Calculateur de Prêt
Estimez votre mensualité pour un crédit à la consommation ou un prêt auto. Entrez le montant, le taux annuel et la durée en mois pour voir l'échéance fixe.
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Mensualité
La formule
Formule classique d'un prêt amortissable à mensualité constante : chaque échéance mélange intérêts et capital remboursé.
Exemple détaillé
- P = 12 000 €, taux annuel 4,9 %, 36 mois
- r = 0,049 / 12 ; n = 36
- Mensualité ≈ 359 €
Résultat: Mensualité ≈ 359 €
Comment se calcule la mensualité
Un crédit amortissable à mensualité constante a une échéance fixe. Au début, la part d'intérêts domine ; plus tard, le capital remboursé augmente.
Taux mensuel et durée
r est le taux annuel divisé par 12. n est le nombre de mois. P est le capital emprunté. La formule donne la mensualité fixe M.
TAEG vs taux nominal
En France, comparez le TAEG (taux annuel effectif global), qui inclut certains frais, pas seulement le taux nominal. Cet outil traite le taux saisi comme taux nominal annuel — vérifiez toujours le TAEG et le coût total du crédit sur l'offre.
Profil d'amortissement
Avec une mensualité fixe, les intérêts sont calculés sur le capital restant dû. À mesure que ce capital baisse, la part d'intérêts diminue et davantage de chaque échéance réduit le principal.
Ce que nous ne modélisons pas
Pas de différé, pénalités de remboursement anticipé, assurances emprunteur ni règles spécifiques au crédit immobilier. Pour un logement, utilisez le calculateur d'hypothèque / crédit immobilier.
Faits intéressants
Amortissement classique
Les premières échéances sont surtout des intérêts ; les dernières remboursent plus de capital — la mensualité totale reste constante.
Durée plus courte = mensualité plus haute
Le même montant sur 36 mois au lieu de 60 augmente la mensualité, mais baisse souvent le coût total des intérêts, car le capital diminue plus vite.
TAEG en France
Un taux nominal bas avec frais élevés peut coûter plus cher. Comparez toujours le TAEG et le coût total du crédit, pas seulement le taux affiché.
Remboursement anticipé
Des remboursements anticipés partiels en début de prêt réduisent souvent le total des intérêts en baissant plus tôt le capital restant dû — vérifiez les éventuelles indemnités.
Questions fréquentes
Capital, taux et durée en mois. Un taux plus élevé ou une durée plus longue change à la fois la mensualité et le total des intérêts. Frais et assurances peuvent augmenter ce que vous payez réellement.
Les maths ressemblent à un prêt amortissable, mais l'immobilier a des règles et frais spécifiques (garantie, assurance, etc.). Préférez le calculateur dédié au crédit immobilier.
Le TAEG est l'indicateur légal qui intègre certains coûts. Saisissez ici le taux de calcul (nominal) et vérifiez le TAEG sur l'offre avant de signer.
Raccourcir la durée ou rembourser par anticipation baisse souvent le coût total. La mensualité ou l'effort ponctuel monte : comparez les offres au TAEG et au coût total.
Références
- Qu’est-ce qu’une estimation de prêt ? Explains key loan cost disclosures in consumer credit.
- Shopping for a loan Compare APR, fees, and term length before signing.