Calculadora de pago de tarjeta
Calcula en cuántos meses liquidarás el saldo con un pago fijo y la TAE, además del interés total.
Calcular
Calcular
Resultado
La fórmula
Con una tasa mensual r = TAE/12 y un pago P mayor que r × saldo, los meses n = ln(P / (P − rB)) / ln(1+r). También simulamos mes a mes para calcular el interés total y un posible último pago parcial. Si P ≤ el interés mensual, el capital nunca baja.
Ejemplo resuelto
- Saldo 5.000 €, TAE 22%, pago 200 €/mes
- Tasa mensual r ≈ 0,01833; interés del primer mes ≈ 91,67 €
- n de fórmula cerrada ≈ 32 meses; simulación para obtener el interés total exacto
Resultado: Aproximadamente 2–3 años según el calendario exacto de pagos
Cómo se estima el tiempo para pagar la tarjeta
El crédito revolvente capitaliza mensualmente. Los pagos fijos por encima de los intereses van reduciendo el capital poco a poco.
Trampa del pago mínimo
Los mínimos de las tarjetas suelen ser un pequeño porcentaje del saldo más los intereses. Pagar solo el mínimo puede alargar la deuda durante años. Esta herramienta usa un pago fijo que eliges tú.
Pago demasiado bajo
Si tu pago es menor o igual que el interés de ese mes, el saldo no baja (y puede subir). Sube el pago por encima del interés mensual para empezar a avanzar.
Supuestos
TAE fija, sin nuevas compras, sin comisiones y con el pago aplicado al final del mes tras devengarse los intereses. En los extractos reales puede usarse el saldo diario: toma estos resultados como una estimación de planificación.
Datos interesantes
Primero los intereses
Cada pago cubre primero los intereses devengados; solo el resto reduce el principal.
TAE frente a tasa diaria
Los emisores suelen usar una tasa periódica diaria. TAE/12 es una aproximación de planificación bastante cercana.
Las nuevas compras perjudican
Añadir cargos mientras amortizas reinicia el reloj: este modelo asume que no haces nuevos gastos.
Avalancha frente a bola de nieve
Con varias tarjetas, atacar primero la de mayor TAE suele minimizar los intereses (método avalancha).
Recursos del CFPB
Los organismos de consumo publican guías para entender los intereses de las tarjetas y las estrategias de pago.
Preguntas frecuentes
Introduce saldo, TAE y pago mensual. Estimamos los meses hasta cero y el interés total, o avisamos si el pago es demasiado bajo.
Tu pago no supera el interés mensual, así que el principal no se reduce. Sube el pago por encima del importe de interés que aparece.
No. Asume que dejas de usar la tarjeta y que pagas una cantidad fija cada mes.
La tasa mensual ≈ TAE ÷ 12. Una TAE del 24% equivale a unas 2% al mes sobre el saldo.
Referencias
- How to pay off credit card debt Consumer strategies for revolving debt.
- What is a credit card APR? Plain-language APR explanation.