ماشینحساب بازپرداخت کارت اعتباری
مانده، نرخ سود سالانه و قسط ماهانه برنامهریزیشده را وارد کنید تا ماه تا صفر و مجموع سود را برآورد کنید. اگر قسط نتواند سود ماهانه را پوشش دهد، هشدار میدهیم که مانده کوچک نمیشود.
محاسبه
محاسبه
نتیجه
فرمول
با نرخ ماهانه r = APR/12 و قسط P > r×مانده، ماهها n = ln(P / (P − rB)) / ln(1+r). همچنین ماهبهماه برای مجموع سود و قسط جزئی پایانی شبیهسازی میکنیم. اگر P ≤ سود ماهانه، اصل کاهش نمییابد.
مثال حلشده
- مانده ۵۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان، نرخ سالانه ۲۳٪، قسط ۲٬۵۰۰٬۰۰۰ تومان/ماه
- نرخ ماهانه r ≈ ۰٫۰۱۹۱۷؛ سود ماه اول ≈ ۹۵۸٬۰۰۰ تومان
- n بستهشکل حدود ۲۸ تا ۳۲ ماه؛ شبیهسازی برای مجموع دقیق سود
نتیجه: تقریباً ۲٫۵ تا ۳ سال بسته به جدول دقیق اقساط
زمان بازپرداخت چگونه برآورد میشود
اعتبار گردان معمولاً ماهانه مرکب میشود. اقساط ثابت بالاتر از سود بهتدریج اصل را کم میکند.
تله حداقل پرداخت
حداقل پرداخت اغلب درصد کوچکی از مانده بهعلاوه سود است. فقط حداقل پرداختن میتواند تسویه را سالها بکشد. این ابزار قسط ثابت به تومانی را که خودتان انتخاب میکنید استفاده میکند.
قسط خیلی کم
اگر قسط کمتر یا مساوی سود همان ماه باشد، مانده پایین نمیآید (و ممکن است رشد کند). قسط را بالای سود ماهانه ببرید تا پیشرفت کنید.
فرضها
نرخ ثابت، بدون خرید جدید، بدون کارمزد، قسط در پایان ماه پس از محاسبه سود اعمال میشود. صورتحساب واقعی بانک ممکن است مانده روزانه داشته باشد — نتایج را برآورد برنامهریزی بدانید و شرایط بانک مرکزی و بانک صادرکننده را بخوانید.
واقعیتهای جالب
اول سود
هر پرداخت اول سود انباشته را پوشش میدهد؛ فقط باقیمانده اصل را کم میکند.
نرخ سالانه در برابر روزانه
برخی صادرکنندگان نرخ دورهای روزانه دارند. APR÷۱۲ تقریب برنامهریزی نزدیک است.
خرید جدید ساعت را عقب میکشد
اضافه کردن خرید هنگام بازپرداخت زمانبندی را بههم میزند — مدل فرض میکند کارت را متوقف کردهاید.
روش بهمن در برابر گلوله برفی
با چند کارت، هدفگرفتن بالاترین نرخ اول معمولاً مجموع سود را کم میکند (روش بهمن).
نظارت بانک مرکزی
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران چارچوب نظارتی بانکها و ابزارهای اعتباری را منتشر میکند؛ قبل از تصمیم بزرگ شرایط قرارداد و کارمزدها را با بانک خود تطبیق دهید.
پرسشهای رایج
مانده، نرخ سالانه و قسط ماهانه را وارد کنید. ماه تا صفر و مجموع سود را برآورد میکنیم، یا اگر قسط خیلی کم باشد هشدار میدهیم.
قسط شما از سود ماهانه بیشتر نیست، پس اصل کوچک نمیشود. قسط را بالای مبلغ سود نشاندادهشده ببرید.
خیر. فرض میکند کارت را کنار گذاشتهاید و هر ماه مبلغ ثابت میپردازید.
نرخ ماهانه ≈ نرخ سالانه ÷ ۱۲. نرخ ۲۴٪ سالانه حدود ۲٪ در ماه روی مانده است.
حداقل همه کارتها را بپردازید و پول اضافه را اول به بالاترین نرخ سالانه بفرستید. معمولاً مجموع سود را نسبت به ترتیب دیگر کم میکند.
معمولاً بله — حداقلها اغلب پاییناند و تسویه را سالها با سود انباشته میکشند. قسط ثابت بالاتر وارد کنید تا ببینید چقدر زودتر صفر میشود و چقدر سود کم میکنید.
این ماشینحساب کارمزد انتقال یا دوره ۰٪ را مستقیم مدل نمیکند، اما میتوانید مانده منتقلشده را با نرخ تبلیغاتی و قسط برنامهریزیشده وارد کنید تا افق آن پنجره را ببینید.
منابع
- بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران چارچوب نظارتی بانکها و ابزارهای پولی و اعتباری.
- سازمان امور مالیاتی کشور زمینه مالیاتی مرتبط با درآمد و هزینههای مالی خانوار و بنگاه.
- درک نرخ سود کارت اعتباری (APR) توضیح ساده نرخ سالانه برای اعتبار گردان.