Calculateur d’Intérêts Composés
Visualisez comment votre épargne croît quand les intérêts produisent eux-mêmes des intérêts. Utile pour comparer un livret, un compte à terme ou un placement à taux fixe.
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Valeur future
La formule
Les intérêts composés (intérêts sur intérêts) accélèrent la croissance du capital si le taux reste fixe et que rien n'est retiré. A est le montant final, P le capital de départ.
Exemple détaillé
- P = 8 000 €, r = 2,5 %, n = 4, t = 15 ans
- A = 8000 × (1 + 0,025/4)^(4×15)
- A ≈ 11 700 €
Résultat: Total ≈ 11 700 €
Comment se calcule l'intérêt composé
La capitalisation réinvestit les intérêts déjà gagnés, si bien que les périodes suivantes portent sur une base plus grande. La formule suppose un taux fixe et aucun versement ni retrait supplémentaire.
Variables
P est le capital initial. r est le taux nominal annuel en décimal (2,5 % → 0,025). n est le nombre de capitalisations par an (12 = mensuel, 365 ≈ quotidien). t est la durée en années. A est le montant final.
Taux nominal vs taux effectif / TAEG
Le taux affiché est souvent nominal. Le taux effectif tient compte de la fréquence : effectif = (1 + r/n)^n − 1. Pour les crédits, le TAEG intègre aussi certains frais. Comparez livrets et placements sur une base comparable — la Banque de France et l'ACPR encadrent l'information au consommateur.
La fréquence compte, puis plafonne
Passer d'une capitalisation annuelle à mensuelle peut sensiblement relever le solde final. Passer du quotidien au continu n'ajoute en général qu'un petit surplus aux taux de détail habituels.
Ce que la page ne modélise pas
Versements mensuels fixes, frais, fiscalité de l'épargne (prélèvements sociaux, flat tax, etc.) et taux variables demandent une autre approche. L'inflation réduit le pouvoir d'achat même si le solde nominal augmente.
Faits intéressants
Croissance sur croissance
L'intérêt composé rémunère aussi les intérêts déjà capitalisés. Sur long horizon, la courbe s'incurve nettement par rapport à l'intérêt simple sur le seul capital.
Commencer tôt compte plus
Démarrer tôt avec de plus petits montants bat souvent de gros versements commencés des années plus tard — davantage de périodes de capitalisation.
Livrets et épargne en France
Livret A, LDDS et comptes à terme ont des règles et plafonds spécifiques. Comparez le taux réellement servi ; la garantie des dépôts couvre jusqu'à 100 000 € par déposant et établissement.
L'inflation, partenaire silencieux
7 % nominal avec 3 % d'inflation, c'est près de 4 % réel. Demandez-vous quel pouvoir d'achat il vous reste, pas seulement le chiffre sur le relevé.
Questions fréquentes
Intérêt calculé sur le capital initial et sur les intérêts déjà ajoutés — croissance sur croissance.
À taux nominal égal, oui légèrement — les intérêts s'ajoutent plus souvent. Comparez toujours le taux effectif (ou le rendement servi) entre produits.
Non. Cette page modélise un capital unique qui ne produit que des intérêts. Pour un plan d'épargne avec versements, utilisez l'outil d'objectif d'épargne ou un tableur.
Avant impôts et frais. Fiscalité de l'épargne, prélèvements sociaux et inflation sont hors formule — vérifiez le régime de votre produit (livret réglementé, PEL, compte-titres, etc.).
Références
- Compound interest — definition Educational explanation of compounding frequency and growth.
- Time value of money basics Consumer-facing overview of interest, compounding, and long-term saving.