Üür või ost kalkulaator
Vaata, kuidas fikseeritud intressiga eluasemelaenu kuumakse suhtub sama eluasemevaliku kuuüüri. Esimene rahavookontroll — mitte täielik varandusmudel.
Arvuta
Ainult laenu põhiosa ja intress
Kuuüür
Valem
Hindame amortiseeruvat eluasemelaenu pärast omafinantseeringut valitud tähtajaks ning võrdleme kuist põhiosa ja intressi üüriga. Soovi korral saab lisada omamise kulusid. Vahe = kuine ost − üür.
Näidisarvutus
- Eluase 350 000 €, omafinantseering 20% → laen 280 000 €
- Intress 6%, tähtaeg 30 aastat → põhiosa+intress ≈ 1 678,74 €
- Üür 1 500 € → ost on kuises P&I-s kallim (enne valikulisi kulusid)
Tulemus: ≈ 1 678,74 € põhiosa+intress · 1 500 € üür
Kuidas üüri ja ostu siin võrreldakse
Leht võrdleb kahte igakuist rahavoogu: sinu üüri ja lihtsustatud eluasemelaenu makset. Paljud omamise kulud ja hüved jäetakse teadlikult välja, et laenumatemaatika jääks läbipaistev.
Ostu pool
Omafinantseeringu % vähendab laenujääki. Eeldame fikseeritud amortiseeruvat laenu valitud tähtajaks (kuud = aastad × 12) sisestatud aastaintressiga — sama valem kui kodulaenu kalkulaatoris.
Kui intress on 0%, on makse laen ÷ n. Soovi korral saab lisada maamaksu, kindlustuse, ühistu, PMI ja muid kuukulusid.
Üüri pool
Üür on sisestatud kuusumma — ilma elektri, interneti või üürniku kindlustuseta, kui sa neid sellesse arvu juba ei arvestanud.
Mida täielik analüüs lisaks
Ostmine kasvatab omakapitali ja võib tõusta (või langeda) väärtuses; notari-, riigilõivu- ja müügikulud kaaluvad lühikesel omamisajal. Üürimine säilitab paindlikkuse. Hinna-üüri suhe (~15–20) on vaid jäme sõel.
Omafinantseeringu alternatiivkulu (kaotatud investeerimistulu) võib tiheda võrdluse ümber pöörata. See tööriist neid efekte ei kapitaliseeri.
Mida me ei modelleeri
Ei maksusoodustusi, kapitalikasumi maksu, üüriinflatsiooni, ujuvat Euriborit ega lisatagastusi. Kasuta eluasemelaenu ja liitintressi kalkulaatoreid sügavamate stsenaariumide jaoks.
Huvitavad faktid
Hinna-üüri suhe Eestis
Kui korteri hind ületab umbes 20-kordse aastase üüri, võib üürimine olla mõistlik; alla ~15 võib ost võita — kohalik hinnakasv, intressid ja ühistu maksed võivad tulemuse ümber pöörata. Tallinnas on suhe sageli kõrgem kui Tartus.
Omamise peidetud kulud
Ühistu maksed, hooldus, kindlustus ja maamaks lisavad sageli 1–3 %+ eluaseme väärtusest aastas laenumakse peale.
Omafinantseeringu alternatiivkulu
Omafinantseeringusse lukustatud eurod võiksid mujal tulu teenida. Lisa kaotatud tootlus ausasse võrdlusesse.
Liikuvuse eelis
Üürimine on sageli odavam, kui kolid paari aasta jooksul — ostukulud lühikesel omamisajal söövad eelise.
Tasuvushorisont
Paljud leibkonnad vajavad mitut omamise aastat, enne kui tehingukulud ja omakapitali kasv üürimist ületavad — arvuta aastad konkreetselt.
Korduma kippuvad küsimused
Ainult siis, kui täidad valikulised omanikukulude väljad. Ostu peamine number on põhiosa+intress pärast omafinantseeringut; maks, kindlustus jm lisanduvad sisestamisel.
Ostmine kasvatab aja jooksul omakapitali; üürimine mitte. See kalkulaator võrdleb ainult igakuist rahavoogu — see ei arvesta põhiosa tagasimakset ega hinna muutust.
Jah. Kasuta tähtaja välja või otseteid 15 / 20 / 30 aastat. Lühem tähtaeg tõstab kuumakset ja tavaliselt vähendab koguintressi; pikem vastupidi.
Mitte tingimata — osa igast maksest kasvatab omakapitali. Kui aga peagi kolid, võivad suured algkulud selle eelise kustutada.
Sisesta protsent, mida tegelikult maksaksid. Pea meeles, et omafinantseeringuks kasutatud raha võiks üürides investeeritud jääda.
Allikad
- Eluasemelaenude ja intresside statistika Turukontekst intressidele ja eluasemelaenudele.
- Kinnisvara ja eluaseme maksud Maamaks ja muud eluasemega seotud maksuaspektid.
- Tarbijakrediidi järelevalve Juhised laenupakkumiste võrdlemiseks.