Kalkulador ng Bayad sa Credit Card
Ilagay ang balanse, APR, at plano mong buwanang bayad para tantiyahin ang buwan hanggang zero at kabuuang interes. Kung hindi kaya ng bayad ang buwanang interes, bababala kami na hindi bababa ang principal.
Kalkulahin
Kalkulahin
Resulta
Ang formula
Sa buwanang rate r = APR/12 at bayad P > r×Balanse, buwan n = ln(P / (P − rB)) / ln(1+r). May buwan-buwang simulation din para sa kabuuang interes at posibleng huling partial payment. Kung P ≤ buwanang interes, hindi bumababa ang principal.
Halimbawang solusyon
- Balanse ₱50,000, APR 30%, bayad ₱5,000/buwan
- Buwanang rate r ≈ 0.025; unang-buwang interes ≈ ₱1,250
- Closed-form n ≈ 12–13 buwan; i-simulate para sa eksaktong interes
Resulta: Humigit-kumulang 1 taon depende sa eksaktong iskedyul ng bayad
Paano tinatantiya ang oras ng payoff
Nagko-compound buwan-buwan ang revolving credit. Ang fixed payment na lampas sa interes ay unti-unting binabayaran ang principal.
Bitag ng minimum payment
Madalas maliit na porsyento ng balanse plus interes ang minimum. Kung minimum lang ang bayad, maaaring umabot ng taon ang payoff. Gumagamit ang tool ng fixed peso amount na pipiliin mo.
Masyadong mababa ang bayad
Kung ang bayad ay ≤ sa interes ng buwang iyon, hindi bumababa ang balanse (maaaring tumaas pa). Itaas ang bayad nang lampas sa buwanang interes.
Mga assumption
Fixed APR, walang bagong charge, walang fee, inilalapat ang bayad sa katapusan ng buwan pagkatapos ng interes. Maaaring daily balance method ang totoong statement — ituring ang resulta bilang planning estimate.
Mga kawili-wiling katotohanan
Interes muna
Bawat bayad ay unang tumutugon sa accrued interest; ang natitira lang ang bumabawas sa principal.
APR vs daily rate
Madalas daily periodic rate ang ginagamit ng issuer. Ang APR/12 ay malapit na planning approximation.
Masakit ang bagong bili
Ang pagdagdag ng charge habang nagbabayad ay nagre-reset ng orasan — inaassume ng model na walang bagong spending.
Avalanche vs snowball
Kung maraming card, ang pagtuon sa pinakamataas na APR muna (avalanche) ang madalas na nagpapababa ng kabuuang interes.
BSP at consumer credit
Naglalabas ang Bangko Sentral ng Pilipinas ng gabay sa responsible credit at transparent pricing — basahin ang disclosure ng issuer mo.
Mga Madalas Itanong
Ilagay ang balanse, APR, at buwanang bayad. Tinatantiya namin ang buwan hanggang zero at kabuuang interes, o nagbabala kung masyadong mababa ang bayad.
Hindi lampas ang bayad mo sa buwanang interes, kaya hindi bumababa ang principal. Itaas ang bayad nang higit sa ipinapakitang interes.
Hindi. Inaassume na titigil ang paggamit at fixed ang bayad kada buwan.
Buwanang rate ≈ APR ÷ 12. Ang 24% APR ay ~2% kada buwan sa balanse.
Sa maraming card, idirekta ang ekstra sa pinakamataas na APR habang binabayaran ang minimum sa iba. Karaniwang pinakamababa ang kabuuang interes kumpara sa ibang pagkakasunod-sunod.
Karaniwang oo — mababa ang minimum at maaaring umabot ng maraming taon habang tumatakbo ang interes. Maglagay ng mas mataas na fixed payment dito para makita kung gaano kabilis at gaano karaming interes ang matitipid.
Hindi direktang mino-modelo ang transfer fee o promo 0%. Maaari mong i-approximate: ilagay ang transferred balance na may promo APR (madalas 0%) at plano mong bayad para sa window na iyon.
Mga sanggunian
- Consumer Protection and Financial Education Lokal na gabay sa responsible use ng credit at financial consumer protection.
- Paano bayaran ang utang sa credit card Mga estratehiya sa revolving debt (pandaigdigang consumer context).
- Ano ang APR ng credit card? Simpleng paliwanag ng APR.