حاسبة القرض
قدّر القسط الشهري لقرض شخصي أو استهلاكي بمعدل ثابت من مبلغ القرض ومعدل الفائدة السنوي والمدة بالأشهر — بأرقام واقعية بالريال السعودي.
احسب
احسب
النتيجة
الصيغة
القرض المطفأ يحمّل فائدة على الرصيد المتناقص مع قسط شهري ثابت. بمعدل شهري r وعدد أشهر n، صيغة القسط هي نفسها المستخدمة في الرهن العقاري ذي المعدل الثابت.
مثال محلول
- P = 50,000 ر.س، معدل سنوي 5.5%، مدة 48 شهراً
- المعدل الشهري r = 0.055 ÷ 12 ≈ 0.004583؛ n = 48
- M ≈ 1,163 ر.س تقريباً
النتيجة: القسط ≈ 1,163 ر.س/شهر
كيف يُحسب قسط القرض
يفترض النموذج معدلاً ثابتاً وأقساطاً شهرية متساوية دون رسوم داخل القسط.
الإطفاء
كل قسط يغطي فائدة الشهر أولاً؛ الباقي يخفض الأصل. الأقساط المبكرة أثقل بالفائدة؛ اللاحقة تسدد أصلاً أكثر.
معدل العقد والتكلفة الفعلية
معدل العقد يغذي هذه الصيغة. التكلفة الفعلية قد تشمل رسوماً — قارن إجمالي ما ستدفعه وليس القسط وحده. في المملكة، راقب إفصاحات التمويل الاستهلاكي الصادرة عن ساما (البنك المركزي السعودي).
مقايضة المدة
مدة أطول تخفض القسط الشهري وترفع إجمالي الفائدة عادةً. السداد المبكر للأصل (إن سمح العقد) يقلل الفائدة عبر تقليص الرصيد مبكراً.
حقائق مهمة
الفائدة في المقدمة
في جدول إطفاء قياسي، جزء كبير من الأقساط الأولى يذهب للفائدة قبل أن يتسارع سداد الأصل.
ساما والتنظيم
البنك المركزي السعودي ينظم منتجات التمويل الاستهلاكي ويفرض إفصاحات تساعد على مقارنة العروض — لا تعتمد على القسط الشهري وحده.
السداد الإضافي يساعد
حتى مبالغ إضافية متواضعة على الأصل مبكراً تخفض إجمالي الفائدة لأنها تقلل الرصيد الذي يستمر في توليد الفائدة.
مدة أطول ≠ أرخص دائماً
قسط أقل شهرياً مع مدة أطول غالباً يعني فائدة أعلى على مدى حياة القرض.
غرامات السداد المبكر
بعض العقود تقيّد السداد المبكر. اقرأ العقد قبل التخطيط للإغلاق المبكر.
الأسئلة الشائعة
أدخل أصل المبلغ ومعدل الفائدة السنوي والمدة بالأشهر. نطبّق صيغة الإطفاء القياسية لقسط شهري ثابت.
الأصل والمعدل وطول المدة. تغيير المعدل أو المدة يحرك القسط أكثر مما يتوقع كثيرون.
نفس عائلة الصيغ. صفحة الرهن تناقش غالباً سعر المنزل والدفعات المقدمة والتكاليف السنوية؛ هذه الصفحة موجّهة لمدد بالأشهر للقروض الشخصية والاستهلاكية.
لا. رسوم الترتيب والتأمين والضرائب منفصلة ما لم يُدرجها الممول ضمن الأصل.
المصادر
- التمويل الاستهلاكي — إرشادات المستهلك إطار تنظيم التمويل الاستهلاكي وإفصاح التكاليف في المملكة.
- مقارنة عروض التمويل نصائح عملية لمقارنة معدل العقد وإجمالي التكلفة قبل التوقيع.