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US-Hypothek

Schätzen Sie eine festverzinsliche US-Annuität — nur Zins und Tilgung — aus Kreditsumme, Jahreszins und Laufzeit in Jahren.

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Ergebnis

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Die Formel

Annuitätendarlehen: jeden Monat Zinsen auf den Rest und Tilgung. Mit Monatszins r und n Monaten tilgt M den Kredit im Monat n.

M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] · r = APR/12 · n = Jahre×12

Rechenbeispiel

  1. Kredit P = 300.000 $ bei 6% p.a. über 30 Jahre
  2. r = 0,005; n = 360
  3. M ≈ 1.798,65 $

Ergebnis: Monatliche Z+T ≈ 1.798,65 $

So wird die US-Hypothekenrate berechnet

Vollständig tilgendes Festzinsdarlehen mit konstanten Raten — typisch für 15-/30-Jahres-Fixed.

Nur Zins und Tilgung

PITI = Principal, Interest, Taxes, Insurance. Escrow und PMI können hunderte $/Monat addieren. Hier nur Z+T.

Fixed vs ARM

Festzins hält r konstant. ARMs resetten später — neu berechnen.

Nullzins

Bei 0% ist Rate = Kredit ÷ Monate.

Was wir nicht modellieren

Keine Points, Origination, HOA, Flood Insurance, Biweekly. APR enthält Gebühren, die dieses P&I weglässt.

Interessante Fakten

30-Jahre-Fixed üblich

Viele US-Käufer wählen 30 Jahre fest für planbare Raten.

PITI vs. diese Schätzung

Underwriting prüft PITI — hier nur Z+T.

Points

Points senken den Zins, erhöhen Upfront — Break-even prüfen.

Rate Locks

Lock hält den Kurs vor Closing.

Front-loaded Zinsen

Früh meist Zinsen; Tilgung später schneller.

Häufig gestellte Fragen

M = P × [r(1+r)^n]/[(1+r)^n−1] mit Monats-r und n = Jahre×12. Nur Z+T.

Nein — separat addieren.

Festzins für die volle Laufzeit.

Senkt Zinsen — hier nur Planrate ohne Extras.

Nein — Bildungs-P&I.

Quellen

  1. Owning a home — CFPB Unabhängiger US-Leitfaden zu Hypotheken.
  2. Buying a home / mortgage — FTC Hypotheken-Basics und Risiken.
  3. Primary Mortgage Market Survey — Freddie Mac Veröffentlichte Durchschnittszinsen — kein persönliches Angebot.