Kreditinės kortelės grąžinimo skaičiuoklė
Įveskite likutį, metinę palūkanų normą (MPN) ir planuojamą mėnesinį mokėjimą — gausite mėnesius iki nulio ir bendras palūkanas. Jei mokėjimas nepadengia mėnesinių palūkanų, įspėjame, kad likutis nesumažės.
Skaičiuoti
Skaičiuoti
Rezultatas
Formulė
Esant mėnesinei normai r = MPN/12 ir mokėjimui P > r×Likutis, mėnesiai n = ln(P / (P − rB)) / ln(1+r). Simuliuojame ir mėnesį po mėnesio bendroms palūkanoms. Jei P ≤ mėnesinės palūkanos, pagrindinė suma niekada nesumažėja.
Išspręstas pavyzdys
- Likutis 5 000 €, MPN 22 %, mokėjimas 200 €/mėn.
- Mėnesinė norma r ≈ 0,01833; pirmųjų mėnesio palūkanų ≈ 91,67 €
- Uždara formulė n ≈ 32 mėn.; simuliacija tikslioms palūkanoms
Rezultatas: Maždaug 2–3 metai priklausomai nuo mokėjimų grafiko
Kaip įvertinamas grąžinimo laikas
Apyvartinis kreditas skaičiuojamas kas mėnesį. Fiksuoti mokėjimai virš palūkanų palaipsniui mažina pagrindinę sumą.
Minimalaus mokėjimo spąstai
Kortelės minimumas dažnai yra nedidelė likučio dalis plius palūkanos. Tik minimumas gali tempti grąžinimą metais. Šis įrankis naudoja jūsų pasirinktą fiksuotą sumą.
Per mažas mokėjimas
Jei mokėjimas ≤ mėnesinių palūkanų, likutis nekrito (ir gali augti). Kelkite mokėjimą aukščiau mėnesinių palūkanų.
Prielaidos
Fiksuota MPN, nėra naujų pirkimų, nėra komisinių, mokėjimas mėnesio pabaigoje po palūkanų. Realūs išrašai gali naudoti dienos likučio metodą — rezultatai yra planavimo įvertinimas.
Įdomūs faktai
Pirmiausia palūkanos
Kiekvienas mokėjimas pirmiausia padengia sukauptas palūkanas; tik likutis mažina pagrindinę sumą.
MPN ir dienos norma
Bankai dažnai naudoja dienos periodinę normą. MPN/12 yra geras planavimo artinys.
Nauji pirkimai kenkia
Pirkimai grąžinimo metu „išardo“ grafiką — modelis daro prielaidą, kad kortele nebenaudojate.
Lavina prieš sniego gniūžtę
Turint kelias korteles, pirmiausia mokėti didžiausią MPN (lavinos metodas) paprastai sumažina bendras palūkanas.
VMI ir vartotojų apsauga
Lietuvoje kredito kainos ir MPN skaidrumui naudinga VTAT bei bankų sutarčių informacija; mokesčių klausimams — VMI.
Dažnai užduodami klausimai
Įveskite likutį, MPN ir mėnesinį mokėjimą. Įvertiname mėnesius iki nulio ir bendras palūkanas arba įspėjame, jei mokėjimas per mažas.
Mokėjimas neviršija mėnesinių palūkanų, todėl pagrindinė suma nesumažėja. Padidinkite mokėjimą.
Ne. Darome prielaidą, kad kortele nebenaudojate ir mokate fiksuotą sumą kiekvieną mėnesį.
Mėnesinė norma ≈ MPN ÷ 12. 24 % MPN yra apie 2 % per mėnesį nuo likučio.
Paprastai taip — minimumas dažnai žemas ir tempia palūkanas metais. Įveskite didesnį fiksuotą mokėjimą, kad pamatytumėte sutaupymą.
Šaltiniai
- Vartojimo kreditas ir palūkanų sąnaudos Lietuvos kontekstas kredito informacijai ir vartotojų apsaugai.
- Mokesčiai ir finansinės prievolės Oficialus mokesčių ir pajamų kontekstas; ne kreditinės kortelės patarimas, bet naudingas finansų planavimui.