Immobilier

Prêt immobilier US

Estimez une mensualité amortissable à taux fixe aux États-Unis — capital et intérêts seulement — à partir du montant, du taux annuel et de la durée en années.

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Résultat

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La formule

Prêt à mensualité constante : chaque mois, intérêts sur le solde et capital. Avec taux mensuel r et n mois, M amortit le prêt au mois n.

M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] · r = APR/12 · n = années×12

Exemple détaillé

  1. Prêt P = 300 000 $ à 6 % sur 30 ans
  2. r = 0,005 ; n = 360
  3. M ≈ 1 798,65 $

Résultat: Mensualité P&I ≈ 1 798,65 $

Comment la mensualité US est calculée

Prêt fixe entièrement amortissable à mensualités constantes — structure des 15/30 ans fixed.

Capital et intérêts seulement

PITI = principal, intérêts, taxes, assurance. Escrow et PMI peuvent ajouter des centaines $/mois. Ici P&I seul.

Fixe vs ARM

Le fixe garde r constant. Les ARM se réajustent — recalculez.

Taux zéro

Si taux = 0 %, mensualité = principal ÷ mois.

Ce que nous ne modélisons pas

Pas de points, frais d’origine, HOA, flood insurance, biweekly. L’APR inclut des frais omis ici.

Faits intéressants

Le 30 ans fixe est courant

Beaucoup d’acheteurs US choisissent le fixed 30 ans.

PITI vs cette estimation

L’underwriting regarde PITI — ici P&I seul.

Points

Les points baissent le taux mais coûtent cash — break-even.

Rate locks

Un lock fige le taux avant closing.

Intérêts front-loaded

Au début surtout intérêts ; capital plus tard.

Questions fréquentes

M = P × [r(1+r)^n]/[(1+r)^n−1]. P&I seulement.

Non — à ajouter.

Taux fixe sur toute la durée.

Réduisent intérêts — page = mensualité prévue sans extras.

Non — estimation pédagogique.

Références

  1. Owning a home — CFPB Guide indépendant US sur les prêts immobiliers.
  2. Buying a home / mortgage — FTC Bases et risques du prêt immobilier.
  3. Primary Mortgage Market Survey — Freddie Mac Taux moyens publiés — pas une offre personnelle.