คำนวณเป้าหมายออม
ตั้งเป้าหมายเงิน อะไรที่ออมไว้แล้ว และมีกี่เดือน ดูเงินฝากรายเดือนแบบคงที่ที่ต้องใช้ถ้าไม่นับดอกเบี้ย — แผนเริ่มต้นที่ชัด
คำนวณ
คำนวณ
ผลลัพธ์
สูตร
หารช่องว่างที่เหลือ (เป้าหมายลบยอดออมปัจจุบัน) ด้วยจำนวนเดือน ถ้าเดือนติดลบ แสดงเป็นศูนย์ (คุณถึงหรือเกินเป้าหมายแล้ว)
ตัวอย่างคำนวณ
- เป้าหมาย ฿100,000; ออมแล้ว ฿20,000; 12 เดือน
- เหลือ = ฿100,000 − ฿20,000 = ฿80,000
- รายเดือน = ฿80,000 ÷ 12 ≈ ฿6,666.67
ผลลัพธ์: ≈ ฿6,666.67 ต่อเดือน
วิธีคำนวณเงินออมรายเดือน
นี่คือการออมเส้นตรง: ฝากเท่ากันทุกเดือน ไม่มีดอกเบี้ย ไม่มีค่าธรรมเนียม ตอบคำถาม «ถ้ากันเดือนละเท่าเดิม จะถึงเป้าไหม?»
ช่องว่างหารด้วยเวลา
รายเดือน = (เป้าหมาย − ปัจจุบัน) ÷ เดือน ถ้าปัจจุบัน ≥ เป้าหมาย จำนวนรายเดือนที่ต้องออมคือ ฿0 จำนวนเดือนต้องเป็นบวก
ทำไมไม่นับดอกเบี้ย?
การเมินผลตอบแทนทำให้แผนอนุรักษ์นิยมและเช็กกับสลิปเงินเดือนได้ง่าย ในขอบฟ้ายาวหรือบัญชีดอกเบี้ยสูง การฝากจริงอาจต่ำกว่า — สร้างแบบจำลองด้วยเครื่องมือดอกเบี้ยทบต้นและตารางฝาก
เงินเฟ้อและเป้าที่ขยับ
ทริปหรือรถวันนี้ราคาอาจสูงขึ้นภายหลัง พองเป้าหมายก่อนหารถ้าซื้ออีกหลายปี เป้าเงินฉุกเฉินควรตามค่าใช้จ่ายจำเป็นรายเดือน ไม่ใช่ตัวเลขสวย ๆ — แนวทางทั่วไปแนะนำสำรอง 3–6 เดือน
สิ่งที่ไม่ได้จำลอง
ไม่มีดอกเบี้ยเข้าบัญชี เงินสมทบนายจ้าง กฎออมภาษี หรือเงินพิเศษไม่สม่ำเสมอ การชำระหนี้เป็นลำดับความสำคัญอีกชุด — หนี้หมุนเวียนดอกสูงมักชนะการจอดเงินสดดอกต่ำ
ข้อเท็จจริงน่าสนใจ
จ่ายให้ตัวเองก่อน
โอนอัตโนมัติวันเงินเข้าเป็นนิสัยออมที่เชื่อถือได้ที่สุดอย่างหนึ่ง — คุณจัดงบด้วยส่วนที่เหลือ
หนี้แพงก่อน
ถ้าบัตรเครดิตหรือสินเชื่อหมุนเวียนคิดดอก 20%+ ต่อปี การชำระหนี้มักฉลาดกว่าจอดเงินในบัญชีออมดอกต่ำ
ฐานเงินฉุกเฉิน
นักวางแผนหลายรายแนะนำสำรอง 3–6 เดือนของค่าใช้จ่ายจำเป็นในเงินสดสภาพคล่องก่อนลงทุนเชิงรุก — สอดคล้องคำแนะนำด้านการเงินครัวเรือนในไทย
เป้าตัวเลข vs เป้าจริง
ทริป ฿30,000 วันนี้ในสามปีอาจแพงกว่า พองเป้าใหญ่เพื่อไม่ให้ออมน้อยเกินไป
กระปุกแยก (sinking funds)
กระปุกแยกสำหรับซ่อมรถ ของขวัญ และเบี้ยประกันช่วยกันไม่ให้ «เซอร์ไพรส์» กินเป้าหลัก
คำถามที่พบบ่อย
ลบสิ่งที่มีแล้วออกจากเป้า แล้วหารด้วยจำนวนเดือนจนกว่าจะใช้เงิน เครื่องมือนี้ทำให้อัตโนมัติ
สำหรับเป้าสั้น การคิดรายเดือนแบบคงที่ก็พอ สำหรับเป้าหลายปีในบัญชีดอกเบี้ย ให้ใช้เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้นเพื่อประมาณการฝากที่แม่นกว่า
จำนวนรายเดือนที่ต้องออมแสดงเป็นศูนย์ — คุณถึงเป้าภายใต้โมเดลง่ายนี้แล้ว
กฎนิ้วโป้งที่ใช้บ่อยคือ 3–6 เดือนของค่าใช้จ่ายจำเป็น ตั้งจำนวนบาทนั้นเป็นเป้าแล้วถอยกลับเป็นเดือนและการฝากรายเดือน
ได้ คำนวณใหม่เมื่อเป้า ยอด หรือกำหนดเปลี่ยน — สูตรใช้ยอดเหลือกับเดือนที่เหลือเสมอ
แหล่งอ้างอิง
- การออมและการวางแผนการเงินครัวเรือน ข้อมูลสำหรับประชาชนเรื่องการออมและผลิตภัณฑ์เงินฝาก
- ความรู้ทางการเงิน บริบทการออม การลงทุน และความเสี่ยง
- สถาบันคุ้มครองเงินฝาก วงเงินคุ้มครองเงินฝากของสถาบันการเงินในไทย