Sudėtinių palūkanų skaičiuoklė
Matykite, kaip santaupos ar investicijos gali augti, kai palūkanos pridedamos prie likučio ir pačios pradeda uždirbti palūkanas — sudėtinis augimas laikui bėgant.
Skaičiuoti
Skaičiuoti
Rezultatas
Formulė
Vienkartinio įnašo su sudėtinėmis palūkanomis ateities vertė yra pagrindinė suma padauginta iš vieneto plius periodo normos, pakeltos į sudėties periodų skaičiaus laipsnį. Esant tai pačiai nominaliai metinei normai dažnesnė sudėtis duoda šiek tiek aukštesnę efektyvią metinę grąžą.
Išspręstas pavyzdys
- P = 10 000 €, r = 5 % (0,05), n = 12 mėnesinės sudėties, t = 10 metų
- A = 10000 × (1 + 0,05/12)^(12×10) = 10000 × (1,004166…)^120
- A ≈ 16 470 €
Rezultatas: Galutinis likutis ≈ 16 470 € (palūkanos ≈ 6 470 €)
Kaip skaičiuojamos sudėtinės palūkanos
Sudėtis verčia uždirbtas palūkanas vėl dirbti, todėl vėlesni periodai uždirba iš didesnės bazės. Žemiau esanti formulė daro prielaidą apie fiksuotą normą be papildomų įnašų ar išėmimų.
Kintamieji
P yra pradinė pagrindinė suma. r yra nominali metinė norma kaip dešimtainė (5 % → 0,05). n yra sudėčių skaičius per metus (12 = mėnesinė, 365 ≈ dienos). t yra laikas metais. A yra galutinė suma.
Nominali norma prieš efektyvią metinę grąžą
Nominali metinė norma yra nurodyta norma. Efektyvi metinė grąža atsižvelgia į sudėtį: (1 + r/n)^n − 1. Palyginkite indėlių produktus pagal efektyvią normą, jei sudėties dažniai skiriasi. Lietuvos bankas ir komerciniai bankai sąlygas išdėsto skirtingai — skaitykite sutartį.
Ko šis įrankis neatspindi
Reguliarūs mėnesiniai įnašai, komisijos, mokesčiai ir kintamos normos reikalauja kito grafiko. Infliacija mažina realią perkamąją galią net kai nominalus likutis auga — žiūrėkite ir Statistikos departamento vartotojų kainų indeksą.
Įdomūs faktai
Augimas iš augimo
Sudėtinės palūkanos uždirba pajamas ir iš ankstesnių periodų palūkanų. Ilgame horizonte kreivė kyla staigiau nei prie paprastų palūkanų tik iš pagrindinės sumos.
Laikas pranoksta vėlyvą žygdarbį
Ankstesnis pradėjimas su mažesnėmis sumomis dažnai pranoksta vėliau pradėtus didesnius įnašus, nes yra daugiau sudėties periodų.
Nominali prieš efektyvią
Nominali nurodo metinę normą; efektyvi atsižvelgia į sudėties dažnį, kad produktus palygintumėte sąžiningai.
Dažnis šiek tiek veikia
Dienos ar mėnesinė sudėtis esant tai pačiai nominaliai normai auga šiek tiek greičiau nei metinė — skirtumas plečiasi dešimtmečiais.
Infliacija yra tylus partneris
7 % nominali grąža esant 3 % infliacijai yra arti 4 % realaus augimo. Klauskite, kokią perkamąją galią išsaugote.
Dažnai užduodami klausimai
Palūkanos, skaičiuojamos ir nuo pradinės pagrindinės sumos, ir nuo ankstesniais periodais pridėtų palūkanų — augimas iš augimo.
Naudokite A = P(1 + r/n)^(n·t). Įveskite pagrindinę sumą, metinę normą, metus ir sudėčių skaičių per metus; skaičiuoklė išsprendžia formulę jūsų vietoje.
Esant tai pačiai nominaliai normai — taip, šiek tiek, nes palūkanos pridedamos dažniau. Lyginant produktus, visada žiūrėkite efektyvią metinę grąžą.
Ne. Šis puslapis modeliuoja vieną pagrindinę sumą, kuri lieka sudėtyje. Įnašų grafikui naudokite taupymo tikslo planą ar lentelę.
Ne. Rinkos grąžos svyruoja; tai fiksuotos normos matematikos pavyzdys, o ne prognozė. Mokesčių klausimais žiūrėkite VMI paaiškinimus.
Šaltiniai
- Pinigų politika ir palūkanų aplinka Centrinio banko kontekstas palūkanų aplinkai ir finansų stabilumui.
- Indėlių ir investicijų mokesčių aspektai Mokesčių rėmas pajamoms iš kapitalo Lietuvoje.
- Vartotojų kainų indeksas Perkamųjų galios ir infliacijos kontekstas greta sudėtinio augimo.