ماشینحساب وام
قسط ماهانهٔ وام شخصی، کالایی یا مشابه را با نرخ ثابت از مبلغ، نرخ سود سالانه و مدت به ماه تخمین بزنید — مبالغ به تومان و با آگاهی از کارمزد و شروط بانکهای تحت نظارت بانک مرکزی.
محاسبه
محاسبه
نتیجه
فرمول
فرمول استاندارد قسط وام استهلاکی روی موجودی کاهنده. با نرخ ماهانه r و n ماه، قسط ثابت میماند در حالی که ترکیب سود و اصل در طول زمان عوض میشود.
مثال حلشده
- P = ۵۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان، نرخ سالانه ۲۳٪، مدت ۳۶ ماه
- نرخ ماهانه r = ۰٫۲۳ ÷ ۱۲؛ n = ۳۶
- قسط ماهانه از فرمول استهلاک محاسبه میشود
نتیجه: قسط ماهانه در پنل نتیجه (تقریبی)
قسط وام چگونه حساب میشود
این مدل نرخ ثابت، اقساط ماهانهٔ برابر و بدون کارمزد اختیاری داخل قسط را فرض میکند.
استهلاک
هر قسط ابتدا سود همان ماه را میپوشاند؛ باقیمانده اصل را کم میکند. اقساط اول سودسنگیناند؛ اقساط بعدی اصل بیشتری بازپرداخت میکنند.
نرخ اسمی در برابر هزینهٔ واقعی
نرخ یادداشت وارد این فرمول میشود. کارمزد تشکیل پرونده، بیمه و جریمهٔ دیرکرد جداست. نرخ پایین با کارمزد بالا همچنان گران است — جدول بازپرداخت و شروط قرارداد بانک را بخوانید.
مبادلهٔ مدت
مدت طولانیتر قسط ماهانه را کم و معمولاً سود عمر وام را زیاد میکند. پرداخت اضافی اصل (اگر مجاز باشد) با کم کردن زودتر موجودی، سود را میکاهد.
چه چیزی را مدل نمیکنیم
وام قرضالحسنهٔ بدون سود، تسهیلات یارانهای، اقساط پلکانی، و جریمهٔ تسویهٔ زودرس داخل عدد قسط نیستند مگر در اصل گنجانده شده باشند.
واقعیتهای جالب
استهلاک سود را جلو میاندازد
در وام استهلاکی استاندارد اقساط اول بیشتر سود است؛ بعداً با کم شدن موجودی اصل بیشتر بازپرداخت میشود.
بانک مرکزی و نرخ تسهیلات
چارچوب نرخ سود تسهیلات و نظارت بانکها با بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران است. قبل از امضا، بخشنامه و قرارداد همان بانک را بخوانید.
اصل اضافی کمک میکند
حتی پرداخت اضافی معتدل اصل در اوایل، سود کل را کم میکند چون موجودی بهرهبردار کوچکتر میشود — اگر قرارداد اجازه دهد.
مدت طولانیتر
مدت بیشتر قسط را پایین و سود عمر را بالا میبرد. مدت کوتاهتر ماهانه گرانتر و در مجموع معمولاً ارزانتر است.
قواعد پیشپرداخت
بعضی وامها جریمهٔ تسویهٔ زودرس دارند. قبل از برنامهٔ تسویه قرارداد را بخوانید.
پرسشهای رایج
اصل، نرخ سود سالانه و مدت به ماه را وارد کنید. فرمول استاندارد استهلاک برای قسط ماهانهٔ ثابت را اعمال میکنیم.
اصل، نرخ سود و طول مدت. تغییر نرخ و مدت اغلب بیشتر از انتظار مردم قسط را جابهجا میکند.
ریاضی از یک خانوادهاست. صفحهٔ وام مسکن اغلب جزئیات رهن، بیمه و مدتهای بلندتر را میگوید؛ این صفحه برای مدت ماهانهٔ وام شخصی و مشابه است.
نه. کارمزد تشکیل پرونده، بیمه و مالیات جداست مگر وامدهنده آنها را داخل اصل کرده باشد.
از پیشنهاد همان بانک یا مؤسسهٔ اعتباری تحت نظارت. نرخ اسمی قرارداد را وارد کنید، نه فقط تبلیغ کوتاهمدت.
منابع
- بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ناظر بانکها و سیاست پولی؛ زمینهٔ تسهیلات و نرخها.
- وزارت امور اقتصادی و دارایی سیاست مالی و چارچوب اقتصاد کلان مرتبط با نظام بانکی.
- مبانی استهلاک وام (آموزشی) توضیح آموزشی قسط و هزینهٔ وام برای مصرفکننده.