Paskolos skaičiuoklė
Įvertinkite fiksuotos palūkanų normos amortizuojamos asmeninės ar auto paskolos mėnesinę įmoką pagal sumą, metines palūkanas ir terminą (mėnesiais).
Skaičiuoti
Mėnesio įmoka
Formulė
Standartinė amortizuojama paskola ima palūkanas nuo mažėjančio likučio, išlaikydama įmoką pastovią. Su mėnesine norma r ir n mėnesiais įmokos formulė — ta pati matematinė forma kaip fiksuotos normos hipotekoms.
Išspręstas pavyzdys
- P = 20 000 €, metinė norma 6 %, terminas 60 mėnesių
- Mėnesinė norma r = 0,06 ÷ 12 = 0,005; n = 60
- M ≈ 386,66 €
Rezultatas: Įmoka ≈ 386,66 €/mėn.
Kaip skaičiuojamos paskolos įmokos
Šis modelis daro prielaidą apie fiksuotą normą, vienodas mėnesines įmokas ir tai, kad komisiniai nėra įtraukti į įmoką.
Amortizacija
Kiekviena įmoka pirmiausia padengia to mėnesio palūkanas; likutis mažina pagrindinę sumą. Ankstyvosios įmokos turtingos palūkanomis; vėlesnės grąžina daugiau pagrindinės.
BVKKMN prieš sutartines palūkanas
Sutartinė palūkanų norma maitina šią formulę. Bendros vartojimo kredito kainos metinė norma (BVKKMN) gali apimti tam tikrus komisinius pasiūlymų palyginimui. Žemesnė sutartinė norma su dideliais komisiniais vis tiek gali būti brangi — lyginkite BVKKMN ir bendras išlaidas. Lietuvoje BVKKMN ir vartojimo kredito taisyklės — VVTAT ir Lietuvos banko priežiūros fokusas.
Termino kompromisai
Ilgesnis terminas mažina mėnesinę įmoką, bet paprastai didina gyvenimo palūkanas. Papildomi mokėjimai pagrindinei (jei leidžiama) mažina palūkanas, greičiau mažindami likutį.
Įdomūs faktai
Amortizacija stumia palūkanas į priekį
Ankstyvosios įmokos standartinėje amortizuojamoje paskoloje daugiausia palūkanos; vėlesnės grąžina daugiau pagrindinės, kai likutis mažėja.
BVKKMN apima daugiau nei palūkanas
BVKKMN sujungia tam tikrus komisinius, kad lygintumėte kreditorius. Vien sutartinės palūkanos gali paslėpti įforminimo išlaidas.
Papildoma pagrindinė padeda
Net kuklūs papildomi mokėjimai pagrindinei anksti mažina bendras palūkanas, nes mažėja likutis, nuo kurio toliau skaičiuojamos palūkanos.
Termino ilgio kompromisas
Ilgesnis terminas mažina mėnesinę, bet didina gyvenimo palūkanas. Trumpesnis — moka daugiau per mėnesį ir mažiau iš viso.
Išankstinio grąžinimo taisyklės
Kai kurios paskolos ima išankstinio grąžinimo mokestį. Skaitykite sutartį prieš ankstyvo uždarymo planą — Lietuvoje vartojimo kredito taisyklės tai reguliuoja.
Dažnai užduodami klausimai
Įveskite pagrindinę sumą, metines palūkanas ir terminą mėnesiais. Taikome standartinę amortizacijos formulę fiksuotai mėnesinei įmokai.
Pagrindinė suma, palūkanų norma ir termino ilgis. Normos ir termino pokyčiai dažnai pastumia įmoką labiau, nei žmonės tikisi.
Matematika — ta pati šeima. Hipotekos puslapiai dažnai kalba apie mokesčius, draudimą ir 15/30 metų įpročius; šis puslapis — asmeninėms ir auto tipo terminams mėnesiais.
Ne. Įforminimo komisiniai, draudimas ir mokesčiai atskiri, jei kreditorius jų neįtraukia į pagrindinę.
VVTAT (Valstybinė vartotojų teisių apsaugos tarnyba) ir Lietuvos bankas teikia gaires apie vartojimo kreditą, BVKKMN ir sutarčių palyginimą.
Šaltiniai
- Vartojimo kreditas ir sutarčių taisyklės Vartotojų apsaugos gairės kreditų palyginimui Lietuvoje.
- Finansų rinkos priežiūra Priežiūra ir vartotojų informacija apie finansinius produktus.