Kalkulator KPR
Perkirakan angsuran KPR (Kredit Pemilikan Rumah) suku bunga tetap dari harga properti, uang muka, suku bunga, dan tenor. Opsional tambahkan PBB, asuransi properti, premi asuransi kredit, dan iuran pengelola agar anggaran bulanan lebih realistis — dengan bunga dan biaya yang Anda masukkan sendiri.
Hitung
Hitung
Hasil
Rumusnya
Pokok pinjaman = harga − uang muka. KPR anuitas memakai rumus amortisasi standar agar angsuran pokok+bunga konstan sementara sisa utang turun. Biaya tahunan opsional dibagi 12 dan ditambahkan untuk estimasi total biaya hunian.
Contoh perhitungan
- Rumah Rp850.000.000 dengan uang muka 20% → pinjaman P = Rp680.000.000
- Bunga 6,5% selama 20 tahun → r = 0,065/12; n = 240 → pokok+bunga ≈ Rp5.075.000
- PBB Rp2.400.000/tahun dan asuransi Rp1.800.000/tahun → +Rp200.000 dan +Rp150.000 per bulan
Hasil: ≈ Rp5.075.000 pokok+bunga · ≈ Rp5.425.000 dengan PBB & asuransi
Bagaimana estimasi KPR ini disusun
Alat ini memodelkan pinjaman anuitas yang dilunasi penuh dengan suku bunga tetap. Anda memasukkan bunga dan biaya lokal — tidak ada feed suku bunga pasar secara langsung.
Dari harga ke pokok pinjaman
Masukkan harga beli dan persen uang muka. Kalkulator menghitung sisa yang dibiayai. Uang muka 20% pada rumah Rp850 juta menyisakan Rp680 juta untuk dibiayai bank.
Di Indonesia, bank biasanya mensyaratkan uang muka minimal (sering sekitar 10–20% tergantung program dan profil). Biaya AJB, BPHTB, notaris, dan appraisal biasanya dibayar terpisah dari plafon KPR.
Pokok dan bunga (anuitas)
Dengan bunga bulanan r dan n = tahun × 12, rumus anuitas menjaga pinjaman lunas pada bulan ke-n. Angsuran awal lebih banyak bunga; kemudian lebih banyak pokok.
Jika bunga 0%, angsuran sederhana = pinjaman ÷ n.
Biaya hunian opsional
PBB dan asuransi properti sering dianggarkan bulanan (tahunan ÷ 12). Asuransi jiwa/kebakaran kredit atau premi sejenis dapat diisi sebagai biaya bulanan. Untuk apartemen, iuran pengelola (IPL) termasuk beban tetap.
Biarkan field opsional nol jika hanya ingin melihat pokok dan bunga.
Yang tidak dimodelkan
Tanpa kuotasi bunga live, floating rate / review berkala, KPR syariah (murabahah/MMQ), biaya provisi, penalty pelunasan dipercepat, atau jadwal ekstra bayar pokok. Bandingkan penawaran bank (OJK/BI) untuk bunga efektif dan biaya; hitung ulang saat surat penawaran berubah.
Fakta menarik
Anda yang memilih suku bunga
Suku bunga KPR bergerak mengikuti pasar dan profil risiko. Halaman ini tidak mengisi otomatis rata-rata harian — masukkan bunga dari surat penawaran bank atau skenario yang ingin diuji.
Uang muka memperkecil pinjaman
Uang muka lebih besar menurunkan pokok dan biasanya angsuran. Di bawah ambang tertentu, bank dapat meminta asuransi tambahan atau menolak plafon penuh.
Cicilan lebih dari pokok+bunga
Analis kredit melihat kemampuan bayar termasuk PBB, asuransi, dan sering iuran pengelola. Field opsional membantu mendekati total beban tanpa mengunci satu tabel pajak daerah.
Tenor menukar cicilan dengan total bunga
Tenor lebih pendek menaikkan angsuran bulanan tetapi biasanya memangkas total bunga. Tenor lebih panjang sebaliknya — berguna jika arus kas lebih penting daripada total biaya.
KPR dan kebijakan Bank Indonesia
Rasio LTV/FTV serta ketentuan makroprudensial BI dapat memengaruhi uang muka minimum dan plafon. Cek aturan terkini sebelum memutuskan struktur pembiayaan.
Pertanyaan yang sering diajukan
Kami ambil pinjaman = harga × (1 − UM%/100), lalu M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] dengan bunga bulanan r dan n = tahun × 12. Angka itu adalah pokok plus bunga.
Hanya jika field opsional diisi. PBB dan asuransi tahunan dipecah bulanan; asuransi kredit, iuran pengelola, dan biaya lain ditambahkan sebagai rupiah per bulan yang Anda masukkan.
Bunga berubah terus dan bergantung pada bank, program (mis. FLPP), skor kredit, dan masa lock. Masukkan bunga dari penawaran bank agar perhitungan sesuai skenario Anda.
Satu suku bunga tetap sepanjang tenor yang Anda isi. Untuk floating/review, gunakan bunga yang berlaku pada periode yang sedang dianalisis dan hitung ulang saat bunga berubah.
Masukkan persen uang muka yang sebenarnya. Jika bank mensyaratkan asuransi kredit atau sejenisnya, isi premi bulanan di field terkait hingga Anda perkirakan premi itu berhenti.
Bukan. Ini estimasi edukatif. Penawaran nyata mencakup provisi, biaya admin, asuransi wajib, dan bunga efektif yang halaman ini tidak menghitung penuh.
Referensi
- Edukasi konsumen perbankan — kredit pemilikan rumah Informasi konsumen tentang produk kredit dan risiko pembiayaan rumah.
- Kebijakan makroprudensial LTV/FTV properti Kerangka kebijakan yang dapat memengaruhi uang muka dan plafon KPR.
- Program pembiayaan perumahan Konteks program perumahan; cek syarat terkini untuk FLPP atau fasilitas sejenis.