复利计算
查看一次性本金在利息再生利息时如何增长——多年复利增长。
计算
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结果
计算公式
一次性本金按复利的终值，等于本金乘以（1+每期利率）的计息期数次方。同一名义年利率下，计息越频繁，实际年化略高。
计算示例
- P = 10000 元，r = 5%（0.05），n = 12 按月计息，t = 10 年
- A = 10000 × (1 + 0.05/12)^(12×10) = 10000 × (1.004166…)^120
- A ≈ 16470 元
结果: 期末余额 ≈ 16470 元（利息 ≈ 6470 元）
复利如何计算
复利把已获利息再投入，使后续期间在更大基数上计息。公式假设固定利率，且无额外存取。
变量
P是起始本金。r是名义年利率的小数形式（5%→0.05）。n是每年计息次数（12=按月，365≈按日）。t是年数。A是终值。
名义利率与实际年化
广告利率多为名义。实际年化（或有效年利率）计入计息频率：有效 = (1 + r/n)^n − 1。计息频率不同时，用实际年化比较产品——银行应按监管要求清晰披露利率。中国人民银行与国家金融监督管理总局对存款与理财披露有相应要求。
未建模内容
固定月供存入、费用、利息税与浮动利率需要其他方法（如储蓄目标工具或表格）。通胀会削弱购买力，即使名义余额上升。
小知识
利上加利
复利对先前已计入的利息再计息。长期看曲线相对仅对本金的单利更上弯。
越早开始越有利
较早开始的小额投入，常胜过多年后才开始的大额——因为计息期更多。
存款保险与利率环境
中国存款保险对符合条件的存款实行限额偿付（一般为50万元人民币）。储蓄利率随货币政策与市场定价变化；比较时看实际收益与条款，并关注中国人民银行相关公开信息。
频率略有影响
同一名义利率下，按日或按月计息略快于按年——数十年后差异更明显。
通胀是隐性对手
名义7%收益叠加3%通胀，实际购买力增长更接近约4%。要问留下多少购买力。
常见问题
对原始本金以及此前各期已计入利息一并计息——利上加利。
用 A = P(1 + r/n)^(n·t)。填本金、年利率、年数与每年计息次数；工具求值。
同一名义利率下略好——利息更频繁计入。比较储蓄产品时看实际年化。
不包含。本页只建模一次性本金赚利息。带存入的储蓄计划请用储蓄目标工具或表格。
没有。市场收益波动；这是固定利率数学示意，不是预测。
名义是广告年利率；实际年化考虑计息频率，便于公平比较产品。
参考资料
- 存款保险制度介绍 中国存款保险限额偿付等制度背景。
- 银行业消费者权益与产品信息披露 存款与理财产品披露与消费者保护监管框架。
- 人民币利率与货币政策沟通 利率环境与货币政策公开信息。