Kreditrechner
Schätzen Sie die monatliche Rate für Ratenkredite oder Autofinanzierung. Der Rechner nutzt die klassische Annuitätenformel — zum Vergleichen von Laufzeit und Zins, nicht als Vertragsangebot.
Berechnen
Monatsrate
Die Formel
Standard-Annuitätenformel: Die Monatsrate bleibt konstant. Am Anfang zahlen Sie vor allem Zinsen, später mehr Tilgung.
Rechenbeispiel
- P = 18.000 €, Sollzins 4,5 % p. a., 60 Monate
- Monatszins r = 0,045 / 12
- Rate ≈ 335 €
Ergebnis: Rate: 335 €/Monat
So wird die Monatsrate berechnet
Ein Annuitätendarlehen hat eine feste Monatsrate. Frühe Raten bestehen vor allem aus Zinsen; später tilgen Sie mehr von der Restschuld.
Monatszins und Laufzeit
r ist der Jahreszins geteilt durch 12. n ist die Anzahl der Monate. P ist der Kreditbetrag. Die Formel liefert die feste Annuität M.
Sollzins vs. effektiver Jahreszins
In Deutschland vergleichen Sie den effektiven Jahreszins (inkl. bestimmter Kosten), nicht nur den Sollzins. Dieses Tool nutzt den eingegebenen Satz als nominale Jahresverzinsung — prüfen Sie immer den Effektivzins im Angebot (Preisangabenverordnung / BaFin-Transparenz).
Tilgungsverlauf
Bei fester Rate werden Zinsen jeweils auf die aktuelle Restschuld berechnet. Sinkt die Restschuld, schrumpft der Zinsanteil — und ein größerer Teil jeder Rate tilgt das Darlehen.
Was wir nicht modellieren
Keine tilgungsfreien Phasen, Vorfälligkeitsentschädigung, Restschuldversicherungen oder spezielle Immobilienkredit-Regeln. Für Wohnimmobilien nutzen Sie den Hypothekenrechner.
Interessante Fakten
Annuität
Frühe Zahlungen sind vor allem Zinsen; spätere tilgen mehr Tilgung — die Gesamtrate bleibt gleich.
Kürzere Laufzeit = höhere Rate
Derselbe Betrag in 36 statt 60 Monaten erhöht die Monatsrate, senkt aber meist die Gesamtzinsen, weil die Restschuld schneller fällt.
Effektiver Jahreszins in Deutschland
Ein niedriger Sollzins mit hohen Gebühren kann teurer sein. Vergleichen Sie immer den effektiven Jahreszins und die Gesamtkosten laut Angebot.
Sondertilgung hilft
Auch bescheidene Sondertilgungen früh im Vertrag senken oft die Gesamtzinsen, weil die Restschuld früher sinkt — sofern der Vertrag das zulässt.
Häufig gestellte Fragen
Kreditbetrag, Zinssatz und Laufzeit in Monaten. Höherer Zins oder längere Laufzeit verändert Rate und Gesamtzinsen.
Die Mathematik ähnelt einer Annuitätenhypothek, aber Immobilienkredite haben Extra-Regeln. Nutzen Sie den Hypothekenrechner für Wohnfinanzierung.
Der Sollzins ist der reine Vertragszins. Der effektive Jahreszins ist der gesetzliche Kostenindikator inkl. bestimmter Kreditkosten. Hier den Rechenzins eingeben und den Effektivzins im Angebot prüfen.
Kürzere Laufzeit oder Sondertilgung senkt meist die Gesamtzinsen. Die Monatsrate oder der einmalige Aufwand steigt — Angebote am Effektivzins vergleichen.
Quellen
- Preisangabenverordnung — effektiver Jahreszins Gesetzliche Vorgaben zur Angabe des effektiven Jahreszinses bei Verbraucherkrediten.
- Verbraucherkredite und Transparenz Orientierung zu Kostenvergleich, Sollzins und Effektivzins.