Calculator credit
Estimează rata lunară a unui credit personal sau de consum cu dobândă fixă, din sumă, rata anuală a dobânzii și durata în luni.
Calculează
Calculează
Rezultat
Formula
Un credit standard cu amortizare percepe dobândă pe soldul descrescător, păstrând rata lunară constantă. Cu rata lunară r și n luni, formula ratei este aceeași familie matematică folosită la creditele ipotecare cu dobândă fixă.
Exemplu rezolvat
- P = 40.000 lei, rată anuală 9%, durată 60 luni
- Rată lunară r = 0,09 ÷ 12 = 0,0075; n = 60
- R ≈ 830,36 lei
Rezultat: Rată ≈ 830,36 lei/lună
Cum se calculează ratele de credit
Modelul presupune dobândă fixă, rate lunare egale și fără comisioane opționale incluse în rată.
Amortizare
Fiecare rată acoperă mai întâi dobânda lunii; restul reduce principalul. Ratele de la început sunt grele în dobândă; cele de la final rambursează mai mult principal.
DAE vs rata din contract
Rata din contract alimentează această formulă. DAE (dobânda anuală efectivă) include anumite costuri obligatorii, ca să compari ofertele. O rată nominală mai mică cu comisioane mari poate fi tot scumpă — compară DAE și costul total pe toată perioada.
Compromisul duratei
Duratele mai lungi scad rata lunară, dar de obicei cresc dobânda pe viața creditului. Plățile anticipate de principal (când sunt permise) reduc dobânda micșorând soldul mai devreme.
Fapte interesante
Amortizarea încarcă dobânda la început
Primele rate ale unui credit cu amortizare standard sunt preponderent dobândă; cele ulterioare rambursează mai mult principal pe măsură ce soldul scade.
DAE include mai mult decât rata
În România, creditorii trebuie să prezinte DAE ca să poți compara bănci și IFN-uri. Rata nominală singură poate ascunde comisioane de analiză sau asigurări obligatorii.
Principalul suplimentar ajută
Chiar și plăți anticipate modeste la început taie dobânda totală, pentru că reduc soldul care continuă să producă dobândă.
Compromisul lungimii
O durată mai lungă scade rata lunară, dar crește dobânda pe toată perioada. O durată mai scurtă costă mai mult pe lună și mai puțin în total.
Reguli de rambursare anticipată
Unele credite de consum permit rambursare anticipată cu un comision plafonat de lege; citește contractul înainte să planifici plata integrală.
Întrebări frecvente
Introdu suma creditului, rata anuală a dobânzii și durata în luni. Aplicăm formula standard de amortizare pentru o rată lunară fixă.
Principalul, dobânda și durata. Schimbările de rată și de durată mișcă adesea plata mai mult decât te aștepți.
Matematica e din aceeași familie. Paginile de ipotecă discută adesea taxe, asigurări și norme pe 15/30 de ani; această pagină vizează credite personale și auto-style pe luni.
Nu. Comisioanele de acordare, asigurările și taxele sunt separate, decât dacă creditorul le include în principal.
Surse
- Creditul de consum și DAE Cadru de supraveghere și informații despre costul creditului pentru populație.
- Protecția consumatorilor de produse de credit Sfaturi pentru compararea ofertelor de credit de consum.