวน์ มูลค่าแลกรถ ดอกเบี้ยรายปี และระยะเป็นเดือน เรากู้ (ราคา − ดาวน์ − แลก) ด้วยสูตรเงินรายปีมาตรฐาน
ไม่ถูกใส่เอง บวกภาษีค่าธรรมเนียมเข้าไปในราคา หรือลดดาวน์หากถูกกู้ด้วย
คณิตศาสตร์การชำระเหมือนกัน — หน้านี้มีป้ายกำกับรถ: ราคา ดาวน์ และแลกรถ
ระยะสั้น: งวดสูงกว่า ดอกเบี้ยรวมน้อยกว่า ระยะยาวกลับกัน จับคู่ระยะกับระยะเวลาที่คุณจะถือครองรถ
ราคาแลกเหมือนดาวน์ ถูกหักจากราคาซื้อก่อนกู้ แลกมาก → ยอดกู้น้อย → งวดต่ำและดอกเบี้ยรวมน้อยลง
ขึ้นกับเครดิต ระยะ และรถใหม่หรือมือสอง เปรียบเทียบใบเสนอหลายแห่งแล้วใส่แต่ละอัตราเพื่อดูส่วนต่างงวด
มักใช่: ยอดกู้น้อยลงหมายถึงงวดรายเดือนต่ำกว่าและดอกเบี้ยรวมน้อยลง หากอัตราและระยะคงที่
แหล่งอ้างอิง
- ข้อมูลอัตราดอกเบี้ยและสินเชื่อ บริบทอัตราดอกเบี้ยและการกำกับระบบสินเชื่อในไทย
- คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน บริบทการคุ้มครองผู้บริโภคด้านการเงินและประกันที่เกี่ยวข้อง
- อัตราดอกเบี้ยกับอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (APR) ต่างกันอย่างไร คำอธิบายสากลเรื่องอัตราดอกเบี้ยกับต้นทุนรวม ในไทยควรถามแบบลดต้นลดดอกหรือแบบอื่น