Πρόκειται για ευθύγραμμη αποταμίευση: ίσες καταθέσεις, χωρίς τόκους, χωρίς προμήθειες. Απαντά στο «αν βάζω το ίδιο ποσό κάθε μήνα, φτάνω τον αριθμό;»

Χάσμα διαιρεμένο με χρόνο

Μηνιαίο = (στόχος − τρέχον) ÷ μήνες. Αν τρέχον ≥ στόχος, η απαιτούμενη μηνιαία αποταμίευση θεωρείται 0 €. Οι μήνες πρέπει να είναι θετικοί.

Γιατί αγνοούμε τον τόκο;

Η αγνόηση απόδοσης κρατά το σχέδιο συντηρητικό και εύκολο να ελεγχθεί έναντι μισθοδοσίας. Σε μακρύ ορίζοντα ή σε λογαριασμούς με απόδοση, οι πραγματικές καταθέσεις μπορεί να είναι χαμηλότερες — μοντελοποιήστε το με τον υπολογιστή σύνθετου τόκου και πρόγραμμα καταθέσεων.

Πληθωρισμός και κινούμενοι στόχοι

Διακοπές ή αυτοκίνητο με σημερινή τιμή μπορεί να κοστίζουν περισσότερο αργότερα. «Φουσκώστε» τον στόχο πριν διαιρέσετε αν η αγορά είναι χρόνια μακριά. Οι στόχοι ταμείου έκτακτης ανάγκης πρέπει να ακολουθούν τα βασικά μηνιαία έξοδα, όχι έναν στρογγυλό αριθμό για το θεαθήναι.

Τι δεν μοντελοποιούμε

Χωρίς κεφαλαιοποίηση τόκων, εργοδοτικές αντιστοιχίσεις, κανόνες φορολογικά ευνοϊκών λογαριασμών ή ακανόνιστες επιπλέον καταθέσεις. Η εξόφληση χρέους είναι διαφορετική προτεραιότητα — η ανακυκλούμενη πίστωση υψηλού επιτοκίου συχνά κερδίζει το πάρκινγκ μετρητών σε χαμηλή απόδοση.