حاسبة سداد بطاقة الائتمان
أدخل الرصيد والمعدل السنوي والقسط الشهري المخطط لتقدير أشهر الوصول للصفر وإجمالي الفائدة. إن كان القسط لا يغطي فائدة الشهر، ننبّه أن الرصيد لن يتقلص.
احسب
احسب
النتيجة
الصيغة
بمعدل شهري r = المعدل السنوي/12 وقسط P أكبر من r×الرصيد، الأشهر n = ln(P / (P − rB)) / ln(1+r). نحاكي أيضاً شهراً بشهر لإجمالي الفائدة. إذا كان P ≤ فائدة الشهر، الأصل لا ينخفض.
مثال محلول
- رصيد 12,000 ر.س، معدل سنوي 28%، قسط 700 ر.س/شهر
- المعدل الشهري r ≈ 0.02333؛ فائدة الشهر الأول ≈ 280 ر.س
- n تقريباً نحو 24–26 شهراً حسب المحاكاة الدقيقة
النتيجة: نحو سنتين تقريباً حسب جدول السداد
كيف يُقدَّر وقت السداد
الائتمان الدوّار يُركَّب شهرياً. الأقساط الثابتة فوق الفائدة تسدد الأصل تدريجياً.
فخ الحد الأدنى
الحد الأدنى غالباً نسبة صغيرة من الرصيد زائداً الفائدة. الاقتصار عليه يمدد السداد لسنوات. هذه الأداة تستخدم قسطاً ثابتاً بالريال تختاره أنت.
قسط منخفض جداً
إذا كان قسطك أقل من أو يساوي فائدة الشهر، الرصيد لا ينخفض (وقد ينمو). ارفع القسط فوق فائدة الشهر لتحقيق تقدم.
الافتراضات
معدل ثابت، بلا مشتريات جديدة، بلا رسوم، والقسط يُطبَّق نهاية الشهر بعد احتساب الفائدة. كشوف البنوك قد تستخدم رصيداً يومياً — اعتبر النتائج تقديراً تخطيطياً. قارن عروض البطاقات ضمن الإطار الذي تشرف عليه ساما.
حقائق مهمة
الفائدة أولاً
كل دفعة تغطي الفائدة المستحقة أولاً؛ الباقي فقط يخفض الأصل.
معدلات البطاقات مرتفعة
معدلات بطاقات الائتمان في السوق السعودية غالباً أعلى بكثير من قروض التقسيط — السداد السريع يوفر فائدة كبيرة.
مشتريات جديدة تؤخر
إضافة مشتريات أثناء السداد تعيد ضبط الساعة — النموذج يفترض توقف الاستخدام.
أسلوب الانهيار
مع عدة بطاقات، استهداف أعلى معدل أولاً يقلل إجمالي الفائدة عادةً.
خطط التقسيط
بعض البنوك تعرض تحويل الرصيد أو تقسيطاً بمعدل أقل — قارن إجمالي التكلفة وليس القسط وحده.
الأسئلة الشائعة
أدخل الرصيد والمعدل والقسط الشهري. نقدّر الأشهر حتى الصفر وإجمالي الفائدة، أو ننبّه إن كان القسط منخفضاً جداً.
قسطك لا يتجاوز فائدة الشهر، فالأصل لا يتقلص. ارفع القسط فوق مبلغ الفائدة الظاهر.
لا. تفترض توقف استخدام البطاقة ودفع مبلغ ثابت كل شهر.
المعدل الشهري ≈ السنوي ÷ 12. معدل 24% سنوياً نحو 2% شهرياً على الرصيد.
المصادر
- بطاقات الائتمان والتمويل الاستهلاكي إطار حماية المستهلك لمنتجات البطاقات والتمويل.
- إدارة الديون الدوّارة إرشادات عامة لفهم تكلفة الائتمان المتجدد.