Eluasemelaenu kalkulaator
Arvuta fikseeritud intressiga eluasemelaenu kuumakse hinna, omafinantseeringu, intressimäära ja tähtaja põhjal. Soovi korral lisa maamaks, kodukindlustus ja korteriühistu maksed — oma numbritega, mitte live-turumääradega.
Arvuta
Arvuta
Tulemus
Valem
Laenusumma on ostuhind miinus omafinantseering. Annuiteetlaen kasutab standardvalemit, et põhiosa ja intress jäävad kuus samaks ning jääk väheneb. Aastased lisakulud jagatakse 12-ga ja liidetakse elamiskulu hinnangule.
Näidisarvutus
- Tallinna kahetoaline 210 000 €, omafinantseering 15 % → laen P = 178 500 €
- Intress 3,8 % ja tähtaeg 25 aastat → r = 0,038/12; n = 300 → põhiosa+intress ≈ 921 €/kuu
- Maamaks 120 €/a ja kodukindlustus 280 €/a → +10 € ja +23 €/kuu; ühistu 180 €/kuu
Tulemus: ≈ 921 € põhiosa+intress · ≈ 1 134 €/kuu maksude, kindlustuse ja ühistuga
Kuidas eluasemelaenu hinnang ehitatakse
Tööriist modelleerib täielikult amortiseeruvat fikseeritud intressiga annuiteetlaenu. Intressi ja kohalikud kulud sisestad ise — lehel ei ole Eesti Panga ega pankade live-kursisöödet.
Hinnast laenusummani
Sisesta ostuhind ja omafinantseeringu osakaal protsentides. Kalkulaator arvutab rahastatava summa. Näiteks 15 % omafinantseering 210 000 eurose korteri puhul jätab 178 500 € laenuks.
Eestis ootavad pangad tavaliselt umbes 15–20 % omafinantseeringut (KredEx või sarnased garantiid võivad esimesel kodul aidata). Omafinantseering mõjutab nii kuumakset kui ka tagatisnõudeid.
Põhiosa ja intress
Kuuintressiga r ja perioodiga n = aastad × 12 tagab annuiteetvalem, et laen saab tähtaja lõpuks tasutud. Alguses läheb maksetest rohkem intressiks, hiljem rohkem põhiosaks.
Kui intress on 0 %, on makse lihtsalt laen ÷ n.
Valikulised elamiskulud
Maamaks ja kodukindlustus tasub jagada kuudeks (aasta ÷ 12). Korteriühistus on hooldus- ja remondimakse sageli suurim igakuine lisakulu — märgi see eraldi. Väiksema omafinantseeringuga võib pank nõuda lisatagatist või laenukindlustust; sisesta kuumakse vajadusel.
Jäta valikulised väljad nulli, kui soovid näha ainult põhiosa ja intressi.
Mida me ei modelleeri
Ei live-intressipakkumisi, lepingutasusid, notari- ega riigilõive, ujuvat Euriborit, vahepealseid intressiperioode ega erakorralisi tagasimakseid. Võrdle pankade krediidi kulukuse määra (KKM) ja arvuta uuesti, kui pakutud määr muutub.
Huvitavad faktid
Intress tuleb sinu pakkumisest
Eluasemelaenu intressid liiguvad turu ja kliendi riskiga. See leht ei täida Eesti Panga statistikate keskmisi automaatselt — sisesta panga pakkumine või stsenaarium, mida tahad testida.
Omafinantseering vähendab laenu
Suurem omafinantseering vähendab põhiosa ja tavaliselt ka kuumakset. Alla tüüpiliste tagatispiiride võib pank nõuda lisatagatisi või kallimat hinnastust.
Ühistu maksed kuuluvad pilti
Korteris täiendavad ühistu maksed, kindlustus ja maamaks laenu kuumakset. Valikulised väljad aitavad hinnata tervikut ilma ühe omavalitsuse maksutabelita.
Tähtaeg vs. koguintress
Lühem tähtaeg tõstab kuumakset, kuid vähendab sageli koguintressi. Pikem teeb vastupidi — kasulik, kui rahavoog kaalub rohkem kui kogukulu.
Annuiteet koormab intressi algusesse
Fikseeritud intressiga annuiteedis on algusaastate maksed intressirikkad. Lisatagastused (kui leping lubab) lühendavad aega; leht näitab ainult planeeritud ühtlast makset.
Korduma kippuvad küsimused
Võtame laen = hind × (1 − omafinantseering%/100) ja kasutame valemit M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], kus r on kuuintress ja n = aastad × 12. Tulemus on põhiosa ja intress.
Ainult siis, kui täidad valikulised väljad. Aastane maks ja kindlustus jagatakse kuudeks; laenukindlustus, ühistu ja muud kulud lisatakse kuusummadena.
Määrad muutuvad pidevalt ning sõltuvad kliendist, tagatisest ja intressiperioodist. Sisesta panga pakkumise määr või planeerimiseeldus, et arvutus vastaks sinu olukorrale.
Ühte fikseeritud määra kogu sisestatud tähtajaks. Ujuva Euribori puhul kasuta perioodile sobivat määra ja arvuta uuesti, kui intressi korrigeeritakse.
Sisesta tegelik protsent. Kui pank nõuab laenukindlustust või muud lisatasu, märgi kuumakse vastavasse välja.
Ei. See on hariduslik hinnang. Tegelikud pakkumised sisaldavad tasusid, kliendipõhist hinnastust ja krediidi kulukuse määra, mida see leht ei hinna.
Allikad
- Intressimäärade ja eluasemelaenude statistika Avaldatud intressistatistika turukonteksti jaoks — mitte isiklik pakkumine.
- Eluaseme ja kinnisvara maksud Maamaks, tulumaks ja kinnisvaraga seotud maksupraktikad.
- Tarbijakrediit ja eluasemelaenud Järelevalveasutuse juhised laenudele ja tarbijakaitsele.