Immobilier

Calculateur Hypothèque

Estimez la mensualité d’un prêt immobilier à taux fixe à partir du prix du bien, du pourcentage d’apport, du taux d’intérêt et de la durée. Ajoutez éventuellement taxe foncière, assurance habitation, charges de copropriété et autres coûts — avec le taux et les montants que vous saisissez.

Calculer

€

Pourcentage du prix payé comptant. Capital = prix − apport.

%

Taux annuel de votre offre ou scénario — pas une cotation en direct.

%
années

Optionnel. Divisé par 12 pour l’estimation mensuelle.

€

Optionnel. Prime annuelle d’assurance multirisque habitation.

€

Optionnel. Prime mensuelle d’assurance emprunteur si applicable.

€/mois
€/mois

Optionnel — garage, charges annexes ou coûts récurrents similaires.

€/mois

Updates as you type

Résultat

—

La formule

Le capital emprunté est le prix moins l’apport. Un prêt à mensualité constante utilise la formule classique d’amortissement. Les charges annuelles optionnelles sont divisées par 12 et ajoutées pour une estimation du coût logement mensuel.

Emprunt = Prix × (1 − Apport%/100) · M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] · Logement ≈ M + taxe/12 + assurance/12 + charges + autres

Exemple détaillé

  1. Bien à 350 000 € avec 20 % d’apport → emprunt P = 280 000 €
  2. Taux 3,4 % sur 25 ans → r = 0,034/12 ; n = 300 → C+I ≈ 1 386,77 €
  3. Taxe foncière annuelle 2 000 € et assurance 450 € → +166,67 € et +37,50 € par mois

Résultat: ≈ 1 386,77 € C+I · ≈ 1 590,94 € avec taxe et assurance

Comment cette estimation de crédit est construite

Cet outil modélise un prêt à taux fixe, entièrement amortissable. Vous fournissez le taux d’intérêt et les charges locales — rien n’est tiré de cotations de marché en direct.

Du prix à l’emprunt

Saisissez le prix d’achat et le pourcentage d’apport. Le calculateur en déduit le capital à financer. Un apport de 20 % sur 350 000 € laisse 280 000 € à emprunter.

Capital et intérêts

Avec le taux mensuel r et n = années × 12, la formule de mensualité constante rembourse le prêt au mois n. Au début, les intérêts dominent ; plus tard, le capital.

Si le taux est 0 %, la mensualité est simplement capital ÷ n.

Charges logement optionnelles

La taxe foncière et l’assurance habitation sont souvent lissées au mois (annuel ÷ 12). L’assurance emprunteur ou une autre couverture peut s’ajouter. Les charges de copropriété et autres coûts récurrents se saisissent en montants mensuels que vous connaissez déjà.

Laissez les champs optionnels à zéro pour n’obtenir que capital et intérêts.

Ce que nous ne modélisons pas

Pas de cotations de taux en direct, frais de dossier, garantie, points de crédit ni calendriers de remboursement anticipé. Comparez le TAEG et l’offre de prêt ; recalculez lorsque votre taux coté change.

Faits intéressants

Vous choisissez le taux

Les taux immobiliers évoluent avec les marchés et votre dossier. Cette page ne préremplit pas les moyennes du jour — saisissez le taux de votre offre ou le scénario à tester.

L’apport réduit l’emprunt

Un apport plus élevé diminue le capital et en général la mensualité. En dessous des seuils habituels, la banque peut exiger davantage de garanties ou d’assurance.

Plus que capital et intérêts

Taxe foncière, assurance emprunteur et charges pèsent sur le budget. Les champs optionnels permettent d’approcher cette charge totale sans table fiscale unique.

Fixe vs variable

Le fixe sécurise la mensualité ; le variable suit un indice plus une marge. Cet outil suppose un taux constant sur la durée saisie.

Durée et coût total

Des durées plus courtes haussent la mensualité mais réduisent souvent les intérêts totaux. Des durées plus longues font l’inverse — utile quand la trésorerie prime.

Questions fréquentes

Nous prenons emprunt = prix × (1 − apport%/100), puis M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] avec le taux mensuel r et n = années × 12. Ce chiffre est capital et intérêts.

Uniquement si vous renseignez ces champs optionnels. Taxe et assurance annuelles sont converties en montants mensuels ; assurance emprunteur, charges et autres s’ajoutent en euros mensuels que vous saisissez.

Les taux changent en permanence et dépendent du profil, du type de prêt et de la durée de validité de l’offre. Saisissez le taux de votre banque ou une hypothèse de planification.

Un taux fixe sur toute la durée saisie. Pour un variable, utilisez le taux de la période étudiée et recalculez à la révision.

Indiquez le pourcentage réel. Si une assurance emprunteur ou une couverture similaire est exigée, saisissez la prime mensuelle dans le champ prévu jusqu’à la date où vous attendez qu’elle cesse.

Non. C’est une estimation éducative. Les offres réelles incluent frais, tarification selon le risque et un TAEG que cette page ne calcule pas.

Références

  1. Crédit immobilier — droits et informations — Banque de France Repères officiels sur le crédit immobilier et la protection de la clientèle.
  2. Emprunter pour acheter un logement — Service-Public.fr Fiches pratiques sur l’offre de prêt, le TAEG et les garanties.
  3. Assurance emprunteur — ACPR / Banque de France Contexte réglementaire sur l’assurance et le coût total du crédit.