Calculateur Remboursement Carte
Estimez le nombre de mois pour soldrer une carte avec un paiement fixe et le TAEG, plus les intérêts totaux.
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Résultat
La formule
Avec un taux mensuel r = TAEG/12 et un paiement P > r×solde, le nombre de mois n = ln(P / (P − rB)) / ln(1+r). Nous simulons aussi mois par mois le total d’intérêts et un éventuel dernier paiement partiel. Si P ≤ intérêt mensuel, le capital ne baisse jamais.
Exemple détaillé
- Balance $5,000, APR 22%, payment $200/mo
- Monthly rate r ≈ 0.01833; first-month interest ≈ $91.67
- Closed-form n ≈ 32 months; simulate for exact interest total
Résultat: Roughly 2–3 years depending on exact payment schedule
Comment le délai de remboursement est estimé
Le crédit revolving capitalise tous les mois. Des paiements fixes supérieurs aux intérêts remboursent peu à peu le capital.
Le piège du minimum
Card minimums are often a small percentage of balance plus interest. Paying only the minimum can stretch payoff for years. This tool uses a fixed dollar payment you choose.
Paiement trop faible
If your payment is less than or equal to that month’s interest, the balance does not fall (and may grow). Raise the payment above monthly interest to make progress.
Hypothèses
Fixed APR, no new charges, no fees, payment applied at month-end after interest accrues. Real statements may use daily balance methods — treat results as planning estimates.
Faits intéressants
Interest first
Each payment covers accrued interest first; only the remainder reduces principal.
APR vs daily rate
Issuers often use a daily periodic rate. Monthly APR/12 is a close planning approximation.
New purchases hurt
Adding charges while paying down resets the clock — this model assumes no new spending.
Avalanche vs snowball
With multiple cards, targeting highest APR first usually minimizes interest (avalanche method).
CFPB resources
Consumer agencies publish guidance on understanding credit card interest and payoff strategies.
Questions fréquentes
Saisissez le solde, le TAEG et le paiement mensuel. Nous estimons les mois jusqu’à zéro et les intérêts totaux, ou nous signalons si le paiement est trop faible.
Votre paiement ne dépasse pas les intérêts mensuels, donc le capital ne diminue pas. Augmentez le paiement au-dessus du montant d’intérêts affiché.
Non. Le calcul suppose que vous cessez d’utiliser la carte et que vous payez un montant fixe chaque mois.
Le taux mensuel ≈ TAEG ÷ 12. Un TAEG de 24 % correspond à environ 2 % par mois sur le solde.
Références
- How to pay off credit card debt Consumer strategies for revolving debt.
- What is a credit card APR? Plain-language APR explanation.