Финанси

Калкулатор на заем

Пресметнете месечната вноска по потребителски или автокредит с фиксирана лихва — от размера на заема, годишния лихвен процент и срока в месеци.

Изчисли

€
%

Обновява се докато пишете

Резултат

—

Формулата

При анюитетен заем лихвата се смята върху намаляващата главница, но вноската остава постоянна през целия срок. С месечен лихвен процент r и n месеца формулата е същата, която се ползва и при ипотечните кредити.

M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]

Решен пример

  1. P = 15 000 €, годишна лихва 9%, срок 60 месеца
  2. Месечна лихва r = 0,09 ÷ 12 = 0,0075; n = 60
  3. M ≈ 311,38 €

Резултат: Вноска ≈ 311,38 €/месец

Как се изчислява вноската по заем

Моделът приема фиксирана лихва, равни месечни вноски и без допълнителни такси, включени във вноската.

Погасяване

Всяка вноска покрива първо начислената за месеца лихва, а остатъкът намалява главницата. В началото повечето от парите отиват за лихва; към края на срока — обратното.

Лихвен процент срещу ГПР

В тази формула участва обявеният лихвен процент. Годишният процент на разходите (ГПР) включва и определени такси, за да може да сравнявате различни предложения — така изисква и Законът за потребителския кредит. Ниска лихва с високи такси може да излезе по-скъпа — сравнявайте ГПР и общата дължима сума, не само вноската.

Компромисът със срока

По-дългият срок намалява месечната вноска, но обикновено увеличава общо платената лихва. Ако договорът позволява предсрочно погасяване, допълнителни вноски към главницата съкращават лихвата, като намаляват остатъка по-рано.

Интересни факти

Лихвата тежи най-много в началото

При стандартен анюитетен заем първите вноски са предимно лихва; към края на срока по-голямата част отива за главница, защото остатъкът вече е по-малък.

ГПР показва повече от лихвата

Годишният процент на разходите включва определени такси и комисиони, затова е по-точен за сравнение между банки, отколкото само обявената лихва.

Предсрочното погасяване помага

Дори скромна допълнителна вноска към главницата в началото намалява общо платената лихва, защото остатъкът, върху който тя се начислява, спада по-рано.

Срокът е компромис

По-дългият срок сваля месечната вноска, но качва общата лихва. По-късият е обратното — по-висока вноска, по-ниска обща цена на заема.

Правото на предсрочно погасяване

Законът за потребителския кредит дава право на предсрочно погасяване, като банката може да начисли обезщетение в определени граници — проверете условията в договора си, преди да решите.

Често задавани въпроси

Въведете главница, годишна лихва и срок в месеци. Прилагаме стандартната анюитетна формула за постоянна месечна вноска.

Размерът на заема, лихвеният процент и срокът. Промяна в лихвата или срока често мести вноската повече, отколкото хората очакват.

Математиката е от едно и също семейство формули. Страниците за ипотека често разглеждат допълнителни разходи и по-дълги срокове; тази страница е насочена към потребителски и автокредити в месеци.

Не. Такси за обработка, застраховки и данъци са отделни, освен ако банката не ги е включила в главницата.

Източници

  1. Закон за потребителския кредит — ГПР и права на кредитополучателя — Комисия за защита на потребителите (КЗП) Права при потребителски кредит, включително предсрочно погасяване.
  2. Статистика на лихвените проценти по кредити — Българска народна банка (БНБ) Официална статистика за лихвите по кредити за домакинства в България.