Kreditkarten-Tilgungsrechner
Monate bis Null und Gesamtzinsen bei festem Monatsbetrag und Effektivzins — Warnung bei zu niedriger Rate. Revolving-Kredit verzinst sich monatlich. Feste Zahlungen über den Zinsen tilgen nach und nach den Kapitalbetrag.
Berechnen
Monate bis null
Die Formel
With monthly rate r = APR/12 and payment P > r×Balance, months n = ln(P / (P − rB)) / ln(1+r). We also simulate month-by-month for total interest and a possible final partial payment. If P ≤ monthly interest, principal never declines.
Rechenbeispiel
- Balance $5,000, APR 22%, payment $200/mo
- Monthly rate r ≈ 0.01833; first-month interest ≈ $91.67
- Closed-form n ≈ 32 months; simulate for exact interest total
Ergebnis: Roughly 2–3 years depending on exact payment schedule
So wird die Rückzahlungsdauer geschätzt
Revolving-Kredit verzinst sich monatlich. Feste Zahlungen über den Zinsen tilgen nach und nach den Kapitalbetrag.
Falle der Mindestrate
Mindestbeträge sind oft ein kleiner Prozentsatz des Saldos plus Zinsen. Nur das Minimum zu zahlen kann die Tilgung über Jahre strecken. Dieses Tool nutzt einen festen Betrag in Euro, den Sie wählen.
Zahlung zu niedrig
Ist Ihre Zahlung kleiner oder gleich den Zinsen des Monats, sinkt der Saldo nicht (und kann wachsen). Erhöhen Sie die Zahlung über die Monatszinsen, um Fortschritt zu machen.
Annahmen
Fester Effektivzins, keine neuen Umsätze, keine Gebühren, Zahlung am Monatsende nach Zinsberechnung. Echte Abrechnungen nutzen oft Tages-Saldo-Methoden — Ergebnisse als Planungsschätzung behandeln.
Interessante Fakten
Zuerst die Zinsen
Jede Zahlung deckt zuerst aufgelaufene Zinsen; nur der Rest senkt die Hauptschuld.
Effektivzins vs. Monatszins
Anbieter rechnen oft mit einem täglichen Periodensatz. Effektivzins/12 ist eine brauchbare Planungsnäherung. In Deutschland steht der effektive Jahreszins auf Kreditangeboten.
Neue Käufe bremsen
Zusätzliche Belastungen während der Tilgung setzen die Uhr zurück — dieses Modell geht von keinen Neuausgaben aus.
Lawine vs. Schneeball
Bei mehreren Karten minimiert meist das Tilgen der höchsten Effektivverzinsung zuerst die Gesamtzinsen (Avalanche-Methode).
BaFin & Verbraucherzentrale
BaFin und Verbraucherzentralen erklären Kreditkosten, Effektivzins und verantwortliches Abbauen von Revolving-Kredit.
Häufig gestellte Fragen
Saldo, Effektivzins und Monatszahlung eingeben. Wir schätzen Monate bis null und Gesamtzinsen — oder warnen, wenn die Zahlung zu niedrig ist.
Ihre Zahlung deckt die Monatszinsen nicht, daher schrumpft die Schuld nicht. Erhöhen Sie die Zahlung über den angezeigten Zinsbetrag.
Nein. Es wird angenommen, dass Sie die Karte nicht weiter nutzen und jeden Monat einen festen Betrag zahlen.
Monatszins ≈ Effektivzins ÷ 12. 24 % p. a. sind etwa 2 % pro Monat auf den Saldo.
Bei mehreren Karten: Mindestbeträge überall, Extrazahlung zuerst auf den höchsten Effektivzins. Das senkt meist die Gesamtzinsen gegenüber anderer Reihenfolge.
Meist ja — Minima sind oft niedrig und strecken die Tilgung über Jahre. Hier höhere Fixzahlung eingeben, um Zeit und Zinsen zu sehen. Kein individueller Finanzrat.
Der Rechner modelliert keine Transfergebühren oder 0 %-Aktionen direkt, aber Sie können das übertragene Saldo mit Aktions-APR und geplanter Rate eingeben, um die Fensterzeit zu schätzen.
Quellen
- So zahlen Sie Kreditkartenschulden ab Consumer strategies for revolving debt.
- Was ist der Effektivzins einer Kreditkarte? Plain-language APR explanation.