Lakáshitel kalkulátor
Becsüld meg a fix kamatozású lakáshitel törlesztőrészletét az ingatlan vételára, az önerő, a kamatláb és a futamidő alapján. Opcionálisan add hozzá a közös költséget, a lakásbiztosítást és egyéb havi tételeket a teljesebb lakhatási költség képéhez — a te saját kamatoddal és díjaiddal.
Számol
Számol
Eredmény
Képlet
A hitelösszeg az ingatlan vételára mínusz az önerő. Az egyenletes törlesztésű hitel a szokásos törlesztési képletet használja, így a tőke- és kamatrészlet állandó marad, miközben a tartozás csökken. Az opcionális éves költségeket elosztjuk 12-vel, és hozzáadjuk a teljes havi lakhatási becsléshez.
Kidolgozott példa
- 60 000 000 Ft-os lakás 20% önerővel → hitel T = 48 000 000 Ft
- 6,5%-os kamat 30 évre → r = 0,065/12; n = 360 → tőke+kamat ≈ 303 460 Ft
- Közös költség 25 000 Ft és éves biztosítás 100 000 Ft → +25 000 és +8 333 Ft/hó
Eredmény: ≈ 303 460 Ft tőke+kamat · ≈ 336 793 Ft közös költséggel és biztosítással
Hogyan épül fel ez a lakáshitel-becslés
Ez az eszköz egy teljesen törlesztéses, fix kamatozású hitelt modellez. Te adod meg a kamatlábat és a helyi költségeket — élő piaci adatot nem húzunk be automatikusan.
Az ártól a hitelig
Add meg a vételárat és az önerő százalékát. A kalkulátor levezeti a finanszírozandó hitelösszeget. Egy 60 000 000 Ft-os lakásnál 20% önerő mellett 48 000 000 Ft marad finanszírozandó.
Tőke és kamat
Havi r kamatláb és n = évek × 12 mellett a törlesztési képlet biztosítja, hogy a hitel az n. hónapra kifusson. A korai részletek zöme kamat; a későbbiek egyre több tőkét törlesztenek.
Ha a kamat 0%, a részlet egyszerűen hitel ÷ n.
Opcionális lakhatási költségek
Magyarországon a lakóingatlanokra jellemzően nincs országos, éves ingatlanadó — egyes önkormányzatok vethetnek ki építményadót vagy telekadót, de a saját tulajdonú főlakás sok helyen mentes. A társasházi közös költség (takarítás, lift, karbantartás) viszont szinte mindig felmerül, ezért ezt kezeljük saját havi tételként. A lakásbiztosítás éves díja 12-vel osztva jelenik meg havi becslésként. Az MNB adósságfékszabályai (jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató, hitelfedezeti arány) korlátozzák, mekkora önerő alatt egyáltalán felvehető a hitel — ez helyettesíti az amerikai PMI-biztosítás fogalmát.
Hagyd nullán az opcionális mezőket, ha csak a tőke- és kamatrészletet szeretnéd látni.
Amit nem modellezünk
Nincs élő kamatajánlat, értékbecslési díj, folyósítási jutalék, kamatperiódus-fordulós kamatváltozás vagy előtörlesztési ütemezés. Hasonlítsd össze a bankok Teljes Hiteldíj Mutatóját (THM) és ajánlatát; számolj újra, ha a kamatod megváltozik. Egyes állami konstrukciók (pl. családtámogatási kedvezmények, Otthon Start Program) piaci alatti kamatot kínálhatnak jogosultaknak — ellenőrizd a feltételeket, mielőtt piaci kamattal tervezel.
Érdekes tények
Te választod a kamatot
A lakáshitelek kamata a piaccal és a hitelképességgel mozog. Ez az oldal soha nem tölti ki automatikusan a napi átlagot — add meg a saját ajánlatod kamatát, vagy egy vizsgálni kívánt forgatókönyvet.
A kamatperiódus nem egyenlő a futamidővel
Magyarországon a lakáshitelek gyakran 3, 5 vagy 10 éves kamatperiódusra rögzítik a kamatot a teljes futamidőn belül, nem a teljes időszakra. A kamatperiódus lejártakor a bank új kamatot ajánlhat.
Az önerő megváltoztatja a hitelt
A nagyobb önerő csökkenti a tőketartozást és általában a részletet is. Az MNB adósságfékszabályai (hitelfedezeti arány, jövedelemarányos törlesztés) alacsonyabb önerő mellett szigorúbb feltételeket írnak elő.
Több, mint a puszta törlesztőrészlet
A közös költség, a lakásbiztosítás és — ritkábban — a helyi építményadó mind havi kiadás. Az opcionális mezők segítenek közelíteni a teljes lakhatási költséget.
A futamidő részletet és kamatot cserél
A rövidebb futamidő magasabb havi tőke+kamat részletet jelent, de általában kevesebb teljes kamatot. A hosszabb futamidő fordítva — hasznos, ha a havi likviditás számít jobban.
Gyakori kérdések
A hitel = ár × (1 − önerő%/100) képletből indulunk, majd az R = T × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] képletet alkalmazzuk havi r kamattal és n = évek × 12 hónappal. Ez a szám a tőke- és kamatrészlet.
Csak ha kitöltöd az opcionális mezőket. Az éves biztosítást elosztjuk 12-vel; a közös költséget és az egyéb tételeket az általad megadott havi forintösszegként adjuk hozzá.
A kamatok folyamatosan változnak, és függenek a hitelképességtől, a hiteltípustól és a kamatperiódustól. Add meg a saját ajánlatod kamatát vagy egy tervezési feltételezést, hogy a számítás a te helyzetedre legyen pontos.
Egyetlen fix kamatot a megadott teljes futamidőre. Ha kamatperiódusonként változó ajánlatod van, az adott periódusra érvényes kamatot használd, és a periódus fordulóján számolj újra.
Add meg a valós százalékot. Ha a bank magasabb kamatfelárat vagy szigorúbb feltételt szab alacsonyabb önerő mellett, azt az „egyéb havi költség” mezőben közelítheted.
Nem. Ez egy oktatási célú becslés. A tényleges banki ajánlatok díjakat, kockázatalapú árazást és a hivatalos THM-et tartalmazzák, amit ez az oldal nem számol ki.
Források
- Adósságfékszabályok és hitelfedezeti arány Az MNB szabályozása a lakáshitelek hitelfedezeti arányáról és jövedelemarányos törlesztéséről.
- Lakáshitel-tájékoztató Gyakorlati útmutató a lakáshitel-ajánlatok összehasonlításához és a THM értelmezéséhez.
- Otthonteremtési programok Hivatalos tájékoztatás az aktuális állami lakástámogatási és kamattámogatási konstrukciókról.