Calculator dobândă compusă
Vezi cum pot crește economiile sau investițiile când dobânda se adaugă la sold și apoi produce, la rândul ei, dobândă — creștere compusă în timp.
Calculează
Calculează
Rezultat
Formula
Valoarea viitoare a unui capital cu dobândă compusă este principalul înmulțit cu unu plus rata periodică, ridicat la numărul de perioade de capitalizare. Capitalizarea mai frecventă la aceeași rată nominală anuală produce un randament anual efectiv ușor mai mare.
Exemplu rezolvat
- P = 10.000 lei, r = 5% (0,05), n = 12 capitalizări lunare, t = 10 ani
- A = 10000 × (1 + 0,05/12)^(12×10) = 10000 × (1,004166…)^120
- A ≈ 16.470 lei
Rezultat: Sold final ≈ 16.470 lei (dobândă ≈ 6.470 lei)
Cum se calculează dobânda compusă
Capitalizarea reinvestește dobânda câștigată, astfel că perioadele următoare produc randament pe o bază mai mare. Formula de mai jos presupune o rată fixă și fără depuneri sau retrageri suplimentare.
Variabile
P este capitalul inițial. r este rata nominală anuală în formă zecimală (5% → 0,05). n este numărul de capitalizări pe an (12 = lunar, 365 ≈ zilnic). t este durata în ani. A este suma finală.
Rată nominală vs randament efectiv
Rata nominală anuală este procentul cotat. Randamentul anual efectiv include frecvența de capitalizare: (1 + r/n)^n − 1. Compară depozitele și fondurile de economii după randamentul efectiv când frecvențele diferă — nu doar după rata afișată.
Ce nu modelează acest instrument
Contribuțiile lunare regulate, comisioanele, impozitul pe dobândă și ratele variabile cer un alt tip de calendar. Inflația reduce puterea de cumpărare reală chiar dacă soldul nominal crește — vezi și datele BNR despre inflație.
Fapte interesante
Creștere pe creștere
Dobânda compusă produce randament și pe dobânda deja acumulată. Pe orizonturi lungi, curba urcă mai abrupt decât dobânda simplă pe același capital inițial.
Timpul bate, de obicei, eforturile târzii
Începerea mai devreme cu sume mai mici bate adesea depunerile mari începute după ani, pentru că se aplică mai multe perioade de capitalizare.
Depozitele în lei și dobânda
La depozitele bancare din România, dobânda se capitalizează de obicei lunar sau la scadență; compară ofertele după dobânda anuală efectivă și după impozitul pe veniturile din dobânzi, nu doar după rata nominală.
Frecvența contează puțin, dar pe termen lung
Capitalizarea zilnică sau lunară crește ușor mai repede decât cea anuală la aceeași rată nominală — diferența se vede mai clar pe decenii.
Inflația este partenerul tăcut
Un randament nominal de 7% cu inflație de 3% înseamnă aproximativ 4% creștere reală. Întreabă-te ce putere de cumpărare păstrezi, nu doar câți lei vezi în cont.
Întrebări frecvente
Dobândă calculată atât pe capitalul inițial, cât și pe dobânda deja adăugată în perioadele anterioare — creștere pe creștere.
Folosește A = P(1 + r/n)^(n·t). Introdu capitalul, rata anuală, anii și capitalizările pe an; calculatorul evaluează formula.
La aceeași rată nominală, da, ușor — pentru că dobânda se adaugă mai des. Compară întotdeauna randamentul anual efectiv când alegi un depozit.
Nu. Această pagină modelează un singur capital lăsat să se capitalizeze. Pentru planuri cu contribuții lunare, folosește calculatorul de obiectiv de economii sau un tabel de amortizare.
Nu. Randamentele pieței variază; aceasta este matematică cu rată fixă, cu scop ilustrativ, nu o prognoză de investiții.
Surse
- Educație financiară — dobândă și economii Resurse și publicații despre rate, inflație și sistemul financiar românesc.
- Transparența costurilor produselor de economisire Cadru pentru informarea consumatorilor privind produsele financiare.
- Dobânda compusă — explicație pentru investitori Definiție clară a dobânzii compuse (context educațional internațional).