Calculadora Pagamento de Cartão
Veja em quantos meses zera o saldo com pagamento fixo e TAEG, mais juros totais. O crédito revolving capitaliza juros todos os meses. Pagamentos fixos acima dos juros vão amortizando o capital.
Calcular
Meses até zero
A fórmula
With monthly rate r = APR/12 and payment P > r×Balance, months n = ln(P / (P − rB)) / ln(1+r). We also simulate month-by-month for total interest and a possible final partial payment. If P ≤ monthly interest, principal never declines.
Exemplo resolvido
- Balance $5,000, APR 22%, payment $200/mo
- Monthly rate r ≈ 0.01833; first-month interest ≈ $91.67
- Closed-form n ≈ 32 months; simulate for exact interest total
Resultado: Roughly 2–3 years depending on exact payment schedule
Como se estima o prazo de liquidação
O crédito revolving capitaliza juros todos os meses. Pagamentos fixos acima dos juros vão amortizando o capital.
A armadilha do pagamento mínimo
O mínimo é muitas vezes uma pequena percentagem do saldo mais juros. Pagar só o mínimo pode esticar a liquidação durante anos. Esta ferramenta usa um valor fixo em euros que você escolhe.
Pagamento demasiado baixo
Se o pagamento for menor ou igual aos juros desse mês, o saldo não desce (e pode crescer). Aumente o pagamento acima dos juros mensais para avançar.
Pressupostos
TAEG fixa, sem novas compras, sem comissões, pagamento no fim do mês após o cálculo de juros. Extratos reais podem usar métodos de saldo diário — trate os resultados como estimativas de planeamento.
Factos interessantes
Primeiro os juros
Cada pagamento cobre primeiro os juros acumulados; só o restante reduz o capital.
TAEG vs taxa mensal
Os emitentes usam muitas vezes uma taxa periódica diária. TAEG/12 é uma aproximação útil para planear. Em Portugal, a TAEG aparece nas ofertas de crédito ao consumo.
Novas compras atrasam
Acrescentar despesas durante a amortização atrasa o calendário — este modelo assume sem novos gastos.
Avalanche vs bola de neve
Com vários cartões, atacar primeiro a TAEG mais alta costuma minimizar os juros totais (método avalanche).
Banco de Portugal & DECO
O Banco de Portugal e a DECO publicam orientações sobre custo do crédito revolving e amortização responsável.
Perguntas frequentes
Introduza saldo, TAEG e pagamento mensal. Estimamos meses até zero e juros totais, ou avisamos se o pagamento for demasiado baixo.
O pagamento não cobre os juros mensais, por isso o capital não desce. Aumente o pagamento acima do valor de juros indicado.
Não. Assume-se que deixa de usar o cartão e paga um valor fixo por mês.
Taxa mensal ≈ TAEG ÷ 12. Uma TAEG de 24 % é cerca de 2 % por mês sobre o saldo.
Com vários cartões: mínimos em todos e o pagamento extra primeiro no de maior TAEG. Costuma minimizar os juros totais.
Em geral sim — os mínimos costumam ser baixos e alongam o prazo. Introduza aqui um pagamento fixo maior para ver tempo e juros poupados. Não é aconselhamento financeiro pessoal.
A calculadora não modela taxas de transferência nem períodos 0 % diretamente, mas pode introduzir o saldo transferido com a TAEG promocional e o pagamento previsto.
Referências
- Como pagar a dívida do cartão de crédito Consumer strategies for revolving debt.
- O que é a TAEG de um cartão de crédito? Plain-language APR explanation.