Kalkulator kredita
Ocenite mesečni obrok fiksnega anuitetnega kredita iz zneska, letne obrestne mere in roka v mesecih — primerno za osebne in podobne potrošniške kredite.
Izračunaj
Izračunaj
Rezultat
Formula
Standardni anuitetni kredit zaračuna obresti na upadajoče stanje, obrok pa ostane enak. Z mesečno stopnjo r in n meseci je formula enaka kot pri stanovanjskem kreditu s fiksno obrestjo.
Rešen primer
- P = 20.000 EUR, letna mera 6 %, rok 60 mesecev
- Mesečna stopnja r = 0,06 ÷ 12 = 0,005; n = 60
- M ≈ 386,66 EUR
Rezultat: Obrok ≈ 386,66 EUR/mesec
Kako se računa obrok kredita
Model predpostavlja fiksno obrestno mero, enake mesečne obroke in brez opcijskih stroškov znotraj obroka.
Amortizacija
Vsak obrok najprej pokrije mesečne obresti; preostanek zmanjša glavnico. Zgodnji obroki so bolj obrestni; pozneje gre več v odplačilo glavnice.
Obrestna mera proti EKS
V formulo gre dogovorjena (nominalna) mera. EKS (efektivna obrestna mera) vključuje določene stroške, da lahko primerjate ponudbe. Nižja nominalna mera z visokimi stroški odobritve je lahko še vedno draga — primerjajte EKS in skupni strošek po zakonu o potrošniških kreditih.
Kompromisi roka
Daljši rok zniža mesečni obrok, a običajno poveča skupne obresti. Dodatna vplačila glavnice (če pogodba dovoljuje) skrajšajo obresti, ker prej zmanjšajo saldo.
Zanimiva dejstva
Amortizacija najprej obremeni z obrestmi
Zgodnji obroki anuitetnega kredita so večinoma obresti; pozneje se več odplača glavnica, ko saldo pada.
EKS pove več kot sama mera
EKS vključi določene stroške, da lahko primerjate banke. Sama nominalna mera lahko skrije stroške odobritve — preverite informativni izračun.
Dodatna glavnica pomaga
Tudi zmerna dodatna vplačila zgodaj zmanjšajo skupne obresti, ker znižajo saldo, na katerem se še naprej računajo obresti.
Dolžina roka
Daljši rok pomeni nižji mesečni obrok, a višje skupne obresti. Krajši rok stane več na mesec in manj skupaj.
Predčasno poplačilo
Nekateri krediti imajo pogoje za predčasno poplačilo. Pred načrtom preverite pogodbo in obvestila Banke Slovenije o pravicah potrošnikov.
Pogosta vprašanja
Vnesite znesek, letno obrestno mero in rok v mesecih. Uporabimo standardno anuitetno formulo za fiksni mesečni obrok.
Glavnica, obrestna mera in dolžina roka. Spremembe mere in roka pogosto premaknejo obrok bolj, kot pričakujete.
Matematika je iste družine. Strani za hipoteke pogosteje obravnavajo davek na nepremičnine, zavarovanje in tipične 15/30-letne roke; ta stran je namenjena osebnim in podobnim kreditom v mesecih.
Ne. Stroški odobritve, zavarovanje in davki so ločeni, razen če jih banka vključi v glavnico. Za primerjavo glejte EKS.
Viri
- Potrošniški krediti in EKS Nadzor in informiranje o efektivni obrestni meri ter pravicah kreditojemalcev.
- Primerjava finančnih produktov Davčni kontekst pri obrestih in drugih obveznostih (po potrebi).