Calculateur Remboursement Carte
Estimez le nombre de mois pour soldrer une carte avec un paiement fixe et le TAEG, plus les intérêts totaux. Le crédit revolving capitalise tous les mois. Des paiements fixes supérieurs aux intérêts remboursent peu à peu le capital.
Calculer
Mois jusqu’à zéro
La formule
Avec un taux mensuel r = TAEG/12 et un paiement P > r×solde, le nombre de mois n = ln(P / (P − rB)) / ln(1+r). Nous simulons aussi mois par mois le total d’intérêts et un éventuel dernier paiement partiel. Si P ≤ intérêt mensuel, le capital ne baisse jamais.
Exemple détaillé
- Balance $5,000, APR 22%, payment $200/mo
- Monthly rate r ≈ 0.01833; first-month interest ≈ $91.67
- Closed-form n ≈ 32 months; simulate for exact interest total
Résultat: Roughly 2–3 years depending on exact payment schedule
Comment le délai de remboursement est estimé
Le crédit revolving capitalise tous les mois. Des paiements fixes supérieurs aux intérêts remboursent peu à peu le capital.
Le piège du minimum
Le minimum est souvent un petit pourcentage du solde plus les intérêts. Ne payer que le minimum peut étirer le remboursement sur des années. Cet outil utilise un paiement fixe en euros que vous choisissez.
Paiement trop faible
Si votre paiement est inférieur ou égal aux intérêts du mois, le solde ne baisse pas (et peut croître). Augmentez le paiement au-dessus des intérêts mensuels pour progresser.
Hypothèses
TAEG fixe, pas de nouveaux achats, pas de frais, paiement en fin de mois après calcul des intérêts. Les relevés réels peuvent utiliser des méthodes au solde quotidien — traitez les résultats comme des estimations de planification.
Faits intéressants
D’abord les intérêts
Chaque paiement couvre d’abord les intérêts courus ; seul le reste réduit le capital.
TAEG vs taux mensuel
Les émetteurs utilisent souvent un taux périodique journalier. TAEG/12 est une approximation utile pour planifier. En France, le TAEG figure obligatoirement sur les offres de crédit.
Nouveaux achats freinent
Ajouter des dépenses pendant le remboursement rallonge le calendrier — ce modèle suppose aucune nouvelle dépense.
Avalanche vs boule de neige
Avec plusieurs cartes, attaquer d’abord le TAEG le plus élevé minimise souvent les intérêts totaux (méthode avalanche).
Banque de France & UFC
La Banque de France et des associations de consommateurs publient des repères sur le coût du crédit revolving et le remboursement responsable.
Questions fréquentes
Saisissez le solde, le TAEG et le paiement mensuel. Nous estimons les mois jusqu’à zéro et les intérêts totaux, ou nous signalons si le paiement est trop faible.
Votre paiement ne dépasse pas les intérêts mensuels, donc le capital ne diminue pas. Augmentez le paiement au-dessus du montant d’intérêts affiché.
Non. Le calcul suppose que vous cessez d’utiliser la carte et que vous payez un montant fixe chaque mois.
Le taux mensuel ≈ TAEG ÷ 12. Un TAEG de 24 % correspond à environ 2 % par mois sur le solde.
Avec plusieurs cartes : minima partout, paiements extra d’abord sur le plus haut TAEG. Cela minimise souvent les intérêts totaux.
En général oui — les minima sont souvent bas et étirent le remboursement. Entrez un paiement fixe plus élevé ici pour voir le gain de temps et d’intérêts. Pas un conseil financier personnalisé.
L’outil ne modélise pas frais de transfert ni périodes 0 % directement, mais vous pouvez saisir le solde transféré avec le TAEG promo et votre paiement prévu.
Références
- Comment rembourser une dette de carte de crédit Consumer strategies for revolving debt.
- Qu’est-ce que le TAEG d’une carte de crédit ? Plain-language APR explanation.