Финанси

Калкулатор за изплащане на кредитна карта

Въведете дълга, ГПР и планираната месечна вноска, за да оценим месеците до нулев баланс и общо платената лихва. Ако вноската не покрива месечната лихва, показваме, че дългът никога няма да намалее.

Изчисли

€
%
€

Обновява се докато пишете

Резултат

—

Формулата

С месечен процент r = ГПР/12 и вноска P > r×Дълг, месеците n = ln(P / (P − rB)) / ln(1+r). Правим и симулация месец по месец за точна обща лихва и възможна последна частична вноска. Ако P ≤ месечната лихва, главницата никога не намалява.

n = ln(P ÷ (P − rB)) ÷ ln(1+r) · r = ГПР ÷ 12

Решен пример

  1. Дълг 3 000 €, ГПР 24%, вноска 150 €/месец
  2. Месечен процент r ≈ 0,02; лихва за първия месец ≈ 60 €
  3. Симулация ≈ 26 месеца; обща лихва ≈ 869,62 €

Резултат: Около 2 години и 2 месеца при тази вноска

Как се оценява времето за изплащане

Револвиращият кредит по кредитна карта се олихвява месечно. Фиксирани вноски над лихвата постепенно намаляват главницата.

Капана на минималната вноска

Минималните вноски по картите често са малък процент от дълга плюс лихвата. Плащането само на минимума може да продължи години наред. Този инструмент използва фиксирана сума, която вие избирате.

Твърде ниска вноска

Ако вноската е равна или по-ниска от лихвата за месеца, дългът не намалява (и може да расте). Увеличете вноската над месечната лихва, за да има реален напредък.

Допускания

Фиксиран ГПР, без нови покупки, без такси, вноската се прилага в края на месеца след начисляване на лихвата. Реалните извлечения може да ползват метод на дневния баланс — приемайте резултатите като ориентировъчен план.

Интересни факти

Първо лихвата

Всяка вноска покрива първо начислената лихва; само остатъкът намалява главницата.

ГПР срещу дневен процент

Издателите на карти често ползват дневен лихвен процент. Месечно ГПР/12 е близко ориентировъчно приближение.

Новите покупки пречат

Добавянето на нови разходи, докато изплащате дълга, връща брояча назад — този модел приема, че няма ново разходване.

Лавина срещу снежна топка

При няколко карти, насочването първо към най-високия ГПР обикновено минимизира лихвата (метод „лавина“).

Проверете договора си

Условията на банката за револвиращ кредит, гратисен период и наказателна лихва при просрочие пряко влияят на реалния разход.

Често задавани въпроси

Въведете дълг, ГПР и месечна вноска. Оценяваме месеците до нулев баланс и общата лихва, или предупреждаваме, ако вноската е твърде ниска.

Вашата вноска не надвишава месечната лихва, затова главницата никога не намалява. Увеличете вноската над показаната сума на лихвата.

Не. Приема се, че спирате да ползвате картата и плащате фиксирана сума всеки месец.

Месечният процент ≈ ГПР ÷ 12. ГПР от 24% е около 2% на месец върху дълга.

Източници

  1. Права на потребителите при кредитни карти и револвиращ кредит — Комисия за защита на потребителите (КЗП) Насоки за потребителски кредит и права при револвиращ дълг.
  2. Статистика на лихвите по кредитни карти — Българска народна банка (БНБ) Официална статистика за лихвените проценти на банките в България.