Megtakarítási cél kalkulátor
Add meg a célösszeget, azt, amennyit már félretettél, és hány hónapod van. Megkapod a lapos (kamat nélküli) havi befizetést, amellyel elérheted a célt — jó kiindulási terv.
Számol
Számol
Eredmény
Képlet
Oszd el a hátralévő különbözetet (cél mínusz jelenlegi megtakarítás) a hónapok számával. Negatív havi eredmény esetén az érték nullaként jelenik meg (már elérted vagy túllépted a célt).
Kidolgozott példa
- Cél 3 000 000 Ft; már megvan 500 000 Ft; 12 hónap
- Hátralévő = 3 000 000 − 500 000 = 2 500 000 Ft
- Havi = 2 500 000 ÷ 12 ≈ 208 333 Ft
Eredmény: ≈ 208 333 Ft havonta
Hogyan számítjuk ki a szükséges havi megtakarítást
Ez egyenes vonalú megtakarítás: egyenlő befizetések, kamat és díjak nélkül. Arra a kérdésre válaszol: „ha havonta ugyanannyit teszek félre, elérem-e a célt?”
A hiány elosztva az idővel
Havi = (cél − jelenlegi) ÷ hónapok. Ha a jelenlegi ≥ cél, a szükséges havi megtakarítás 0 Ft-ként jelenik meg. A hónapok számának pozitívnak kell lennie.
Miért hagyjuk figyelmen kívül a kamatot?
A hozam figyelmen kívül hagyása konzervatív tervet ad, amit könnyű a fizetéshez igazítani. Hosszabb távon vagy magasabb kamatozású számlán a tényleges befizetés lehet alacsonyabb — ezt a kamatos kamat kalkulátorral, rendszeres befizetési ütemezéssel modellezheted.
Infláció és mozgó célok
Egy ma 3 000 000 Ft-os nyaralás vagy autó később többe kerülhet. Ha a vásárlás évek múlva esedékes, először emeld meg a célösszeget az inflációval. A vészhelyzeti tartaléknál a lényeges havi kiadásokat kövesd, ne egy kerek számot.
Amit nem modellezünk
Nincs kamatos kamat, munkáltatói hozzájárulás, adókedvezményes számlaszabály vagy rendszertelen extra befizetés. A hiteltörlesztés más prioritás — egy magas kamatozású folyószámlahitel vagy hitelkártya-tartozás visszafizetése gyakran jobban megéri, mint alacsony kamatú megtakarítás.
Érdekes tények
Fizess először magadnak
Egy automatikus, fizetésnapi átutalás az egyik legmegbízhatóbb személyes pénzügyi szokás — a maradékból költesz, nem fordítva.
Előbb a magas kamatú tartozás
Ha egy folyószámlahitel vagy hitelkártya 20%+ kamatot visz el, annak visszafizetése gyakran jobban megéri, mint alacsony hozamú megtakarításban parkoltatni a pénzt.
Vészhelyzeti tartalék alapja
A pénzügyi tervezők gyakran 3–6 havi rezsi- és megélhetési kiadásnak megfelelő, azonnal hozzáférhető tartalékot javasolnak, mielőtt agresszívan befektetnél.
Névleges vs reál cél
Egy ma 500 000 Ft-os nyaralás három év múlva többe kerülhet. Emeld meg a nagyobb célokat az inflációval, hogy ne spórolj alá.
Pénz7 és pénzügyi tudatosság
Az MNB Pénz7 programja évente pénzügyi tudatossági héttel segíti a diákokat a megtakarítási és költségvetési szokások kialakításában — a lapos havi terv jó gyakorlati kiindulópont.
Gyakori kérdések
Vond ki a már meglévő összeget a célból, majd oszd el a pénzre szükséges hónapok számával. A kalkulátor ezt automatikusan elvégzi.
Rövid távú céloknál a lapos havi számítás megfelelő. Több éves, kamatozó számlán tartott célnál használd a kamatos kamat kalkulátort pontosabb befizetés-becsléshez.
A szükséges havi megtakarítás nullaként jelenik meg — ebben az egyszerű modellben már elérted a célt.
Gyakori ökölszabály a 3–6 havi lényeges kiadás. Állítsd be ezt az összeget célként, majd dolgozz visszafelé a hónapok és a havi befizetés meghatározásához.
Igen. Számolj újra, amikor a cél, az egyenleg vagy a határidő változik — a képlet mindig a hátralévő különbözetet és a hátralévő hónapokat használja.
Források
- Pénz7 — pénzügyi tudatossági program Országos pénzügyi kultúra program iskolásoknak, megtakarítási és költségvetési alapismeretekkel.
- Betétbiztosítás A lakossági betétek biztosítási kerete Magyarországon — releváns a megtakarítási cél számlájánál.
- Pénzügyi Navigátor Gyakorlati tanácsok megtakarítási szokások és tartalékképzés kialakításához.