ماشینحساب بهره مرکب
ببینید پساندازتان وقتی بهره روی بهره مینشیند در طول زمان چطور رشد میکند — با فرمول استاندارد و اعداد واقعبینانه به تومان.
محاسبه
محاسبه
نتیجه
فرمول
A مبلغ نهایی، P اصل، r نرخ سالانه بهصورت اعشار، n تعداد ترکیب در سال، t سال است. هر چه ترکیب پرتکرارتر باشد (مثلاً ماهانه در برابر سالانه)، رشد در نرخ اسمی یکسان کمی بیشتر است.
مثال حلشده
- P = ۱۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان، r = ۲۰٪، n = ۱۲، t = ۵
- A = ۱۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ × (۱ + ۰٫۲۰/۱۲)^۶۰
- A ≈ ۲۶۸٬۵۰۰٬۰۰۰ تومان
نتیجه: نهایی: حدود ۲۶۸٫۵ میلیون تومان
بهره مرکب چگونه حساب میشود
ترکیب یعنی بهره دورههای قبل به اصل اضافه میشود و خودش هم بهره میگیرد. این ابزار نرخ اسمی ثابت و ترکیب منظم را فرض میکند.
اصل، نرخ و دوره
اصل مبلغ شروع است. نرخ سالانه را به اعشار وارد کنید (۲۰٪ → ۰٫۲۰). n تعداد دفعات ترکیب در سال است (۱۲ برای ماهانه، ۱ برای سالانه، ۳۶۵ برای روزانه تقریبی).
نرخ اسمی در برابر بازده مؤثر
با نرخ اسمی یکسان، ترکیب ماهانه از ترکیب سالانه کمی بیشتر رشد میدهد. سپردههای بانکی ایران نرخ و دوره پرداخت را در قرارداد اعلام میکنند — همانها را اینجا وارد کنید.
تورم و مالیات
قدرت خرید واقعی ممکن است با تورم کم شود. مالیات بر سود سپرده یا سایر عوارض در این مدل خودکار کم نمیشود — برای تصمیم مالی خالص، هزینه مالیاتی را جدا در نظر بگیرید.
چه چیزهایی مدل نمیشود
واریز منظم ماهانه، برداشت، تغییر نرخ، کارمزد و جریمه زودهنگام نیست. برای هدف پسانداز با واریز دورهای از ماشینحساب هدف پسانداز استفاده کنید.
واقعیتهای جالب
نقلقول اینشتین؟
بهره مرکب اغلب «هشتمین عجایب جهان» خوانده میشود — اینکه اینشتین گفته باشد محل بحث است، اما ریاضی واقعی است.
زمان اهرم اصلی است
شروع زودتر با اصل کوچکتر اغلب از شروع دیر با اصل بزرگتر جلو میزند، چون دورههای ترکیب بیشتری دارید.
بانک مرکزی و نرخها
بانک مرکزی چارچوب سیاست پولی را اعلام میکند و بانکها نرخ سپرده و تسهیلات را در همان فضا تنظیم میکنند — نرخ ورودی را از قرارداد یا جدول بانک بگیرید، نه از شایعه.
ترکیب ماهانه رایج است
بسیاری از محصولات پسانداز بهره را ماهانه محاسبه یا واریز میکنند؛ n = ۱۲ نقطه شروع رایج برای مدلسازی است.
تورم را فراموش نکنید
در اقتصاد با تورم معنادار، رشد اسمی را با تورم انتظاری مقایسه کنید تا ببینید قدرت خرید واقعی چقدر بالا رفته است.
پرسشهای رایج
بهرهای که هم روی اصل اولیه و هم روی بهره انباشته دورههای قبل حساب میشود — برخلاف بهره ساده که فقط روی اصل است.
بهره ساده فقط روی اصل است. بهره مرکب بهره قبلی را به پایه اضافه میکند؛ در افق بلند اختلاف چشمگیر میشود.
اگر بانک ماهانه ترکیب میکند ۱۲، سالانه ۱، و اگر روزانه تقریبی میخواهید ۳۶۵. همان دوره قرارداد را وارد کنید.
خیر. مبلغ نهایی اسمی قبل از مالیات و کارمزد است. برای تصمیم واقعی هزینه مالیاتی و کارمزد را جدا کم کنید.
این صفحه فقط اصل ثابت با ترکیب منظم است. برای واریز دورهای به ماشینحساب هدف پسانداز بروید.
ممکن است روزشمار، گرد کردن، نرخ متغیر، یا شرایط خاص سپرده فرق داشته باشد. این ابزار مدل استاندارد آموزشی است نه صورتحساب بانک.
منابع
- بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مرجع سیاست پولی و چارچوب نرخها و نظام بانکی ایران.
- سازمان امور مالیاتی کشور زمینه مالیات مرتبط با درآمد و تصمیمگیری مالی خانوار.