Kalkulator odplačevanja kreditne kartice
Vnesite saldo, letno obrestno mero (APR) in načrtovano mesečno plačilo, da ocenite mesece do ničle in skupne obresti. Če plačilo ne pokrije mesečnih obresti, opozorimo, da se saldo ne bo zmanjšal.
Izračunaj
Izračunaj
Rezultat
Formula
Z mesečno stopnjo r = APR/12 in plačilom P > r×Saldo velja n = ln(P / (P − rB)) / ln(1+r). Simuliramo tudi mesec za mesecem za skupne obresti in morebitno zadnje delno plačilo. Če P ≤ mesečne obresti, glavnica ne pada.
Rešen primer
- Saldo 5.000 EUR, APR 22 %, plačilo 200 EUR/mesec
- Mesečna stopnja r ≈ 0,01833; obresti v prvem mesecu ≈ 91,67 EUR
- Zaprta formula n ≈ 32 mesecev; simulacija za natančne skupne obresti
Rezultat: Približno 2–3 leti glede na točen razpored plačil
Kako se oceni čas poplačila
Revolving kredit se obrestuje mesečno. Fiksna plačila nad obrestmi postopoma zmanjšajo glavnico.
Past minimalnega plačila
Minimalna plačila so pogosto majhen odstotek salda plus obresti. Samo minimum lahko raztegne poplačilo na leta. To orodje uporablja fiksni znesek v EUR, ki ga izberete.
Prenizko plačilo
Če je plačilo manjše ali enako mesečnim obrestim, saldo ne pada (in lahko raste). Dvignite plačilo nad mesečne obresti, da napredujete.
Predpostavke
Fiksna letna mera, brez novih porab, brez provizij, plačilo ob koncu meseca po obračunu obresti. Resnični izpiski lahko uporabljajo dnevno stanje — rezultate jemljite kot načrtovalske ocene. V Sloveniji primerjajte EKS in pogoje izdajatelja.
Zanimiva dejstva
Najprej obresti
Vsako plačilo najprej pokrije obračunane obresti; šele preostanek zmanjša glavnico.
Letna mera proti dnevni
Izdajatelji pogosto uporabljajo dnevno periodično stopnjo. Mesečno APR/12 je dobra načrtovalska približnost.
Nove nakupe škodijo
Nove porabe med odplačevanjem ponastavijo uro — model predpostavlja, da kartice ne uporabljate več.
Lavina proti snežni kepi
Pri več karticah ciljanje najvišje mere najprej običajno zmanjša skupne obresti (metoda »lavine«).
Potrošniška zaščita
Banka Slovenije in informacije izdajateljev pomagajo razumeti obresti, EKS in strategije poplačila revolving dolga.
Pogosta vprašanja
Vnesite saldo, letno mero in mesečno plačilo. Ocenimo mesece do ničle in skupne obresti — ali opozorimo, če je plačilo prenizko.
Plačilo ne presega mesečnih obresti, zato glavnica ne pada. Povečajte plačilo nad prikazanimi mesečnimi obrestmi.
Ne. Predpostavlja, da kartice ne uporabljate in plačujete fiksen znesek vsak mesec.
Mesečna stopnja ≈ APR ÷ 12. Pri 24 % APR je to približno 2 % na mesec na saldo.
Viri
- Potrošniški krediti in kartice Okvir za EKS, informiranje strank in pogoje potrošniškega kreditiranja.
- Finančna pismenost o dolgu Splošni davčni in finančni kontekst za potrošnike.