Immobilien

Hypothekenrechner

Schätzen Sie die Rate eines festverzinslichen Annuitätendarlehens aus Kaufpreis, Eigenkapitalanteil, Zinssatz und Laufzeit. Optional können Sie Grundsteuer, Gebäudeversicherung, Hausgeld und andere Kosten ergänzen — mit dem Zinssatz und den Beträgen, die Sie selbst eingeben.

Berechnen

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Prozent des Kaufpreises als Eigenkapital. Darlehen = Preis − Eigenkapital.

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Jahreszins aus Ihrem Angebot oder Szenario — kein Live-Marktzins.

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Jahre

Optional. Wird durch 12 für die Monatsschätzung geteilt.

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Optional. Jahresprämie der Wohngebäudeversicherung.

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Optional. Monatliche Prämie, falls verlangt (oft bei weniger Eigenkapital).

€/Monat
€/Monat

Optional — Stellplatz, Zusatzversicherungen oder ähnliche laufende Kosten.

€/Monat

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Ergebnis

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Die Formel

Die Darlehenssumme ist der Kaufpreis minus Eigenkapital. Eine Annuitätenhypothek nutzt die klassische Tilgungsformel. Optionale Jahreskosten werden durch 12 geteilt und für eine monatliche Wohnkostenschätzung addiert.

Darlehen = Preis × (1 − EK%/100) · M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] · Wohnen ≈ M + Steuer/12 + Versicherung/12 + Hausgeld + Sonstiges

Rechenbeispiel

  1. Immobilie 400.000 € mit 20% Eigenkapital → Darlehen P = 320.000 €
  2. Zins 3,6% über 25 Jahre → r = 0,036/12; n = 300 → Z+T ≈ 1.619,21 €
  3. Grundsteuer jährlich 1.500 € und Versicherung 500 € → +125 € und +41,67 € pro Monat

Ergebnis: ≈ 1.619,21 € Z+T · ≈ 1.785,88 € mit Steuer und Versicherung

So entsteht diese Hypothekenschätzung

Dieses Tool modelliert ein voll tilgendes Darlehen mit festem Sollzins. Sie geben den Zinssatz und lokale Kosten selbst ein — es gibt keine Live-Marktzinsen.

Vom Preis zum Darlehen

Geben Sie Kaufpreis und Eigenkapitalanteil in Prozent ein. Der Rechner leitet die Darlehenssumme ab. 20% Eigenkapital bei 400.000 € lassen 320.000 € zu finanzieren.

Zins und Tilgung

Mit Monatszins r und n = Jahre × 12 tilgt die konstante Rate das Darlehen bis Monat n. Früh zahlen Sie mehr Zinsen, später mehr Tilgung.

Bei 0% Zins ist die Rate einfach Darlehen ÷ n.

Optionale Wohnkosten

Grundsteuer und Gebäudeversicherung werden oft monatsweise gedacht (Jahr ÷ 12). Restschuldversicherung oder ähnliche Absicherung kann bei geringerem Eigenkapital greifen. Hausgeld und andere laufende Kosten tragen Sie als bekannte Monatsbeträge ein.

Lassen Sie optionale Felder bei null, wenn Sie nur Zins und Tilgung wollen.

Was wir nicht modellieren

Keine Live-Zinsangebote, Disagio, Bereitstellungszinsen, Anschlussfinanzierung nach Zinsbindung und keine Sondertilgungspläne. Vergleichen Sie Effektivzins und Bankangebot; rechnen Sie neu, wenn Ihr Angebotssatz sich ändert.

Interessante Fakten

Sie wählen den Zinssatz

Hypothekenzinsen schwanken mit Markt und Bonität. Diese Seite füllt keine Tagesdurchschnitte automatisch — geben Sie den Satz aus Ihrem Angebot oder ein Testszenario ein.

Mehr Eigenkapital, kleineres Darlehen

Höheres Eigenkapital senkt die Restschuld und meist die Rate. Unter üblichen Schwellen können Banken zusätzliche Absicherung verlangen.

Mehr als Zins und Tilgung

Grundsteuer, Versicherung und Hausgeld gehören zur Wohnkostenlast. Optionale Felder helfen, das anzunähern — ohne feste Steuertabelle.

Zinsbindung und Anschluss

In DE sind 5–15 Jahre Sollzinsbindung üblich. Dieses Tool nimmt einen konstanten Satz über die eingegebene Gesamtlaufzeit an — nach Ablauf neu rechnen.

Laufzeit vs. Gesamtzinsen

Kürzere Laufzeiten erhöhen die Monatsrate, senken aber oft die Gesamtzinsen. Längere Laufzeiten umgekehrt — nützlich, wenn der Cashflow entscheidet.

Häufig gestellte Fragen

Wir nehmen Darlehen = Preis × (1 − EK%/100) und wenden M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] mit Monatszins r und n = Jahre × 12 an. Das Ergebnis ist Zins und Tilgung.

Nur wenn Sie die optionalen Felder ausfüllen. Jährliche Grundsteuer und Versicherung werden auf Monate umgelegt; Restschuldversicherung, Hausgeld und Sonstiges addieren Sie als Monatsbeträge.

Zinsen ändern sich ständig und hängen von Bonität, Produkt und Bindungsfrist ab. Geben Sie den Satz aus Ihrem Bankangebot oder eine Planungsannahme ein.

Einen festen Sollzins über die eingegebene Laufzeit. Bei variablen Darlehen oder nach Ende der Zinsbindung mit dem aktuellen Satz neu rechnen.

Geben Sie den realen Prozentsatz ein. Falls eine Restschuld- oder ähnliche Versicherung nötig ist, tragen Sie die Monatsprämie im entsprechenden Feld ein.

Nein. Es ist eine Bildungsschätzung. Echte Angebote enthalten Gebühren, bonitätsabhängige Preise und einen Effektivzins, den diese Seite nicht berechnet.

Quellen

  1. Immobilienfinanzierung — Verbraucherinformationen — BaFin Unabhängige Aufsichtsinformationen zu Immobilienkrediten und Risiken.
  2. Baufinanzierung verstehen — Verbraucherzentrale Praxisnahe Tipps zu Zinsbindung, Nebenkosten und Vertragsinhalten.
  3. Zinsstatistik (Kontext) — Deutsche Bundesbank Veröffentlichte Durchschnittszinsen zur Markteinordnung — kein persönliches Angebot.